Основные проблемы и перспективы развития региональной банковской системы в современных условиях на примере ЗАО банка «Русский стандарт»

     3)                Микрофинансирование

     Оно решает две важнейшие задачи: во-первых, помогает развивать малый бизнес, приучая предпринимателей работать с заемными средствами и формировать кредитную историю, а во-вторых, содействует преодолению бедности и безработицы. Это тенденция мирового развития. В нашей стране происходит только становление микрофинансовых отношений. Например, в Бразилии портфель микрофинансовых организаций составляет 40 млрд. долларов, а в России - 22–25 млрд. рублей, то есть всего 700 млн. долларов.

     Расширение  взаимоотношений банков с реальной экономикой во многом определяется качеством банковской работы, а именно:

     1)                Улучшение практики корпоративного управления и риск-менеджмента

     Снизить риски банковского бизнеса позволят институциональные улучшения - организованный рынок межбанковского кредитования, консолидация кредитных бюро, развитие синдицированного кредитования.

     2)                Географическая и (или) ценовая недоступность финансовых услуг, усугубляя различия в уровне образования, жилья, медицинских услуг, консервирует отсталость целых регионов страны

     России  необходима разветвленная финансовая инфраструктура, охватывающая всю страну, как для обеспечения социальных гарантий, так и для содействия социальному развитию - вертикальной мобильности, формированию среднего класса, реализации предпринимательских способностей россиян.

     Наибольший  потенциал по повышению доступности  финансовых услуг связан не с увеличением числа требующих высоких затрат полноценных банковских офисов, а с развитием дистанционных механизмов: мобильный и интернет-банкинг, технологии почтовой связи, работа через розничных агентов, выпуск платежных карт, активизация сотрудничества банков с почтовыми службами, небанковскими финансовыми институтами.

     3)                Создание равных условий для ведения банковского бизнеса всем кредитным организациям обеспечивается, прежде всего, антимонопольным регулированием на федеральном и региональном уровнях

     При этом целесообразно уделять достаточное  внимание выравниванию условий конкуренции для региональных малых и средних банков. Благодаря их активности решаются две важные задачи: снимаются ограничения по заимствованию для малых предприятий, а также повышается обеспеченность регионов банковскими услугами.

     4)                В 27 странах Европейского Союза функционирует более 740 схем по внесудебному разрешению споров. Лидером по использованию таких схем является финансовый сектор.

     Российские  банки (в т.ч. региональные) заинтересованы в создании института банковского омбудсмена, так как этот инструмент разрешения споров может существенно сократить издержки кредитных организаций на ведение дел в судах.

     Таким образом, деятельность банков в России в посткризисный период должна основываться не только на рыночных, но и директивно регулируемых условиях организации общественного производства. Для преодоления негативных последствий кризиса необходимо расширить кредитование реального сектора экономики и модернизировать банковскую систему. Представляется правильным выделить две группы макроэкономических факторов, под влиянием которых эта система находится: внешние переменные: темпы роста мирового ВВП и основных мировых экономик; уровень мировых цен на сырье, который определяет объем финансовых поступлений в бюджет; объем внешних капитальных операций, определяющий потенциальный; приток в Россию внешних инвестиций (прямых и портфельных) и займов; внутренние факторы, то есть непосредственно российская экономическая политика: темпами роста тарифов естественных монополий; размерами государственных расходов. Хотя проблемы реального сектора российской экономики не всегда могут быть устранены только дополнительными вливаниями банковского капитала, для ускоренного возврата экономики к докризисному уровню объем кредитования уже в 2011–2012 годах должен увеличиваться не менее чем на 20–30% ежегодно. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     В последние годы отечественная банковская система демонстрировала устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста ее активы выросли. С точки зрения повышения качества работы - банковский сектор России, наконец, начал выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталонедостаточными секторами хозяйства.

     Вместе  с тем на фоне экономического роста  в стране динамика банковского сектора  представляется явно недостаточной.

     Несмотря  на заметный рост кредитных портфелей  российских банков, потребности предприятий в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков. Но эти кредиты доступны ограниченному кругу российских предприятий, в основном крупным экспортерам и естественным монополиям. Большинство средних и малых предприятий испытывают в привлечении кредитных ресурсов серьезные затруднения.

     Банковская  система России продолжает нести  серьезные системные риски. Достаточно высокими остаются кредитные риски. Предприятия, имеющие доступ к кредитному рынку, обладают возможностью пролонгации и рефинансирования своих ссуд, что маскирует истинную кредитоспособность заемщиков и, следовательно, качество кредитных портфелей банков. В случае же резкого торможения роста экономики и сворачивания кредитного бума вполне вероятен масштабный кризис «плохих» долгов.

     Уровень концентрации капитала и эффективности деятельности российских банков в значительной степени отстает от зарубежных. Недостаточно высоки квалификация кадров и качество управления.

     Структура российского банковского сектора  остается переходной и до конца не сформированной: имеются кластеры явно маргинальной специализации, базовая модель бизнеса которых не имеет серьезной перспективы развития и перспективные кластеры, спрос на услуги которых со стороны экономики явно не покрывается нынешним предложением.

     Российский  банковский сектор отличается низким уровнем капитализации, составляющей в целом размер капитала крупного банка экономически развитой страны. В силу низкой эффективности и рискованности вложений он не обладает инвестиционной привлекательностью.

     Рост  конкурентоспособности российского банковского сектора сдерживают законодательные ограничения (отмененные в ряде экономически развитых стран), которые не позволяют российским банкам привлекать так называемые «длинные» деньги страховых и пенсионных фондов.

     Выявленные  проблемы предопределяют выбор главного направления развития банковского сектора России - количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности банковской деятельности. Однако для этого требуется разработка и реализация стратегии, позволяющей максимально адаптировать российскую банковскую систему к современным мирохозяйственным тенденциям и состоянию мировой финансовой системы. В качестве такой стратегии можно рассматривать федеральную программу «Национальная банковская система России 2010 – 2020». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ 

1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года за №395-1;
2. Федеральный Закон «О центральном банке Российской Федерации (Банка России)» от 10.07.2002 г. № 86- ФЗ;
3. Федеральный  Закон «Об инвестиционной   деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25.02.1999 г. № 39-ФЗ;
4. Закон    Республики     Бурятия    «О    государственной     поддержке       инвестиционной деятельности на территории Республики Бурятия» от 08.05.2009г. №868-IV;
5. Инструкция Банка России ''О порядке применения Федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности'' от 23 июля 1998 года за №75-И;
6. Инструкция  Банка  России от 16.0L2004 №110-И «Об обязательных нормативах коммерческих банков»;
7. Банковское дело: Учебник/Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. –  5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.;
8. Банки и банковские операции. Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2002 г. – 471 с.;
9. Банковское   дело:   Учеб. Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2002. - 659 с.;
10. Банковское дело: Учебное пособие для вузов /Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономист, 2008. - 751 с.;
11. Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учеб. пособ. для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2004;
12. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. – М.: ЮНИТИ, 2003 г. – 494 с.;
13. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006. – 560с.;
14. Ендовицкий Д.А., Комплексный анализ и контроль инвестиционной  деятельности: методология и практика / Под ред. проф.Л.Т. Гиляровской. - М.: Финансы и статистика, 2001;
15. Жарковская Е. П. Банковское дело: Учебное пособие – 3-е изд., испр. и доп. – М.: Омега – Л., 2005. – 440 с.;
16. Игонина Л.Л. Инвестиции: учебное пособие / Л.Л. Игонина; под ред. В.А. Слепова. М.: Экономистъ, 2004. 478 с.
17. Игошин Н.В. Инвестиции. Организация, управление и финансирование: Учебник для вузов.2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА 2006;
18. Инвестиции: учебное пособие/Г.П. Подшиваленко, Н.И. Лахметкина, М.В. Макарова [и др.]. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006 г. – 200 с.;
19. Инвестиции и инвестиционный климат. Учебное пособие. Под ред. П.Р. Малкина. – М.: «Приор», 2004;
20. Киселев В.В., Коммерческие  банки  в  России:  настоящее  и  будущее (Банковская политика. Регулирование). - М.: Финстатинформ, 2006.- 716 с.;
21. Максимова В.Ф. Реальные инвестиции: Учеб.-практ. пособие /В.Ф.Максимова. - М.: МЭСИ, 2007.- 197 с.;
22. Маркова О. М., Сахарова Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции, М.: ЮНИТИ, 2007;
23. Мелкумов Я.С. Организация и финансирование инвестиций: Учебное 4-пособие. - М.: ИНФРА-М, 2004;
24. Общая теория денег и кредита: Учебное пособие /Под ред. Жукова Е. Ф. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 469 с.;
25. Основы банковской деятельности: Учеб.пособие /Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Финансы и статистика,2007.- 201 с.;
26. Пещанская И. В. «Организация  деятельности   коммерческого банка. Учебное пособие». Издательство: Инфра – М 2004;
27. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие – Ростов-на-Дону: “Феникс”, 2000;
28. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /Под ред. Сенчагова В.К., А. И. Архипова. – М.: Проспект, 2008. – 377 с.;
29. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие -  М.: ЮНИТИ-ДАНА. 2007. – 366 с.;
30. Ширинская Е.Б. Операции    коммерческих  банков:   российский   и     зарубежный опыт. 2-е изд., пераб. и доп. М.: Финансы, 2004 – 340с.;
31. Экономика: Учебник. 3-е изд.,перераб. и доп. /Под ред. д-ра экон. наук проф. А.С. Булатова.- М.: Экономистъ, 2007. – 569 с.;
32. Экономический анализ: Учебник для вузов /Под ред. Л.Т. Гиляровской. – 2-е изд., доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 247 с.;
33. Амбросимова Е. Кредит. Как много в этом слове // Банковское дело. – 2010. № 3. С. 5-7;
34. Боярская Е. Ю. Заключение кредитного договора – трудоемкий процесс // Банковское кредитование. 2009. № 1. С. 18-32;
35. Григорьев Л.К. Инвестиционный процесс: накопленные проблемы и интересы. // Вопросы экономики. - 2010. №4 – с. 44-50;
36. Жуков Л.М. Проблемы финансирования инвестиций в России // Прямые инвестиции. – 2010. - № 1. – С. 27;
37. Иванова Е.В.    Инвестиционная    инфраструктура //   Российский        экономический журнал. – 2009. - № 12. – С. 109-114;
38. Литвякова В.М. О методах анализа и контроля за состоянием ликвидности в кредитных организациях// Деньги и кредит - №10 - 2009г. – с.45-48;
39. Малов С.Н. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: время выбирать //Эксперт, 2009.-№5.- С. 17-19.;
40. Терентьева Т.М. Банковские услуги: спрос и предложение // Деньги и кредит - №12 - 2010г. – с.39-42;
41. www.bankir.ru - официальный сайт банковской деятельности;
42. www.cbr.ru – Центральный Банк Российской Федерации;
43. www.invest-buryatia.ru — инвестиционный паспорт Республики Бурятия;
44. www.raexpert.ru - официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт»;

Приложение 1

Организационный план реализации Программы «Национальная  банковская система России 2010 – 2020»