Кредит, его сущность, функции, формы

 Ссудный капитал - это капитал в  денежной  форме,  предоставляемый  в ссуду его собственниками на условиях возвратности за  плату в виде  процента. Движение этого капитала называются кредитом. В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются  частью  всех  денежных  отношений. Кредит   является   средством   межотраслевого   и    межрегионального перераспределения  денежного  капитала.  Кредитные   отношения   обусловлены непрерывным  кругооборотом  средств  в  хозяйстве  и  позволяют   эффективно использовать фонды  денежных  средств  для  нужд  производства,  торговли  и потребления. Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Основой кредита является возвратность.Сущность кредита можно определить как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей. . Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

 

 

36

 

Выделяют следующие функции кредита:

1. Перераспределительная
2. Экономия издержек обращения.
3. Ускорение концентрации капитала.
4. Обслуживание товарооборота.
5. Ускорение научно-технического прогресса.

      К основным  принципам кредитования относятся:

• Возвратность кредитования;

• Срочность кредитования;

• Платность банковских ссуд;

• Обеспеченность кредита;

• Целевой характер кредита;

• Дифференцированность кредитования

Формы капитала:

-в  зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

- В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором и заёмщиком, а так же в зависимости от формы, в которой предоставляется конкретная ссуда, выделяются следующие формы кредита: банковская, коммерческая, потребительская, государственная, международная, ипотечная, а также лизинг.

Во второй главе автор описал состояние кредитной системы России и наиболее популярные виды кредитования в России.

В последние 2-3 года кредитование населения развивается в России достаточно активно. Россияне , в качестве основной своей цели называют приобретение недвижимости или улучшение жилищных условий.

37

Достаточно важными являются и такие мотивы, ка получение образования  или лечение, а также приобретение вещей для дома.

Одна из наиболее развитых и популярных форм кредитования населения-потребительский кредит.

В нашей стране в последние годы все больше людей использует кредитование для серьезных приобретений, таких как недвижимость. Поэтому большое распространение на сегодняшний день получили ипотечные кредиты.

В связи с активизацией рыночных отношений развиваются коммерческие кредиты.

Вместе с рыночной экономикой в нашу жизнь вошло и  понятие лизинг - особая сделка, которая позволяет пользоваться взятым в лизинг имуществом, постепенно расплачиваясь за него.

В итоге работы был выявлен ряд проблем кредитования в России, которые требуют решения в ближайшие сроки.

• недостатки процесса кредитования
• использование наличных денежных средств при выдаче и погашении ссуды, которое не сокращает издержки обращения
• отсутствие экономически обоснованной процентной политик
• отсутствие необходимых законов
• относительно неразвитый сегмент потребительских кредитов по сравнению с зарубежной практикой

Итак, кредитные операции - основа банковского бизнеса, поскольку  являются главной статьей доходом банка. Поэтому разработки эффективной организации процесса кредитования является важнейшей задачей в работе банка. От решения которой зависит наше с вами благосостояние, а следовательно и благосостояние страны в целом.

38

 

Список литературы.

 

1. Владимирова, М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П.Владимирова, А.И.Козлов. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2006.- 288 с.

2. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.- 310 с.

3.Бродская, Т.Г., Видяпин, В.И. и др. Экономическая теория: Учеб. пособие.- М.:РИОР, 2008. 208 с.

4. Экономическая теория: учеб. для студентов высш. учеб. заведений / под ред. В.Д. Камаева. 6-е изд., перераб. и доп. М.: ВЛАДОС, 2004. 640 с.

5. Кураков, Л.П., Яковлев, Г.Е. Курс экономической теории: Учеб. пособие.- 5-е изд. доп. и перераб.- М.: Вуз и школа, 2004.- 536 с. (Сер. Президентская программа подготовки управленческих кадров).

6. Сажина, М. А., Чибриков, Г. Г. Экономическая теория. Учебник для вузов. - М.: Издательство НОРМА (Издательская группа НОРМА-ИНФРА • М), 2001. - 456 с.

7. Мочерный, С. В., Некрасов, В. Н. и др. Экономическая теория. Учебник для вузов.- М.: «Издательство ПРИОР», 2000.- 410 с.

8.http://kredithelper.ru

9.http://www.domostroy.com

10.http://ecsoc.ru/

11.http://credit-autocredit.ru

 

39