Кредитование на примере российских банков

При этом на бурно растущем российском кредитном рынке наблюдается целый ряд острых проблем.

Во-первых, значительный рост числа невозвратов, неустоявшиеся отношения заемщиков с банками порождает дороговизну ряда кредитных продуктов.

Во-вторых, низкий уровень финансовой грамотности населения снижает эффективность работы кредитных механизмов.

В-третьих, несбалансированность системы юридических и деловых взаимоотношений заемщиков с банками порождает злоупотребления, конфликтные ситуации и определенное социальное напряжение вокруг процессов кредитования.

В свою очередь, цели можно выделить следующие:

- объединение рынка кредитных брокеров, оздоровление и развитие этого рынка на основе саморегулирования, формирование стандартов работы участников рынка кредитных брокеров и обеспечение их прозрачности и добросовестности;

- повышение финансовой грамотности населения, формирование в общественном мнении адекватного и позитивного образа кредитного брокера, пропаганда брокериджа в целом как инструмента кредитного рынка;

- обеспечение условий, способствующих формированию принципов открытого, ответственного и качественного кредитования в России.

Для достижения данных целей необходимо выполнение следующих задач:

1. Способствовать развитию технологий  работы кредитных брокеров, распространению  профессиональных знаний и обмену  опытом в этой сфере с тем, чтобы обеспечить повышение качества кредитных портфелей российских банков.

2. Сформировать стандарты работы  участников рынка кредитных брокерских  услуг и совместно с другими  общественными и государственными  институтами создать систему  реализации данных стандартов через процессы стандартизации требований к участникам рынка.

3. Обеспечить открытость и «прозрачность»  рынка кредитных брокерских услуг  и способствовать выявлению «черных  брокеров» и иных недобросовестных  участников рынка.

4. Участвовать в программах повышения финансовой грамотности населения, в том числе - пропагандировать понимание деловой и социальной роли кредитных брокеров.

5. Обеспечить взаимодействие кредитных  брокеров с государственными  и общественными институтами, определяющими условия развития российского кредитного рынка, в том числе - с регулирующими и законотворческими организациями, средствами массовой информации и т.д.

6. Сформировать систему консультирования  и информирования населения, представителей  малого и среднего бизнеса по различным вопросам кредитования.

7. Сформировать систему информационного  обмена между участниками рынка  кредитных брокеров, способствовать  их активному участию в общественных, законотворческих, информационных  и иных инициативах на кредитном рынке России [17].

Необходимо развивать комплексное банковское обслуживание населения, предоставляя последним широкий выбор банковских продуктов и услуг, увеличивая доходы, формируя ресурсную базу банка, расширять кредитные взаимоотношения с населением. Макроэкономическая стабилизация в целом и преодоление инфляции, в частности, также позволяет населению шире использовать банковские ссуды для решения жизненно важных проблем. Все это указывает на необходимость дальнейшего развития и совершенствования кредитных связей коммерческих банков с населением.

 

Заключение

Кредитный рынок - это, прежде всего, механизм перераспределения капитала, который обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный. При его помощи временно свободные денежные средства могут быть отданы во временное пользование за определенную плату (процент) . Кредит разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одной отрасли производства в другую и закрепленностью капитала в определенной форме, стимулирует развитие производственных сил и ускоряет формирование источников капитала. 

Очевидно, что для устойчивого функционирования кредитного рынка необходима инфраструктура, которая обеспечивала бы нормальное взаимодействие между имеющими свободные денежные ресурсы и нуждающимися в них. Такая инфраструктура, состоящая из совокупности кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющая затем их в ссуду, представлена банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляя в широком диапазоне банковские операции и предоставляя финансовые услуги. Функции банков достаточно широки и не ограничиваются только посредничеством между владельцами капитала и заемщиками. 

Современное общество и экономику невозможно представить без банков. Они прочно заняли свое место в нашей жизни. Банки перераспределяют ресурсы в экономике, аккумулируя свободные денежные ресурсы на своих счетах (депозиты) и предоставляют их во временное использование (кредиты). Банковская система является центральным системообразующим элементом экономики любого типа. От успешной работы банковской системы зависят эффективность функционирования экономики в целом и экономический рост в стране.

В современных условиях развития рыночной экономики, такая функция как кредитование имет огромное значение в деятельности банков. Разумеется, что накапливаемые огромные денежные средства, лежащие без движения - это непроизводительно, так как их можно использовать и получать существенную выгоду, отдавая денежные средства во временное пользование. Именно это и вышло в основу предоставления кредита.  
Потребность в кредите вызвана неравномерностью кругооборота индивидуальных капиталов. Он выступает в качестве формы разрешения противоречия между накоплением временно свободных денежных средств у одних экономических субъектов и потребностью в них - у других. 
Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал и предоставляя его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. 
Чрезвычайно важной для налаживания эффективной работы банка является организация труда, качественное составление отчетности по результатам их деятельности. Банки, работая в условиях конкуренции, собирают сведения о развитии экономики в целом, отдельных отраслей, подотраслей и групп предприятий. На базе анализа тенденций в развитии рынка банки корректируют свою денежно-кредитную политику, ограничивают или расширяют свои инвестиции, перераспределяют капиталы в соответствии с состоянием спроса и предложения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение……………………………………………………………………3

1. Кредитный рынок………………………………………………………….5
1. Эволюция развития кредитного рынка…………………………………...5
2. Экономическая сущность, роль, функции и формы кредита в информационной экономике…………………………………………....7
3. Современные проблемы кредитования…………………………………..12
2. Кредитование на примере российских банков…………………………..15
1. Кредитование банков РФ………………………………………………….15
2. Общероссийские тенденции развития услуг банковского кредитования…………………………………………………………….18
3. Программы потребительского кредитования ОАО Сбербанк………….19
3. Меры совершенствования кредитного рынка…………………………....27

Заключение…………………………………………………………………31

Список использованных источников…………………………………..…33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1. ФЗ № 136312-5 «О потребительском кредитовании»
2. Гражданский Кодекс РФ
3. . Сенчагов, В.К. Финансы, денежное обращение и кредит. / Сенчагов В.К. // -М.: КноРус, 2004.- 302 с.
4. Азрилиян, А. Н. Большой экономический словарь./ Азрилиян, А. Н. // -М.: Инситут новой экономики, 2004. – 326 с.
5. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки / Антонов Н.Г.// М: Рио, 2004. – 186 с.
6. Горчаков, А.А. Тенденции развития кредитного рынка России. / Горчаков А.А.// -М.: Легенда, 2003. – 251 с.
7. Дробозина, Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Дробозина Л.А. // - М.: Крокус, 2001. – 198 с.
8. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Жуков Е.Ф.// - М.: Восток, 2003. – 201 с.
9. Жукова, М.А. Банки и биржи / Жукова М.А// - М.: Аврора, 2006. – 232с.
10. Журналы «Деньги и кредит», «Банк», «Банковское дело»
11. Лаврушин, О.И. Деньги кредит банки / Лаврушин, О.И.// - М.: Киров, 2001. – 199 с.
12. Николаева, И.П. Экономическая теория: учеб. / Николаева И.П.//-М.: ИНФРА, 2004. – 280 с.
13. Обухов, Н.П. Кредитный рынок и денежная политика / Обухов Н.П. //-М.: Владос, 2003.- 277 с.
14. Румянцева, Е.Е. Новая экономическая энциклопедия. / Румянцева Е.Е// -М.: Дашков, 2008. – 402 с.
15. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк./ Усоскин В.М. // -М.: Высшее образование, 2005.- 266 с.
16. http://ru.wikipedia.org/wiki/Кредит
17. www.credit.rbc.ru
18. http://www.pro-credit.ru/
19. http://www.budgetrf.ru/
20. http://www.finam.ru/
21. http://goodwillcredit.ru
22. http://gde-vzyat-dengi.com/
23. http://www.bankdelo.ru
24. http://fxdream.ru
25. http://www.operbank.ru
26. http://www.banki.ru
27. http://www.be5.biz
28. http://www.gks.ru
29. http://www.123credit.ru

30. http://www.bibliofond.ru
31. http://otherreferats.allbest.ru
32. http://www.coolreferat.com
33. http://sberbank.ru
34. http://www.filialbanka.ru
35. http://k-f-b.ru