Исторические формы денег

      - указание на того, кто имеет право получить эти  деньги;

      - сумму платежа  цифрами и прописью;

      - название и местонахождение  банка;

      - подпись чекодателя.

Чеки подразделяются на:

      * именные

      - с правом передачи третьему лицу (ордерные);

      - без права передачи третьему лицу;

      * предъявительские.

 Таким  образом,  чек  служит  средством  получения  наличных  денег  с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные  товары, погашение долга,  безналичных  расчетов.  Погашение  долга  чеком  означает превращение задолженности частного лица в долг банковской  системы.  Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их  оплатой  и  множеством подписей на чековых книжках. Поэтому  возникла  тенденция к замене  чеков другими средствами использования текущих  счетов,  в  частности  кредитными карточками.

Одним из видов современных денег  являются электронные. Электронные  деньги  впервые   появились   в   70-х   годах.   Во второй воловине  80-х годов в ряде  капиталистических   стран   начинают внедрять  электронные кредитные карточки.

 Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных  размеров (85.6 мм 53.9 мм  0.76  мм),  изготовленную  из  специальной,  устойчивой  к механическим  и  термическим  воздействиям,  пластмассы.  Одна  из  основных функций пластиковой карточки - обеспечение  идентификации  использующего  ее лица как субъекта платежной  системы.  Для  этого  на  пластиковую  карточку наносятся  логотипы  банка-эмитента  и  платежной   системы,   обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки  и прочее. Кроме этого, на карточке может присутствовать  фотография  держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер счета и другое  -  могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом.  Это дает  возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро  перенести данные на  чек с помощью специального  устройства,  импринтера,  осуществляющего "прокатывание" карточки (в точности так же, как получается второй  экземпляр при использовании копировальной бумаги).

 На лицевой стороне карточки с магнитной  полосой  обычно  указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые  6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки,  последняя цифра -  контрольная,  последние четыре  цифры нанесены  на  голограмму),   срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне -  магнитная полоса, место для подписи. [1,стр.103-104]

Карточки с магнитной полосой  являются  на  сегодняшний  день  наиболее распространенными  -  в  обращении  находится  свыше  двух  миллиардов  карт подобного типа. Магнитная полоса располагается  на обратной стороне карты  и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех  дорожек.  Из  них  первые  две предназначены для хранения  идентификационных  данных,  а  на  третью  можно записывать  информацию  (например,   текущее   значение   лимита   дебетовой карточки). Однако  из-за  невысокой надежности  многократно   повторяемого процесса записи/считывания, запись на  магнитную полосу,  как правило,  не практикуется,  и такие карты используются  только  в режиме   считывания информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для  мошенничества.  Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в  первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний  MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой  и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности  карточек  системы  VISA  и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства  защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.

Первые смарт-карточки появились  во Франции в середине 70- х  годов.  Основными  преимуществами  этого  вида  пластиковых  карточек  по сравнению с их "магнитными  собратьями"  являются  повышенная  надежность  и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на  одной  карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек,  который до  сих пор не  удалось преодолеть,  -  их  высокая   себестоимость,   значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой.  Стоимость смарт-карточек зависит от целого  ряда  факторов  (объема  памяти,  мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в миллион карточек от  0,6  до  9,5 долл. США.

Раздел 4. История белорусских денег.

Предтечей национальной валюты в Беларуси были, напечатанные на некачественной бумаге формата А-4 купоны, которые в течение нескольких месяцев имели хождение в дополнение к советским деньгам. Будь тогда, в 1991 году, у населения, как сейчас, цветные принтеры, многие печатали бы их у себя дома. Стопки красочных купонов выдавали в ЖЭСах по месту прописки. Многие ходовые товары можно было купить — в дополнение к деньгам — только за них. В магазинах с полупустыми полками кассиры ножницами вырезали у покупателей из листов фантики купонов на необходимую сумму. Деньги шли в банк, а купоны — в мусорные баки.

Правительство Вячеслава Кебича планировало  ввести параллельно национальные талоны многократного обращения в качестве защиты от массового вывоза товаров  из Беларуси в другие республики СССР. То есть белорусский покупатель должен был расплачиваться в магазинах советскими деньгами и в придачу к ним этими самыми национальными талонами. Но случилось иначе: когда проект введения национальных талонов из качественной бумаги и с несколькими степенями защиты был на стадии разработки, СССР прекратил существование. Нужно было вводить национальную валюту.

Некоторое время Беларусь продолжала использовать старые советские и  новые российские рубли. В 1992 году правительство  приняло оригинальное решение: в  дополнение к общим российско-белорусским  деньгам пустить в обращение свои национальные рубли. Так появились белорусские деньги.

В начале 1990-х годов старые символы  уже стали неактуальны, а новых  еще не придумали. Так оно было не только в Беларуси, а почти  во всех бывших советских республиках. Поэтому темы для оформления новых денег выбирались максимально далекие от политики — изображения животных, обитающих в данной местности или, в крайнем случае, памятников архитектуры. В Латвии, Литве, Беларуси остановили свой выбор на зверях. Художественный образ белорусских рублей "животной" серии разработан художником Константином Хотяновским. [6]

Первые белорусские деньги все  были маленького размера, как современные 10-рублевые купюры. Самым маленьким  номиналом была банкнота в 50 копеек — розового цвета с изображение белочки. Впервые копейки сделали бумажными! Следом шел один рубль — "белорусский заяц", ставший символом белорусской государственности наравне с бело-красно-белым флагом. Белорусские рубли до сих пор продолжают называть "зайчиками". Кстати, заяц на первых белорусских деньгах очень напоминает своего собрата с почтовой марки СССР образца 1968 года в исполнении художника-анималиста Комарова. С ростом номинала животные укрупнялись: 3 рубля — бобры, 5 — волки, 10 — рысь, 25 — лось, 50 — медведь, 100 — зубр. С изображением мишки вышел маленький конфуз, который не ушел от внимания зоологов. Разработчики, поместили на белорусские деньги американского медведя-барибала, или черного медведя (Ursus amencanus), который водится исключительно в Северной Америке. От обыкновенного бурого медведя, встречающегося в Беларуси, барибал отличается немного меньшими размерами, голова его уже, морда острее и постепенно суживается ото лба к носу; ступни очень короткие; но главное его отличие заключается в качестве и цвете меха, состоящего из длинных, жестких, гладких волос, которые только на лбу и морде становятся короче.

Прогнозируя инфляцию, которая в  первой половине 1990-х была столь  стремительная, что люди обязательно  начинали рабочий день с выяснения  курса доллара, правительство объявило стоимость денег в 10 раз выше номинала. То есть, если в магазине бутылка водки стоила 10 рублей, то можно было расплачиваться 10 советскими или российскими рублями либо одним белорусским "зайцем". А если за 10 рублевую водку расплачиваешься 50-ти рублевой советской купюрой, то можно было получить сдачу трехрублевым "бобром" и советским червонцем. Если жители Беларуси привыкли к таким расчетам, то приезжие никак не могли понять, почему, если на купюре написано "один рубль", она является десятирублевой.

В июле 1993 года Россия, не предупреждая другие страны, использовавшие советские  и российские рубли, вывела из оборота  деньги с советской символикой, окончательно перейдя на свои российские. Всем остальным  бывшим республикам СССР, использовавшим эту валюту, было предложено закупать российские рубли или вводить свою национальную валюту. Благодаря уже находившимся в обращении "зайчикам" Беларусь перенесла эту ситуацию спокойно. Если сравнивать дизайн и защищенность "зайчиков" с другими национальными валютами бывшего СССР, то они были сделаны на хорошем уровне: качественная бумага с защитными волосками, водяные знаки, люминисцирующая в ультрафиолете краска, микротекст. Украинские купоны или, например, латвийские рубли имели более низкое качество защиты. По качеству печати "зверье" было на низком уровне: партии денег отличались друг от друга насыщенностью цвета купюр.

Через год из-за инфляции пришлось разрабатывать новые банкноты. Крупнее  зубра животных в Беларуси не водится, поэтому пришлось переходить на следующую нейтральную тему — архитектуру. На "двухсотрублевках" изобразили Привокзальную площадь, на "пятисотрублевках" — площадь Победы. Стал ощущаться недостаток новых цветов при разработке очередных купюр, поэтому "двухсотрублевка" очень сильно по цвету и дизайну напоминает "зайцев", "пятисотрублевка" — "волков". Через несколько месяцев появилась тысячерублевая купюра с изображением арки Академии наук. По качеству изготовления она была серьезным шагом вперед, приблизившись к мировому уровню: появилась между слоями бумаги металлическая полоска, микротекст стал рельефным. Достоинством металлической полоски в тысячной купюре стала возможность, перегнув определенным образом, использовать ее в таксофонах вместо телефонной карточки.

Инфляция продолжала стремительно обесценивать национальную валюту. Заработные платы, стипендии и другое выдавали пачками новых "белочек", ими расплачивались не распаковывая пачки.

Быстро подоспела 5-тысячная купюра. Она была побольше, а потому ее края быстрее трепались.

В августе 1994 года наконец-то белорусские деньги привели в соответствие указанным номиналам — то есть рубль был рублем, а не десятью, как раньше. Шла работа по подготовке к введению в обращения полноценной белорусской валюты. Было много споров, как ее назвать — "гривна", "рубель", "талер"? Решили назвать "рубель".

На деньгах изобразили белорусских  поэтов Максима Богдановича, Якуба  Коласа, Янку Купалу и других. Естественно, на них, как и на существовавших в  обращении, был нарисован герб "Погоня". В 1993-1994 годах запас этих рублей положили на хранение в подвал Национального банка, предполагая их введение после остановки бешеной инфляции. Последняя купюра с изображением "Погони" достоинством 20 000 рублей вышла в 1994 году. От всех предыдущих она отличалась большими размерами и наличием подписи главы национального Банка, Станислава Богданкевича. Но в 1995 году государственную символику в Беларуси поменяли. И о новых рублях из-за их оппозиционности забыли.

В том же 1995 году появилась 50-тысячная купюра. В ней внутреннюю защитную металлическую полоску заменили на полимерную, на которой можно прочитать текст. С помощью этой купюры уже нельзя было обмануть таксофон и сделать бесплатный звонок. Начиная с 50-тысячной банкноты, с белорусских денег исчез герб, хотя еще оставалась подпись Богданкевича. [6]

В 1996 году он был снят со своей должности, и на следующей 100-тысячной купюре его  подпись отсутствовала, как впрочем, и подпись нового руководителя Национального банка Тамары Винниковой. Удаление подписи главного банкира было предусмотрительным решением, ибо Тамара Винникова через год, в январе 1997-го, оказалась в тюрьме по обвинению в воровстве. Благодаря изъятию с денег государственного герба для творчества разработчиков появилась дополнительно обратная сторона купюр.

Первое использование этого  места стало примечательным, так  как впервые в мировой истории  изготовления денег на купюре были изображены живые люди не из монархической  семьи и не правитель страны. На обратной стороне купюры с изображением здания Оперного театра решили нарисовать сцену белорусского балета. Выбор был невелик — "Избранницу" или "Курган". "Избранницу", которая продержалась на сцене всего два года, поставили раньше, что, возможно, и решило выбор в ее пользу. За основу изображения взят фотоснимок 1969 года из Белорусской Советской энциклопедии, где указано, что в "Избраннице" "… по-новому осмысляются взаимоотношения героев из народа и князя-феодала".

Яков Ботвинник держит на руках  Людмилу Локтионову, которая одевает  венок на Людмилу Корзенкову, стоит в позе колхозницы из знаменитой скульптуры Мухиной Жанна Летнякова, рядом — Людмила Ефремова. Через четверть столетия они увидели себя на самой крупной белорусской купюре. Интересно, что в том же 1996 году в России тоже ввели новую 100-тысячную купюру и изобразили на ней свой Большой театр.

В 1998 году, когда запасы белорусских  денег с изображением "Погони" уменьшились из-за физического износа, а инфляция превратила некогда крупные  купюры в разменную мелочь, немного  был изменен внешний вид купюр  и упрощены их технологические решения: на месте бывшего герба страны "Погоня" стали изображать номинал, на 20-тысячной в дополнение к виду Национального банка снаружи изобразили его интерьер, в ставших мелочью 1 000 и 5 000 рублях исчезла металлическая полоска. Из "зоологической" серии только 100-рублевый зубр смог продержаться до 1998 года. В природе зубры живут в несколько раз дольше, чем они смогли продержаться на белорусских деньгах.

Неудержимая инфляция породила купюры в 500 000 и 1 000 000 рублей. Белорусские граждане стали миллионерами. За миллион местных рублей давали 2 американских доллара. Рекордом по номиналу стала купюра в 5 000 000 рублей. На магазинных ценниках не хватало места, у калькуляторов не хватало разрядов для производства бухгалтерских вычислений.

В 2000 году в результате второй за историю  Беларуси деноминации была уничтожена вся фауна Национального банка. Началась новая эра обновленных  денег, на которых исчезли три  нуля и уцелела только архитектура. "Обезнуленные" купюры перекрасились  в новые цвета, на них появились рельефные метки для слепых, а из купюр номиналом до 500 рублей исчезла защитная полимерная полоска. [6]

Архитектурная серия продолжается и сейчас. Это в "животной" серии  построили иерархию белорусской  фауны, упорядочив ее по размерам и остановившись на зубре за неимением в Беларуси более крупных животных. Архитектурную серию можно продолжать до бесконечности. В будущем не исключено появление на купюрах нового символа белорусской архитектуры — здания Национальной библиотеки. 15 июля 2005 года ввели в обращение самую большую на сегодняшний день купюру в 100 000 рублей, что равно 46 долларам США. Эта первая купюра в новой серии, на которой появилась подпись председателя правления Национального банка Беларуси Петра Прокоповича. Государственный герб Беларуси по-прежнему отсутствует, а вместо него на 100-тысячной красуется герб древнего рода магнатов Радзивилов, чей замок воспроизведен на купюре. Всего в обращении находится 11 видов банкнот денежного ряда. За 14 лет жизни белорусских денег они пережили 2 деноминации и удаление четырех нулей. Самой маленькой купюрой сейчас являются 10 рублей. На эту сумму уже несколько лет ничего нельзя купить. Даже коробок спичек.