Банковская система Республики Казахстан

Валютные интервенции Национального  Банка Казахстана осуществляются самостоятельно путем купли-продажи иностранной  валюты и проведения других видов  валютных сделок на межбанковском или  биржевом рынке с целью воздействия  на курс казахстанского тенге.

 Порядок, условия привлечения  и погашения, сроки и лимиты  привлечения депозитов определяются  Национальным Банком Казахстана.

 Краткосрочные ноты Национального Банка Казахстана - государственные ценные бумаги, эмитируемые Национальным Банком Казахстана.

Под прямыми количественными ограничениями  Национального Банка Казахстана понимаются максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и  сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения (интереса), прямое регулирование конкретных видов кредита в целях стимулирования или сдерживания развития отдельных  отраслей.

Выпуск наличных денег, организация  их обращения и изъятие из обращения  на территории Республики Казахстан  осуществляется исключительно Национальным Банком Казахстана в форме продажи  банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента. Банкноты и  монеты Национального Банка Казахстана являются безусловными обязательствами  Национального Банка Казахстана и обеспечиваются всеми его активами. Национальный Банк Казахстана определяет потребность в необходимом количестве банкнот и монет, обеспечивает их изготовление, устанавливает порядок хранения, уничтожения и инкассации наличных денег.

Владельцами банковских счетов в Национальном Банке Казахстана считаются юридические  лица, открывшие в нем счета  в порядке, установленном Правлением Национального Банка Казахстана, и банки.

Национальный Банк Казахстана проводит следующие операции в национальной валюте:

1) предоставляет кредиты владельцам  банковских счетов, открытых в  Национальном Банке Казахстана  на срок не более одного  года под обеспечение высоколиквидными, безрисковыми ценными бумагами  и другими активами, за исключением  случаев, предусмотренных настоящим  Законом; 

2) переучитывает векселя первоклассных  эмитентов, имеющих торговое происхождение,  со сроками погашения не более  одного года;

3) покупает и продает государственные  ценные бумаги;

4) покупает и продает депозитные  сертификаты, долговые ценные  бумаги, которые Национальный Банк  Казахстана считает пригодными  для обеспечения кредитов;

5) принимает депозиты, осуществляет  платежи и переводы денег, принимает  на хранение и управление, ценные  бумаги и иные ценности;

6) осуществляет операции с производными  финансовыми инструментами;

7) при необходимости открывает  счета в банках и финансовых  организациях на территории Республики  Казахстан и за ее пределами;

8) выписывает чеки и выдает  векселя;

9) осуществляет другие банковские  операции, а также сделки от  своего имени в соответствии  со своими задачами, если это  прямо не запрещено Законом  о НБ РК.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Деятельность и операции Национального Банка Казахстана

 

 

Уставный  капитал Национального Банка  Казахстана принадлежит государству  и формируется в размере не менее 20 миллиардов казахстанских тенге  путем отчислений от полученного  им чистого дохода.

Национальный  Банк Казахстана самостоятельно осуществляет права владения, пользования и  распоряжения имуществом, находящимся  на его балансе в порядке, определяемом Правлением Национального Банка  Казахстана.

Резервный капитал Национального Банка  Казахстана образуется в размере  уставного капитала, пополняется  за счет чистого дохода и предназначается  исключительно для компенсации  потерь и возмещения убытков по проводимым операциям в порядке, установленном  Правлением Национального Банка  Казахстана.

Чистый  доход Национального Банка Казахстана за финансовый год определяется как  разница между фактически полученными  доходами и расходами (за исключением  образовавшейся суммы нереализованного дохода, относимой на счета переоценки золотовалютных активов), относящимися к данному финансовому году. Чистый доход Национального Банка Казахстана, уменьшенный на сумму созданных общих провизий (резервов) по банковским активам, направляется при необходимости на формирование уставного и резервного капиталов в размере, установленном Правлением Национального Банка Казахстана.

После утверждения  Президентом Республики Казахстан  годового отчета Национального Банка  Казахстана оставшаяся часть полученного  чистого дохода перечисляется в  республиканский бюджет в следующем  финансовом году.

В случае недостаточности полученной прибыли  для формирования уставного и  резервного капиталов образовавшаяся разница компенсируется за счет чистого  дохода Национального Банка Казахстана следующих финансовых лет.

Национальный  Банк Казахстана определяет структуру  золотовалютных активов и их размещение. Не допускается использование золотовалютных активов в форме выдачи кредитов (займов, ссуд) и предоставление гарантий или других обязательств резидентам и нерезидентам Республики Казахстан за исключением случаев, предусмотренных решением Правления Национального Банка Казахстана. Увеличение и изменение структуры золотовалютных активов производится Национальным Банком Казахстана путем:

• покупки аффинированного золота в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, регулирующим отношения, связанные с драгоценными металлами и драгоценными камнями у казахстанских и иных производителей (продавцов) указанного металла;
• покупки иностранной валюты за казахстанские тенге (включая памятные и сувенирные монеты) и иностранную валюту у резидентов и нерезидентов Республики Казахстан, а также Правительства Республики Казахстан;
• поступлений комиссионных и других вознаграждений (интереса) от депозитных, вкладных, дилинговых операций с иностранной валютой и операций с ценными бумагами, деноминированными в иностранной валюте, осуществляемых Национальным Банком Казахстана, а также предоставляемых им кредитов в иностранной валюте;
• поступлений в иностранной валюте от проведения Национальным Банком Казахстана продаж, депонирования и других операций с аффинированным золотом, серебром, платиной и другими металлами платиновой группы;
• кредитов, полученных Национальным Банком Казахстана от международных финансовых организаций, центральных банков иностранных государств и других кредиторов;
• поступлений в иностранной валюте от оказываемых Национальным Банком Казахстана консультационных, информационно-издательских и других услуг в соответствии с настоящим Законом и Положением о Национальном Банке Казахстана.

Уменьшение  золотовалютных активов производится Национальным Банком Казахстана путем:

• продажи валюты на внутреннем валютном рынке в целях проведения денежно-кредитной политики, включая политику обменного курса, и сглаживания дисбаланса спроса и предложения на иностранную валюту на внутреннем валютном рынке;
• осуществления конвертации тенге в иностранную валюту для оплаты импорта продукции (работ, услуг), включая содержание дипломатических и иных представительств за рубежом и командировочные расходы, а также для обслуживания государственного внешнего долга Национального Банка Казахстана, за счет средств государственного бюджета и сметы (бюджета) Национального Банка Казахстана;
• продажи иностранной валюты для приобретения другой иностранной валюты;
• возврата основной суммы и вознаграждения (интереса) по кредитам, полученным Национальным Банком Казахстана, а также выплат комиссионных и других сопутствующих им расходов;
• списания убыточных золотовалютных активов за счет сформированных провизий (резервов).

Национальный  Банк Казахстана обязан должным образом  обеспечивать ликвидность и сохранность  активов, и необходимость сохранения покупательной силы внешних активов.

Национальный  Банк Казахстана должен поддерживать внешние активы на уровне, необходимом  для обеспечения стабильности национальной валюты и поддержания ее обменного  курса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Виды банков второго уровня

 

 

Все банки, функционирующие в Казахстане, кроме  Национального банка РК, представляют собой второй уровень банковской системы и поэтому получили название «банки второго уровня».

Юридической основой деятельности банков второго  уровня Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. №2443.

В соответствии с Законом банк второго уровня в Казахстане является юридическим  лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого –  получение прибыли.

Банки второго  уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства  как на территории Казахстана, так  и за его пределами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.1 Функции коммерческих банков

 

 

Сущность  деятельности банков проявляется в  выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов.

Банковскую  услугу можно охарактеризовать как  выполнение банком определенных действий в интересах клиентов. В основе любого банковского продукта лежит  необходимость удовлетворения какой-либо потребности.

К основным традиционным услугам в настоящее  время по-прежнему относятся привлечение  вкладов и предоставление ссуд. От разницы в процентах по этим услугам  банки и получают наибольшую массу  прибыли. Однако даже только в рамках этих двух услуг может быть выработано множество самых разнообразных  форм банковских продуктов.

Сегодня универсальные банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых услуг. В  то же время другие банки в целях  завоевания и прочного удержания  конкурентного преимущества стремятся  специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.

Сеть  коммерческих банков способствует становлению  денежного рынка, экономической  основой которого является наличие  временно свободных средств у  юридического и физического лица, а также государства и использование  их на удовлетворение краткосрочных  потребностей экономики и населения.

Коммерческие  банки практически занимаются всеми  видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием  хозяйственной деятельности своих  клиентов.

Банки могут  выполнять следующие функции:

• Привлечение депозитов на платной основе;
• Ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;
• Предоставление юридическим и физическим лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности;
• Финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;
• Выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств) в порядке, предусмотренном законом;
• Покупку, продажу и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;
• Выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
• Приобретение права требования поставок товара и оказания услуг, принятие риска исполнения таких требований и инкассации этих требований (факторинг);
• Оказание брокерских услуг по банковским операциям, выступать в качестве агента клиентов по риску;
• Услуги по хранению документов и ценностей для клиентов (сейфовый бизнес);
• Финансирование коммерческих сделок, в т.ч. без права продажи (форфейтинг);
• Доверительные операции по поручению клиентов (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами);
• Оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;
• Осуществление лизинговых операций.

При наличии  специальной лицензии Нацбанка банки  могут осуществлять другие банковские операции, в т.ч. проведение операций с иностранной валютой; привлечение  денежных вкладов населения; оказание услуг по пересылке денег (инкассация).