Анализ практики кредитования физических лиц в ОАО «ОТП БАНК»

№ п\п

Наименование статей

Данные за отчетный период

Проценты полученные и аналогичные  доходы от:

1

Размещения средств в кредитных  организациях

1 637 660

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)

20 347 820

3

Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

4

Ценных бумаг с фиксированным  доходом

1 668 731

5

Других источников

8 930

6

Всего процентов полученных и аналогичных  доходов

23 663 141

Проценты уплаченные и аналогичные  расходы по:

7

Привлеченные средствам кредитных  организаций

3 752 644

8

Привлеченные средствам клиентов (некредитных организаций)

6 835 958

9

Выпущенным долговым обязательствам

1 537 069

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов

12 125 671

11

Чистые процентные и аналогичные  доходы

11 537 470

12

Чистые доходы от операций ценными  бумагами

291 639

13

Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

- 1 207 818

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами

- 313 482

15

Чистые доходы от переоценки иностранной  валюты

1 651 975

16

Комиссионные доходы

3 457 633

17

Комиссионные расходы

954 088

18

Чистые доходы от разовых операций

841 799

19

Прочие чистые операционные доходы

1 593 890

20

Административно-управленческие расходы

7 348 898

21

Резервы на возможные потери

- 276 529

22

Прибыль до налогообложения

9 273 591

23

Начисленные налоги (включая налог  на прибыль)

2 719 967

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

6 553  624

Наименование статьи

Данные на 01.01.2012,

тыс. руб.

Струк-тура,

%

Темп при-роста, %

Данные на 01.01.2010,

тыс. руб.

Струк-тура,

%

Темп при-роста, %

АКТИВЫ 

Денежные средства

3523745

1,71

-9,76

6162060

2,22

74,87

Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ

7070857

3,43

45,22

15339129

5,52

116,93

Обязательные резервы

3144419

44,47

78,23

3883268

25,32

23,50

Средства в кредитных организациях

6908640

3,35

43,72

38249679

13,77

453,65

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

17462731

8,47

195,44

10237499

3,69

-41,38

Чистая ссудная задолженность

152713148

74,07

58,68

185520547

66,80

21,48

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Чистые вложения в ц/б, имеющиеся  в наличии для продажи

14628219

7,09

122,27

14680451

5,29

0,36

Основные средства и материальные запасы

1099304

0,53

12,47

3942779

1,42

258,66

Требования по получению процентов

366905

0,18

188,42

761300

0,27

107,49

Прочие активы

2403831

1,17

-6,68

2813539

1,01

17,04

Всего активов

206177380

100,00

63,64

277706983

100,00

34,69

ПАССИВЫ

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Средства кредитных организаций

50617391

24,55

27,04

92796722

33,42

83,33

Средства клиентов

113168895

54,89

103,80

129001474

46,45

13,99

Вклады физических лиц

7384180

6,52

-21,99

19060569

14,78

158,13

Выпущенные долговые обязательства

13692253

6,64

55,55

17752825

6,39

29,66

Обязательства по уплате процентов

1360494

0,66

163,29

2138004

0,77

57,15

Прочие обязательства

4426530

2,15

169,86

1795605

0,65

-59,44

Резервы на возможные потери

1626228

0,79

165,81

819510

0,30

-49,61

Всего обязательств

184891791

89,68

72,85

244304140

87,97

32,13

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

Средства акционеров (участников)

1100000

0,53

0,00

1157894

0,42

5,26

Зарегистрированные обыкновенные акции  и доли

1074975

97,73

0,00

1132869

97,84

0,00

Зарегистрированные привилегированные  акции

25025

2,33

0,00

25025

2,21

0,00

Незарегистрированный уставный капитал  неакционерных кредитных ор

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Собственные акции акционеров

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

Эмиссионный доход

6713150

3,26

0,00

11322917

4,08

0,00

Переоценка основных средств

254742

0,12

0,00

254742

0,09

0,00

Расходы будущих периодов и предстоящие  выплаты (капитал)

1737689

0,84

71,47

835742

0,30

-51,90

Фонды и неиспользованная прибыль  прошлых лет в распоряжении кредитной  организации 

11960277

5,80

234,57

14949513

5,38

24,99

Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период

2995109

5,80

-64,33

6553624

2,36

118,81

Всего источников собственных средств

21285589

1,45

11,88

33402843

12,03

56,93

Всего пассивов

206177380

100,00

63,64

277706983

100,00

34,69

№

Статья

Норматив

2010

2011

2012

Н1

Норматив достаточности собственных  средств (капитала) банка, %

Мин 11%

18

18,5

20

Н2

Норматив мгновенной ликвидности  банка, %

Мин 15%

16

18,3

17,8

Н3

Норматив текущей ликвидности  банка, %

Мин 50%

46

52

51

Н4

Норматив долгосрочной ликвидности  банка, %

Мах 120%

80

106

102

Н6

Норматив максимального размера  риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, %

Мах 25%

38

30

31

Н7

Норматив максимального размера  крупных кредитных рисков, %

Мах 180%

59

44

56

Н9.1

Норматив максимального размера  кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), %

Мах 50%

13

22

19

Н10.1

Норматив совокупной величины риска  по инсайдерам банка, %

Мах 3%

0,3

0,9

0,8

Н12

Норматив использования собственных  средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц, %

Мах 25%

14

13

16

№п/п

Наименование статьи

Данные за 2010, тыс. руб.

Данные за 2011  тыс. руб.

Темп прироста, %

Данные за 2012., тыс. руб.

Темп прироста, %

Проценты полученные и аналогичные  доходы от:

1

Размещения средств в кредитных  организациях

880203

981105

11,46

1637660

66,92

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)

8263777

12050113

45,82

20347820

68,86

3

Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

4

Ценных бумаг с фиксированным  доходом

1125637

1291487

14,73

1668731

29,21

5

Других источников

21763

18807

-13,58

8930

-52,52

6

Всего процентов полученных и аналогичных  доходов

10291380

14341512

39,35

23663141

65,00

Проценты уплаченные и аналогичные  расходы по:

7

Привлеченным средствам кредитных  организаций

2438652

2107971

-13,56

3752644

78,02

8

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

1222994

2064021

68,77

6835958

231,20

9

Выпущенным долговым обязательствам

441022

454847

3,13

1537069

237,93

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов

4102668

4626839

12,78

12125671

162,07

11

Чистые процентные и аналогичные  доходы

6188712

9714673

56,97

11537470

18,76

12

Чистые доходы от операций с ценными  бумагами

541552

768234

41,86

291639

-62,04

13

Чистые доходы от операций с иностранной  валютой

356702

-816959

-329,03

-1207818

47,84

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами

-46357

189565

-508,92

-313482

-265,37

15

Чистые доходы от переоценки иностранной  валюты

285989

1252402

337,92

1651975

31,90

16

Комиссионные доходы

1523718

2312972

51,80

3457633

49,49

17

Комиссионные расходы

757978

789017

4,09

954088

20,92

18

Чистые доходы от разовых операций

199637

200326

0,35

841799

320,21

19

Прочие чистые операционные доходы

-369925

-590769

59,70

1593890

-369,80

20

Административно-управленческие расходы

3828062

4810369

25,66

7348898

52,77

21

Резервы на возможные потери

7975013

-2568648

-132,21

-276529

-89,23

22

Прибыль до налогообложения

12069001

4862410

-59,71

9273591

90,72

23

Начисленные налоги (включая налог  на прибыль)

3672802

1867301

-49,16

2719967

45,66

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

8396199

2995109

-64,33

6553624

118,81

Наименование статьи

Сумма, в тыс. руб.

Структура в %

Абсолютное изменение, млн. руб.

Темп роста, %

на 1.01.2011

на 1.01.2012.

на 1.01.2010

на 1.01.2011

на 1.01.2012

на 1.01.2010

2012-2011

2010-2012

Кредиты предоставленные клиентам, всего  в том числе кредиты предоставленные

96220

152682

185483

100,00%

100,00%

100,00%

56462

32801

193

1. Минфину России

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-

2. Финансовым органам субъектов  РФ и органов местного самоуправления

606

962

983

0,63%

0,63%

0,53%

356

21

162

3. Государственным внебюджетным фондам

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-

4. Внебюджетным фондам субъектов  РФ и органам местного самоуправления

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-

5.Финансовым организациям, всего  в том числе

241

382

464

0,25%

0,25%

0,25%

141

82

193

5.3.негосударственным

241

382

445

0,25%

0,25%

0,24%

141

63

185

6. Коммерческим организациям, всего   в том числе:

68614

108878

133492

71,31%

71,31%

71,97%

40263

24615

195

6.1.находящимся в федеральной собственности

2502

3970

4674

2,60%

2,60%

2,52%

1468

704

187

6.2 находящимся в государственной  (кроме федеральной) собственности

327

519

631

0,34%

0,34%

0,34%

192

112

193

6.3  негосударственным

65786

104389

128187

68,37%

68,37%

69,11%

38603

23799

195

7. Некоммерческим организациям,  всего  в том числе

96

153

185

0,10%

0,10%

0,10%

56

33

193

8. Индивидуальным предпринимателям

2252

3573

4173

2,34%

2,34%

2,25%

1321

601

185

9. Физическим лицам

23343

37041

44201

24,26%

24,26%

23,83%

13698

7160

189

10. Нерезидентам, всего в  том  числе:

1058

1680

1985

1,10%

1,10%

1,07%

621

305

188

10.1 юридическим лицам

1058

1680

1985

1,10%

1,10%

1,07%

621

305

188

10.2 физическим лицам

0

0

0

0,00%

0,00%

0,00%

0

0

-