Шпаргалка по "Финансовому праву"

Ответ на вопрос№1

Статья 2. Страхование и  страховая деятельность (страховое  дело)

(в ред. Федерального  закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)

Страхование - отношения  по защите интересов физических и  юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований  при наступлении определенных страховых  случаев за счет денежных фондов, формируемых  страховщиками из уплаченных страховых  премий (страховых взносов), а также  за счет иных средств страховщиков.

 

Страхование представляет собой  отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

 

Правовой основой страхования  является ГК РФ, закон РФ № 4015-I от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с  изменениями от 31 декабря 1997 г., 20ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г.) и другие нормативные  документы.

 

Страхование — система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов  субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым  существует всегда, но не носит обязательного  характера.

 

Страховой продукт — это  действие страхования. Его свидетельством, удостоверяющим, что такое действие произошло, служит страховой полис.

 

Страхование — система  защиты материальных интересов. То, что  материальные интересы требуют защиты, связано с вероятностью угрозы их существованию. Для каждого отдельного владельца она (угроза) невелика, но в целом по закону больших чисел  достаточно реальна. Отсюда объективная  необходимость страхования материальных рисков, в связи с чем возникает понятие — страховой продукт, который всегда должен присутствовать на финансовом рынке. Каждый страховой продукт соотносится с конкретным объектом страхования (что страхуется), определяет причины страхования (страховой риск), его стоимость (страховую сумму), цену (страховой тариф), условия денежных платежей (расчетов по страхованию) в предвидении тех событий, от которых производится страхование. Свидетельством (сертификатом) страхового продукта служит документ, называемый страховой полис. Полис подтверждает факт заключенного договора страхования (купли-продажи страхового продукта), который всегда предметен, адресован участникам страхования, содержит основные количественные параметры сделки, является юридическим документом.

 

Договор страхования —  это договор купли-продажи страхового продукта.

 

Страховой взнос всегда меньше страховой суммы

 

Экономическая сущность страхования  заключается в следующих функциях:

Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий  рисков. В этих целях страховая  организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда. В обмен на уплаченные страховые  взносы страховая организация берет  на себя ответственность за принимаемые  риски.

Предупредительная функция  обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации  ущерба, вызванного страховыми событиями. Для этого страховщиком производится формирование фонда предупредительных (превентивных) мероприятий, средства которого расходуются на заранее  определенные цели, направленные на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем cчитается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Контрольная функция выполняется  в строго целевом формировании и  использовании средств страхового фонда.

Сберегательная функция  реализуется при проведении отдельных  видов страхования жизни —  накопительного страхования. Страховая  организация одновременно предоставляет  клиенту страховую защиту и выполняет  функцию сберегательного учреждения.

 

 

 

 

 

 

 

Ответ на вопрос №2

1. Участниками отношений,  регулируемых настоящим Законом  РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Статья 4.1. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом, являются:

1) страхователи, застрахованные  лица, выгодоприобретатели;

2) страховые организации; 

3) общества взаимного  страхования; 

4) страховые агенты;

5) страховые брокеры; 

6) страховые актуарии;

7) федеральный орган исполнительной  власти, к компетенции которого  относится осуществление функций  по контролю и надзору в  сфере страховой деятельности (страхового  дела) (далее – орган страхового  надзора);

8) объединения субъектов  страхового дела, в том числе  саморегулируемые организации.

2. Страховые организации,  общества взаимного страхования,  страховые брокеры и страховые  актуарии являются субъектами  страхового дела.

Деятельность субъектов  страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых  актуариев, которые подлежат аттестации.

Сведения о субъектах  страхового дела подлежат внесению в  единый государственный реестр субъектов  страхового дела в порядке, установленном  органом страхового надзора.

3. Наименование (фирменное  наименование) субъекта страхового  дела – юридического лица должно  содержать:

1)указание на организационно-правовую  форму субъекта страхового дела;

2)указание на вид деятельности  субъекта страхового дела с  использованием слов либо «страхование»  и (или) «перестрахование», либо  «взаимное страхование», либо «страховой  брокер», а также производных  от таких слов и словосочетаний;

3)обозначение, индивидуализирующее  субъект страхового дела.

4. Субъект страхового дела – юридическое лицо не вправе использовать полностью обозначение, индивидуализирующее другой субъект страхового дела. Указанное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъекта страхового дела.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ответ на вопрос №3

Виды страхования предоставлены  в Законе РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Статья 32.9. Классификация видов страхования

1. В лицензии, выдаваемой  страховщику, указываются предусмотренные  классификацией следующие виды  страхования:

1) страхование жизни на  случай смерти, дожития до определенного  возраста или срока либо наступления  иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с  условием периодических страховых  выплат (ренты, аннуитетов) и (или)  с участием страхователя в  инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных  случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств  наземного транспорта (за исключением  средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств  железнодорожного транспорта;

8) страхование средств  воздушного транспорта;

9) страхование средств  водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное  страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних  насаждений, животных);

12) страхование имущества  юридических лиц, за исключением  транспортных средств и сельскохозяйственного  страхования;

 

13) страхование имущества  граждан, за исключением транспортных  средств;

14) страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств;

15) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  воздушного транспорта;

16) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  водного транспорта;

17) страхование гражданской  ответственности владельцев средств  железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской  ответственности организаций, эксплуатирующих  опасные объекты;

19) страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда вследствие недостатков  товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской  ответственности за неисполнение  или ненадлежащее исполнение  обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских  рисков;

23) страхование финансовых  рисков.

Примером обязательного  страхования служит Закон ОСАГО, называемый в быту «автогражданкой». «Автогражданка» регламентирует обязательное страхование ответственности автовладельцев для всех физических и юридических лиц, использующих в своей деятельности транспортные средства.

Следующий пример обязательного  страхования: обязательное противопожарное  страхование согласно ст. 28 Федерального закона от 21 декабря 1994 г. № 69-ФЗ «О пожарной безопасности» обязаны осуществлять все российские предприятия, иностранные  юридические лица, предприятия с  иностранными инвестициями, которые  ведут предпринимательскую деятельность на территории РФ.Продолжить перечень примеров обязательного страхования может Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который должны исполнять все банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков и являющиеся участниками системы страхования вкладов (банк является участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов). Обязательному страхованию ответственности также подлежат: космическая деятельность согласно Закону РФ от 20 августа 1993 г. № 5663-I «О космической деятельности», экологическое страхование, которое предусмотрено Федеральным законом от 10 января 2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды».

Оплата при осуществлении  обязательных видов страхования  должна производиться за счет страхователя, однако исключением является обязательное страхование пассажиров, которое  в определенных случаях, предусмотренных  законом, может осуществляться за их счет, и обязательное государственное  страхование, которое осуществляется за счет бюджетных средств (ст. 969 ГК РФ).

Необходимо отметить, что  ст. 935 ГК РФ регламентирует тот факт, что на гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье. В связи  с этим не принято ни одного федерального закона об обязанности граждан страховать свою жизнь. Собственную жизнь человек  может застраховать только на добровольной основе. В то же время на юридическое  лицо может быть возложена такая  обязанность (законы об обязательном государственном  страховании).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ответ на вопрос №4

В Федеральном законе от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного  социального страхования» в Статье указаны 7 виды социальных страховых рисков. Страховые случаи

1. Видами социальных страховых  рисков являются:

1) необходимость получения  медицинской помощи;

2) временная нетрудоспособность;

3) трудовое увечье и  профессиональное заболевание;

4) материнство;

5) инвалидность;

6) наступление старости;

7) потеря кормильца;

8) признание безработным;

9) смерть застрахованного  лица или нетрудоспособных членов  его семьи, находящихся на его  иждивении.

2. При наступлении одновременно  нескольких страховых случаев  порядок выплаты страхового обеспечения  по каждому страховому случаю  определяется в соответствии  с федеральными законами о  конкретных видах обязательного  социального страхования.

А также в Статье 8 Федерального закона от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» указаны виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию

1. Каждому виду социального  страхового риска соответствует  определенный вид страхового  обеспечения.

2. Страховым обеспечением  по отдельным видам обязательного  социального страхования являются:

1) оплата медицинскому  учреждению расходов, связанных  с предоставлением застрахованному  лицу необходимой медицинской  помощи;