Финансы домашних хозяйств в системе финансовых отношений

1. Поскольку одной  из причин большинства социальных проблем является бедность, необходимо обеспечить рост доходов населения. Пути решения этой задачи следующие:

- установление справедливой  оплаты труда путем изменения  существующей системы оплаты труда в сторону эквивалентности затратам труда;

- ведение личного подсобного  хозяйства и самообслуживание  домашних хозяйств. Статистика показывает гораздо более высокую эффективность хозяйств населения по сравнению с крупными сельскохозяйственными предприятиями;

- работа на дому, или  организация мелкотоварного производства в рамках домашнего хозяйства. Реализация данной возможности предполагает интеграцию домашнего хозяйства с промышленным капиталом, механизацию домашнего хозяйства, оснащение его оборудованием, необходимым для производства. Для осуществления этого направления необходимо предпринять следующие меры: установить налоговые льготы и субсидии тем владельцам капитала, которые будут инвестировать свой капитал в производство на базе домашнего хозяйства; наладить производство специального оборудования; проводить обучение работников, членов домашних хозяйств, навыкам пользования техникой, обеспечить овладение ими необходимыми технологиями механизированного труда;

- индивидуально-трудовая  деятельность и бизнес домашнего  хозяйства. При организации собственного бизнеса роль домашних хозяйств в обеспечении источника доходов может быть двоякой: во-первых, в случае индивидуально-трудовой деятельности члены домашнего хозяйства обеспечивают получение дохода самим себе; во-вторых, при использовании привлеченной наемной рабочей силы - создание новых рабочих мест и обеспечение источника дохода для других домохозяйств.¹⁹

Одним из перспективных  путей обеспечения занятости  населения является организация домашнего производства и бизнеса в сельских домашних хозяйствах.

В целях развития бизнеса  домашних хозяйств необходимо осуществление следующих мер: укрепление института частной собственности домашних хозяйств, и прежде всего на землю; совершенствование механизмов поддержки малого бизнеса, улучшение условий кредитования домашних хозяйств; ослабление налогового бремени домашних хозяйств, организующих бизнес; развитие системы проката и лизинга современной эффективной техники для домашних хозяйств, и прежде всего для сельских; укрепление связей домашних хозяйств с другими хозяйствующими субъектами с целью создания возможностей реализации произведенной домашними хозяйствами продукции.

2. Следует развивать  систему ипотечного кредитования, сделав ее основной формой  приобретения жилья, т.е. необходимо совершенствовать условия ипотеки до тех пор, пока они не станут приемлемыми для большей части нуждающегося в жилье населения (сократить сумму первоначального взноса, понизить процентную ставку по кредиту).

3. В условиях домашнего  хозяйства возможна организация  образования. Это предложение в какой-то степени связывает и решает некоторые проблемы образования, здоровья, а также занятости, и касается оно, прежде всего, семей, в которых есть дети с различными нарушениями здоровья и развития.²⁰

Итак, проведенное исследование позволяет сделать следующий вывод: в настоящее время домашнее хозяйство становится активным участником системы экономических отношений общества, расширяются его возможности в решении важнейших социально-экономических проблем. Между тем в условиях переходной экономики в России довольно значительная часть домашних хозяйств оказалась в ситуации бедности и выживания, и только домашние хозяйства, представляющие слой наиболее обеспеченного населения, стали активными субъектами экономики. В связи с этим решение проблемы становления домашнего хозяйства в качестве полноценного участника системы экономических отношений является приоритетным направлением развития экономики России и требует общегосударственного подхода.

 

Заключение

 

Одним из элементов финансовой системы государства являются финансы домашних хозяйств. В макроэкономическом анализе под домашним хозяйством понимают экономическую единицу, состоящую из одного или более лиц, которая снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг, удовлетворяющих потребности человека.

Домохозяйства участвуют  в процессе распределения и перераспределения стоимости произведенного общественного продукта через системы прямых налогов, социальных трансфертов, пенсионную систему. Их финансовые ресурсы слагаются из денежных средств, предназначенных для текущих и капитальных расходов; денежных  сбережений; денежных средств, вложенных в движимое и недвижимое имущество.²¹

Источниками денежных доходов  являются: заработная плата вместе с начислениями и доплатами; социальные трансферты; доходы от предпринимательской деятельности; доходы от операций с личным имуществом и денежные накопления в финансово-кредитной сфере. Источниками ресурсов домохозяйств могут быть также кредиты и прочие ресурсы (выигрыши в лотерею, доходы от займов физическим лицам и др.).

Особенность финансов домашних хозяйств в том, что они в наименьшей степени регламентированы государством; их сложно учитывать. Государство не имеет инструментов прямого воздействия  на процесс распределения располагаемого дохода домашних хозяйств, но может влиять на его общую величину.

Для экономического роста  региона значение имеет инвестиционная функция финансов домашних хозяйств как поставщиков финансовых  ресурсов для экономики. Причем росту инвестиций в экономике способствует не только рост сбережений домашних хозяйств, но и увеличение потребления.

В настоящее время  крайне низкий уровень доходов основной массы населения является главным  сдерживающим фактором инвестиционного  процесса. Следовательно, отсюда можно сделать вывод: дальнейшее развитие экономики невозможно без увеличения доходов населения.

Денежные сбережения населения превращаются в источник инвестиций, проходя через банковскую систему, а та выдает кредиты реальному сектору, если созданы необходимые условия на рынке: снижение уровня экономических и политических рисков; повышение   доходности предприятий; наличие необходимого работающего законодательства, а также платежеспособного спроса на инвестиционные кредиты.

Рост сбережений домохозяйств может не так существенно, как увеличение текущих расходов, повлиять на инвестиции в региональную экономику по ряду причин:

• Значительная часть сбережений остается в неорганизованной форме – в виде наличных денег на руках населения в рублях и иностранной валюте из-за невысокого уровня доверия к банковской системе, а также из-за неразвитости рынка ценных бумаг.
• Процентная ставка по банковским депозитам, даже по срочным, остается ниже уровня инфляции.
• Значительная часть сбережений населения через филиальную систему коммерческих банков, в основном московских, перекачивается в центральный регион и теряется как источник кредитных ресурсов на территории их получения.
• Денежные доходы подавляющей части населения так низки, что предельная склонность к сбережению будет оставаться на низком уровне.

В росте потребительских  расходов, в активизации инвестиционной деятельности хозяйствующих субъектов большую роль играют государственные расходы. На это обращал внимание Дж. Кейнс. В настоящий момент наиболее актуальным направлением увеличения бюджетных расходов должно стать повышение заработной платы работников государственного сектора экономики.

Простые решения в  области политики доходов могут  обернуться нищетой в среднесрочной  или долгосрочной перспективе. Необходимо создать такой механизм распределения доходов населения, который бы способствовал росту экономической активности населения и выводу из «тени» финансовых потоков. Для этого следует реформировать систему распределительных отношений в РФ: изменить пропорции формирования и распределения бюджетных средств; соотношение фондов оплаты труда в государственном и частном секторах экономики, межотраслевую и межрегиональную дифференциацию доходов.

 

Список использованной литературы

 

1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы: Учебник. – М.:Финансы: ЮНИТИ, 2002.
2. Батракова А.Г. Сбережения домашних хозяйств: сущность, группировки и роль в современной экономике.//Деньги и кредит. – 2006. - №11. – с.68.
3. Белозѐров С.А.Финансы домашних хозяйств как элемент финансовой системы.//Финансы и кредит. – 2008. - №1(289). – с.30.
4. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н. Азрилияна. - М., 2002
5. Бюджетная система РФ: Учебник /Под ред. М.В Романовского и О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2004.
6. Грязнова А.Г., Маркина Е.В., - Финансы - Финансы и статистика, 2007
7. Финансы. Учебник. / Под ред. Родионовой В. М.. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 369 с.
8. Финансы предприятий: Учебник. / Под ред. Зайца М.В. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 196 с.
9. Финансы, денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А Дробозиной. – М.:Финансы – ЮНИТИ, 2007
10. Экономическая теория. / Под ред. д.э.н. Добрынина А.И., д.э.н. Тарасевича Л.С.: Издательство "Питер Паблишинг", 2003. - 479 с.
11. Экономика общественного сектора: Учебное пособие / Под. ред. проф.Жильцова Е.Н.,Лафер Ж.Д. - М.: ТЕИС, 2004 - 356 с.
12. Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора: Основы теории государственных финансов: Учебник для вузов.-М.:Аспект Пресс, 2005.
13. Экономико-статистический анализ уровня жизни населения России (http://refine.com.ru/pageid-2172-10.html).
14. Финансы домохозяйств. Лекции (http://www.distance.ru/uch_mat/umk/finansi/finansi16.html)
15. http://www.gks.ru
16. http://www.budget.ru
17. http://www.minfin.ru

¹ Финансы. Учебник. / Под ред. Родионовой В. М.. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 369 с

² Белозѐров С.А.Финансы домашних хозяйств как элемент финансовой системы.//Финансы и кредит. – 2008. - №1(289). – с.30

³ Финансы домохозяйств. Лекции (http://www.distance.ru/uch_mat/umk/finansi/finansi16.html)

⁴ Бюджетная система РФ: Учебник /Под ред. М.В Романовского и О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2004

⁵ Бабич А.М., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы: Учебник. – М.:Финансы: ЮНИТИ, 2002

⁶ Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора: Основы теории государственных финансов: Учебник для вузов.-М.:Аспект Пресс, 2005

⁷ Батракова А.Г. Сбережения домашних хозяйств: сущность, группировки и роль в современной экономике.//Деньги и кредит. – 2006. - №11. – с.68

⁸ Экономика общественного сектора: Учебное пособие / Под. ред. проф.Жильцова Е.Н.,Лафер Ж.Д. - М.: ТЕИС, 2004 - 356 с

⁹ Экономика общественного сектора: Учебное пособие / Под. ред. проф.Жильцова Е.Н.,Лафер Ж.Д. - М.: ТЕИС, 2004 - 356 с

¹⁰ Финансы предприятий: Учебник. / Под ред. Зайца М.В. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 196 с

¹¹ Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора: Основы теории государственных финансов: Учебник для вузов.-М.:Аспект Пресс, 2005

¹² Грязнова А.Г., Маркина Е.В., - Финансы - Финансы и статистика, 2007

¹³ Финансы домохозяйств. Лекции (http://www.distance.ru/uch_mat/umk/finansi/finansi16.html)

¹⁴ Финансы. Учебник. / Под ред. Родионовой В. М.. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 369 с

¹⁵ Грязнова А.Г., Маркина Е.В., - Финансы - Финансы и статистика, 2007

¹⁶ Финансы домохозяйств. Лекции (http://www.distance.ru/uch_mat/umk/finansi/finansi16.html)

¹⁷ Экономико-статистический анализ уровня жизни населения России (http://refine.com.ru/pageid-2172-10.html)

¹⁸ Экономико-статистический анализ уровня жизни населения России (http://refine.com.ru/pageid-2172-10.html)

¹⁹ Финансы, денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А Дробозиной. – М.:Финансы – ЮНИТИ, 2007

²⁰ http://www.budget.ru

²¹ Экономическая теория. / Под ред. д.э.н. Добрынина А.И., д.э.н. Тарасевича Л.С.: Издательство "Питер Паблишинг", 2003. - 479 с