Применение безналичных расчетов на примере ОАО АКБ «Росбанк»

Малому и  среднему бизнесу банк предлагает не только кредитование, но и расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, банковские бизнес-карты, зарплатные проекты, лизинг, коммерческую ипотеку и многое другое.

Росбанк имеет  инвестиционные кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Raitings и Moody’s Investor Service.В 2006 и 2008 гг. Росбанк был признан лучшим финансовым институтом России по версии авторитетного британского журнала «The Banker».

Исторический  период развития банка представлен  в таблице № 1

Март, 1993 год	Основан КБ “Независимость”
Сентябрь, 1998 год	КБ “Независимость”  переименован акционерами (компания «Интеррос») в АКБ «РОСБАНК» (ОАО). Генеральная  лицензия №2272
Сентябрь, 2000 год	Акционеры Росбанка одобрили решение о присоединении  к нему ОНЭКСИМ Банка. Стратегическим направлением развития стала работа с корпоративной клиентурой
Декабрь, 2002 год	Консолидация  бизнеса Росбанка и Банка МФК  укрепила кадровые ресурсы Росбанка и технологии для развития инвестиционного  направления
Июль, 2005 год	Успешное завершение консолидации бизнеса Росбанка и шести банков ОВК (Первый ОВК, Центральный ОВК, Поволжский ОВК, Приволжский ОВК, Сибирский ОВК, Дальневосточный ОВК). Универсальный коммерческий банк под единым брендом "РОСБАНК" с этого времени располагает одной из крупнейших частных региональных сетей в стране и является одним из лидеров российского рынка розничных банковских услуг
Июнь, 2006 год	Французская банковская группа Societe Generale вошла в капитал  Росбанка
Февраль, 2008 год	Группа Societe Generale стала мажоритарным акционером Росбанка
Февраль, 2010 год	Акционеры приняли  решение о консолидации российских активов Группы Societe Generale, включая  Росбанк и другие российские дочерние банки - Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), Русфинанс, DeltaCredit, с целью максимальной синергии различных бизнес-направлений и завоевания позиций лидирующего международного финансового института в России, охватывающего все сегменты рынка
Январь, 2011 год	Приобретение  у Группы Societe Generale банков Русфинанс  и DeltaCredit, которые становятся 100%-ми дочерними банками Росбанка
Июль, 2011 год	Росбанк объединился  с BSGV, став крупнейшим международным  финансовым институтом в России

 

Таблица 1.Исторический период развития банка ОАО АКБ «Росбанк»

 

 

2.3. Безналичные  операции банка...

 

Банк осуществляет безналичные переводы в рублях, а также во всех иностранных валютах. Благодаря наличию широкой корреспондентской и своей собственной филиальной сети, банку удается существенно сократить сроки исполнения платежных документов клиентов.

Зачисление  средств, поступивших на корреспондентские счета банка, на счета клиентов в рублях и иностранной валюте осуществляется в течение операционного дня при условии указания верных реквизитов получателя средств.

Безналичные операции проводятся банком в режиме продленного операционного дня без взимания каких-либо дополнительных комиссий с клиента.

Для большего удобства распоряжения счетом банк предлагает своим клиентам работать с использованием системы “Интернет Клиент-Банк”, позволяющей клиенту управлять своим счетом непосредственно из офиса.Ссылка на сайт

 

 

2.4. Банковские  карты для предприятий малого  и среднего бизнеса и индивидуальных  предпринимателей международных  платежных систем VISA и MASTER CARD

Банковская  карта – удобный способ получения  и использования сотрудниками денежных средств предприятия для оплаты представительских и командировочных  расходов, а также для покупки  товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса в России и  за рубежом.

Росбанк предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса  и индивидуальным предпринимателям услуги по выпуску и обслуживанию корпоративных банковских карт VISA Business/MasterCard Business и электронных карт Visa Business Electron и Maestro.

 

ПРЕИМУЩЕСТВА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ДЛЯ МСБ:

• Оперативность: карта позволяет получить наличные денежные средства в любое время в банкомате/ПВН или совершить безналичную оплату необходимой покупки в России и за рубежом.
• Безопасность расчетов: отсутствуют риски, связанные с расчетами наличными. В экстренных случаях карта может быть моментально заблокирована по телефонному звонку держателя или руководителя предприятия.
• Удобство и выгодные условия конвертации валют при оплате покупок за рубежом - в любой стране мира можно совершить покупку в местной валюте, даже если счет клиента, прикрепленный к карте, открыт в рублях РФ.
• Возможность дистанционного контроля расходования средств в режиме on-line (информационный доступ к счету через сайт банка предоставляется бесплатно).
• Экономия времени и расходов по сравнению с операциями по выдаче наличных по денежному чеку, безналичными платежами по платежным поручениям.

 

margin-left: 0pt; text-indent: 35pt; line-height: 18pt;">

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ VISABUSINESS/ MASTERCARDBUSINESS:

• Возможность дистанционной оплаты товаров и услуг в интернет – магазинах и других точках интернет – продаж (интернет – эквайринг).

УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ:

• Открытие предприятию МСБ/ИП специального карточного счета – СКС (для текущих операций и транзакций) и счета покрытия (сумма покрытия предназначена для погашения задолженности предприятия, которая может возникнуть при совершении им операций с использованием банковской карты).
• Наличие расчетного счета в Банке не обязательно.
• Для клиентов МСБ, имеющих расчетные счета в Банке, сумма покрытия не требуется.
• Пополнение СКС и счета покрытия осуществляется только безналичным путем с расчетного счета клиента, открытого в любом банке.
• Расходование средств - в пределах остатка средств предприятия на СКС.
• Доступ держателя карты в систему «Интернет-банк» (к информации об остатках и движении средств по СКС).
• Установление Банком дневных лимитов снятия наличных в банкоматах и ПВН.

Тарифы,которые видны в таблице №2

Наименование		Visa Business Electron и Maestro		VISA Business/ MasterCard Business
Первоначальный  взнос	На усмотрение клиента, но не менее суммы оплаты за первый год обслуживания СКС
Валюта счета		Рубли		Рубли, Доллары  США, Евро
Сумма покрытия :		на все карты:		на каждую карту:
- при отсутствии  расчетного счета в банке		10 000 руб.		10 000 руб./300 долл. США/300 Евро
Годовое обслуживание карты		200 руб.		1 100 руб.
Плата за безналичные  операции по приобретению товаров и  услуг		Не взимается		Не взимается
Выдача наличных денежных средств в банкоматах и  ПВН ОАО «РОСБАНК»		1% от суммы		1% от суммы
Выдача наличных денежных средств в банкоматах прочих банков		1% от суммы,  но не менее 99 руб.		1% от суммы,  но не менее 99 руб.
Выдача наличных денежных средств в ПВН прочих банков		1% от суммы,  но не менее: Visa Business Electron - 150 руб. Maestro - 250 руб.		1% от суммы,  но не менее: Visa Business - 150 руб. MasterCard Business - 250 руб.
Ежедневный лимит  покупок в торговых сетях и  предприятиях обслуживания		В пределах месячного  лимита		В пределах месячного  лимита
Ежедневный лимит  выдачи наличных денежных средств по картам		300 000 руб.		300 000 руб.
Месячный лимит  покупок в торговых сетях и предприятиях обслуживания		9 999 999 руб.		9 999 999 руб.
Месячный лимит выдачи наличных денежных средств по картам		3 000 000 руб.		3 000 000 руб.

размер комиссий по банковской карте по состоянию  на 11.10.2011 

Табл.№2 тарифы на пользование банк.карты

Заключение

 

Итак, в настоящее время преобладающей формой денежных расчетов в экономике являются безналичные расчеты. В последние годы приобрела устойчивость тенденция опережающего роста безналичных средств в составе денежной массы.

Безналичный денежный оборот представляет собой форму денежного оборота без участия наличных денег, путем записи на счетах.

Безналичные расчеты являются завершающей стадией выполнения хозяйственных договоров, представляют собой одну из форм хозяйственной самостоятельности хозрасчетных предприятий. Поэтому предприятия материально заинтересованы в нормальном и бесперебойном ходе реализации произведенной продукции, неотъемлемой составной частью которой являются безналичные расчеты.

Безналичные расчеты организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов их организации, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота (движения расчетных документов с учетом времени их оформления и оплаты).

Безналичные расчеты за товары и услуги, а также расчеты по финансовым обязательствам осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет специфические особенности в характере и движении расчетных документов.

Формы расчетов - это урегулированные законодательством способы исполнения через банк денежных обязательств предприятий и организаций.

В соответствии с действующим российским законодательством применяются следующие формы безналичных расчетов и документы: платежные поручении, аккредитивы, чеки и инкассо.

Формы расчетов между плательщиком и получателем определяются ими самими в хозяйственных договорах.

Наиболее предпочтительной формой расчетов в РФ являются расчеты с использованием платежного поручения. На протяжении последних лет на долю расчетов платежными поручениями приходится около 60-80% всего денежного оборота страны, т.к. данная форма расчетов имеет ряд преимуществ по сравнению с другими формами.

Но, несмотря на все достоинства расчетов платежными поручениями, они не исчерпывают всех нюансов партнерских отношений участников сделки, имеющих разную финансовую устойчивость и разную степень финансового доверия. Возникает необходимость использования других форм безналичных расчетов, в какой-то степени гарантирующих соблюдение интересов обеих сторон. Их совокупная доля составляет около 20% денежного оборота.12

Безналичные расчеты в РФ осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы.

Значимой в платежной системе РФ является платежная система Банка России, которая обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России.

Банк России разработал стратегию развития платежной системы страны. Мероприятия по ее реализации включают создание системы расчетов в режиме реального времени, развитие негосударственных расчетных и клиринговых систем; создание условий для внедрения расчетов пластиковыми карточками. Для выполнения этих задач Банк России осуществляет целенаправленную деятельность по расширению использования электронных расчетов, что дает определенные результаты.

Таким образом, изучение данной темы дало мне возможность сформировать мнение об организации безналичного денежного оборота в нашей стране, выявить преимущества и недостатки данной формы денежного обращения.

Осветив вопросы функционирования безналичных расчетов в России, остановившись на некоторых проблемах, связанных с ними, можно сделать вывод, что в настоящее время в платежной системе России проводятся коренные преобразования, которые сопровождаются сложными коллизиями и противоречиями. Решение различных правовых, технических, экономических и организационных проблем в процессе формирования Банком России и всем банковским сообществом системы расчетов, отвечающей мировому уровню, позволит ускорить платежи, минимизировать риски при их проведении и в конечном счете повысить эффективность денежно-кредитной политики.

Основной вывод, который можно сделать в заключение работы, связан с тем, что организация и развитие денежных расчетов с использованием безналичных денег позволяет экономить на издержках обращения, и дает возможность государству регулировать макроэкономические процессы, т.е. преимущества безналичного денежного оборота очевидны.

В связи с этим необходимо уделять большое внимание развитию системы безналичных расчетов в стране, стабилизировать безналичное денежное обращение, реформировать платежную систему путем внедрения новых форм расчетов и совершенствовать уже существующие формы безналичных платежей.

Список литературы

 

1. Нормативно-правовые акты и другие официальные документы

 

1.1. «Гражданский Кодекс Российской Федерации» от 30.11.1994 51-ФЗ (ред. от 03.12.2011)

1.2. « О безналичных расчетах в Российской Федерации» Положение ЦБР № 2-П от 03.10.2002г. (в редакции от 03.03.03г.)

1.3. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» Положение ЦБР от 05 декабря 2002г.» №205-П «Вестник Банка России».