Платежная система

Внедрение платежной системы прямых корр.отношений (установка даты начала работы)

 

 

 

 

	Начало работы

 

Схема 1. Порядок внедрения системы прямых корр. отношений.

Представленный  на схеме 1 порядок внедрения складывается из следующих пунктов.

1.  Составляется договор между АО ДБ «Альфа-Банк» и банками участниками СПК, который должен соответствовать «Правилам установления корреспондентских отношений между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций»;

2.  На основании Договора в банках открываются корреспондентские счета;

3.  Составляется план внедрения системы прямых корреспондентских отношений, с указанием сроков внедрения и даты ввода в эксплуатацию новой системы, который утверждается правлением банка;

4.  Составляется регламент проведения платежей, с указанием подразделений банка, ответственных за сопровождение платежа по назначению и своевременное зачисление поступивших платежей на счета клиентов. 

3.2 Оценка  социально-экономической эффективности  мероприятий по усовершенствованию  платежной системы 

 

Для оценки социально-экономической эффективности  предложенного мной метода расчета  платежей необходимы некоторые данные, расчеты по которым предложены ниже. Предложенный мной метод совершенствования  платежной системы банка в  первую очередь направлен на снижение затрат банка на оплату платежей. Тарифы на услуги устанавливаются Постановлением Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан, за участие в межбанковской системе перевода денег и в межбанковском клиринге. Оказываемые Республиканским государственным предприятием на праве хозяйственного ведения "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан" (КЦМР) за участие в межбанковской системе перевода денег и межбанковском клиринге тарифы введены с 01 февраля 2002 года (таблица 1).

 
 

Таблица 1

Межбанковская система переводов денег (МСПД):

Время проведения платежа	Стоимость в тенге
с 8-00 до 13-00	57,00
с 13-00 до 20-00	114,00
с 20-00 до 24-00	740,00

Межбанковский клиринг (СРП):

Время проведения платежа	Стоимость в тенге
с 16-00 до 9-00	9,00
с 9-00 до 13-00	11,00
С 13-00 до 16-00	22,00

До 1 февраля 2002 года действовали следующие тарифы, представленные в таблице 2. 

Таблица 2

Межбанковская система переводов денег (МСПД):

Время проведения платежа	Стоимость в тенге
с 8-00 до 13-00	60,00
с 13-00 до 20-00	120,00
с 20-00 до 24-00	740,00

Межбанковский клиринг (СРП):

Время проведения платежа	Стоимость в тенге
с 16-00 до 9-00	8,00
с 9-00 до 13-00	12,00
С 13-00 до 16-00	24,00

В начале каждого месяца КЦМР предоставляет банкам счет - фактуры за предыдущий месяц по оплате платежей соответственно по системам МСПД, СРП, VISA. Для сравнения предоставляю счет – фактуры за январь и февраль месяц АО ДБ «Альфа-Банк» (таблица 3).

Таблица 3

Счет   - фактура за январь 2007 г. по МСПД:

Время приема платежа	Кол-во платежей, шт.	Цена  одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
С 07:00 до 08:00	1	15,00	15.00
С 10:00 до 11:00	5	15,00	15.00
С 10:00 до 11:00	7	60,00	420.00
С 11:00 до 12:00	19	60,00	1140.00
С 12:00 до 13:00	15	60,00	900.00
С 13:00 до 14:00	8	120,00	960.00
С 14:00 до 15:00	1	15,00	15.00
С 14:00 до 15:00	49	120,00	5880.00
С 15:00 до 16:00	589	120,00	70680.00
С 15:00 до 16:00	1	15,00	15.00
С 16:00 до 17:00	593	120,00	71160.00
С 17:00 до 18:00	773	120,00	92760.00
С 18:00 до 19:00	213	120,00	25560.00
С 19:00 до 20:00	45	120,00	5400.00
Итого	2319		274920.00	274920.00

Таблица 4

Счет  – фактура за январь 2007 года по СРП:

Время приема платежа	Кол-во платежей, шт.	Цена  одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
с 10:00 до 11:00	68	12,00	816.00
С 11:00 до 12:00	293	12,00	3516.00
С 12:00 до 13:00	891	12,00	10692.00
С 13:00 до 14:00	335	24,00	8040.00
с 14:00 до 15:00	598	24,00	622.00
Итого.	2185		23686.00	23686.00

Таблица 5

Счет - фактура за январь 2007 года по VISA:

Месяц. Год.	Кол-во платежей, шт.	Цена  одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
Январь 2002год	45	756,50	34042.50
Итого:	45		34042.50	34042.50

Таблица 6

Счет - фактура за февраль 2007 г. по МСПД:

Время приема платежа	Кол-во платежей, шт.	Цена  одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
С 07:00 до 08:00	1	15,00	15,00
С 08:00 до 09:00	1	15,00	15,00
С 09:00 до 10:00	1	57,00	57,00
С 10:00 до 11:00	11	57,00	627.00
С 11:00 до 12:00	19	57,00	1083.00
С 12:00 до 13:00	1	15,00	15.00
С 12:00 до 13:00	29	57,00	1653.00
С 13:00 до 14:00	9	114,00	1026.00
С 14:00 до 15:00	59	114,00	6726.00
С 15:00 до 16:00	620	114,00	70680.00
С 16:00 до 17:00	748	114,00	85272.00
С 17:00 до 18:00	952	114,00	108528.00
С 18:00 до 19:00	3	15,00	450.00
С 18:00 до 19:00	345	114,00	39330.00
С 19:00 до 20:00	1	15,00	15.00
С 19:00 до 20:00	6	114,00	684.00
С 20:00 до 21:00	9	15,00	135.00
Итого	2815		316311.00	316311.00

Таблица 7

Счет  – фактура за февраль 2007 года по СРП:

Время приема платежа	Кол-во платежей, шт.	Цена  одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
с 10:00 до 11:00	69	11,00	759.00
С 11:00 до 12:00	491	11,00	5401.00
С 12:00 до 13:00	807	11,00	8877.00
С 13:00 до 14:00	302	22,00	6644.00
с 14:00 до 15:00	639	22,00	14058.00
Итого.	2308		35739.00	35739.00

Таблица 8

Счет - фактура за февраль 2007 года по VISA:

Месяц. Год.	Кол-во платежей, шт.	Цена  одного платежа, тенге	Стоимость товаров(услуг), тенге	Всего стоимость реализации
Февраль 2007год	52	759,50	39494.00
Итого:	52		39494.00	39494.00

Итак, оплата услуг КЦМР за январь составила 332648,50 тенге, за февраль 391544,00 тенге. Теперь рассмотрим платежи по получателю (банк-бенефициар). В таблице 9 представлены банки, с которыми АО ДБ «Альфа-Банк» предположительно заключает договор по системе прямых корреспондентских отношений (СПК). Экономичнее отправлять платежи в формате МТ102 (сводный платеж), получается один платеж в день, а за месяц 20- 21 штук (в январе – 21 банковских рабочих дней, в феврале – 20 банковских рабочих дней). Основной поток платежей отправляется на эти банки (46%). Количество платежей за январь – 13697 штук, за февраль – 13951 штук.

Процент участи сводных платежей в общем  количестве платежей составляет 33%, 3% - на банки не участвующие в СПК, но участники сводных платежей. В  январе месяце банк оплатил за 4 504 платежа 298 606,00 тенге (данные из таблиц 3 и 4). Оплата за январь, после внедрения системы прямых корреспондентских отношений составит на 30% меньше реальной, то есть на 89 581,80 тенге меньше.

Анализ  количества платежей осуществленных после  внедрения системы прямых корреспондентских отношений позволяет проранжировать банки по количеству платежей в месяц. Все банки, приведенные в таблице 9, участники сводных платежей.

Таблица 9

Ранги банков по количеству платежей в месяц:

Наименование  банка	Кол-во платежей в месяц (январь), шт.
АО  «КАЗКОМЕРЦБАНК»	1580
АО  «БАНК ТУРАНАЛЕМ»	990
АО  «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»	850
НАРОДНЫЙ  БАНК КАЗАХСТАНА	840
ЗАО «АЛМАТ. ТОРГОВО-ФИН.БАНК»	700
АО  «ТЕКСАКАБАНК»	460
АООТ  «ЦЕСНАБАНК»	380
АО  СОВМ. «ЛАРИБА-БАНК»	250
АО  «БАНК КАСПИЙСКИЙ»	125
ЗАО «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК»	125
СОВМ  «ABN AMRO БАНК КАЗАХСТАН»	50
	6350

 

5%

Эти данные позволяют  построить для анализа следующую  схему (схема 2):

 

 

Схема 2. Рейтинг банков по количеству платежей.

Итак, можно сделать вывод эффективности  внедрения нового метода расчета  платежей – системы прямых корреспондентских  отношений (СПК).

Первое - оплата за платежи после внедрения  метода (СПК) сократилась на 30%. Оплата за платежи до внедрения за январь – 298 606,00 тенге, за февраль – 352 050,00 тенге. После внедрения составит за январь – 209 024,20 тенге, за февраль 246 435,00 тенге.

Второе - для внедрения системы привлекается минимум затрат, только на создание условий и организацию мероприятий по совершенствованию платежной системы.

Третье - используются существующие форматы  и техническое обеспечение.

Четвертое – по построенной схеме рейтинга банков можно увидеть с какими банками выгодно заключить контракт АО ДБ «Альфа-Банк» для

 

Заключение

В данной курсовой работе рассмотрены аспекты  функционирования платежной системы  Республики Казахстан, и совершенствование  платежной системы на примере  АО ДБ «Альфа-Банк» позволяют сделать  следующие выводы:

Анализ  платежной системы Республики Казахстан показал уникальность платежная система РК, которая заключается в следующем:

1.  Осуществление платежей в режиме реальном времени.

2.  Способность определить в любой момент операционного дня количество средств на корсчете, с тем чтобы выгодно использовать средства банка.

3.  Возможность самостоятельно определять тот или иной способ осуществления расчетов с соблюдением соответствующих требований;

4.  Наличие надежных средств защиты от несанкционированного доступа посторонних лиц;

Предложенный  мной метод расчета платежей по совершенствованию  платежной системы АО ДБ «Альфа-Банк»  показал

1.  Оплата за платежи после внедрения метода (СПК) сократилась на 30%. Оплата за платежи до внедрения за январь – 298 606,00 тенге, за февраль – 352 050,00 тенге. После внедрения составит за январь – 209 024,20 тенге, за февраль 246 435,00 тенге.

2.  Для внедрения системы привлекается минимум затрат, только на создание условий и организацию мероприятий по совершенствованию платежной системы.

3.  Используются существующие форматы и техническое обеспечение.