Отчет по практике в ОАО «КБ Кыргызстан»

Приложение  №1

1. Перечень необходимых  документов, получаемых от Заемщика, для выдачи кредита.

          1.1. Перечень от частного предпринимателя

  1.1.1.  Документы, подтверждающие регистрацию предпринимательской деятельности.

• Свидетельство о государственной регистрации (в налоговой инспекции) или документ, подтверждающий государственную регистрацию налогоплательщика в качестве предпринимателя, если производит уплату налогов на основании патента.
• Лицензия – если вид деятельности лицензируется.
• Справка об аренде торгового места (если деятельность связана с торговлей на рынке).
• Паспорт.
• Нотариально заверенное заявление супруга(и) о согласии на заключение Кредитного договора. В случае если заемщик не состоит в браке, то необходимо нотариально заверенное заявление об отсутствии лиц, претендующих на имущество.

     1.1.1.  Документы, подтверждающие отсутствие задолженности.

• Патент, при налогообложении на основе патента.
• Справка из Соц. фонда об отсутствии задолженности.
• Справка из обслуживающего банка об отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2 (при указании заемщиком в заявке банковского счета).

          1.1.  Перечень от физического лица, не предпринимателя.

• Документы подтверждающие доходы Заемщика.
• Паспорт.
• Справка о постоянном месте жительстве.
• Нотариально заверенное заявление супруга(и) о согласии на заключение Кредитного договора. В случае если заемщик не состоит в браке, то необходимо нотариально заверенное заявление об отсутствии лиц, претендующих на имущество.

2.2. Виды депозитов, осуществляемые данным банком.

ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан» предлагает широкую линейку накопительных продуктов, которые позволят нам  получать стабильный доход. При этом, чем больше сумма вклада и дольше срок размещения, тем выше будет доход. В целом по всем регионам Кыргызстана существует около 255 пунктов обслуживания карт «Золотая Корона», из которых одному только ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан» принадлежит 100 пунктов, в любом из которых мы можем оформить депозит. Чтобы открыть депозит,  необходимо обратиться в ближайшее отделение Коммерческого банка Кыргызстан, при себе необходимо иметь паспорт. Открытие вклада – бесплатно. 12 августа 2009 года ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан» стал участником системы защиты депозитов в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». Создание и функционирование системы регламентируется законом «О защите банковских вкладов (депозитов)» в соответствии с которым, сумма компенсаций вкладчикам установлена на уровне 100 тысяч сомов. На основе платежных карт «Золотая корона» с 1 сентября 2010 года специально разработаны новые виды депозитов.                                                          Депозит «Золотая корона – Универсал»                                                                                                                                                            Оформляется счет с универсальной схемой начисления процентов на платежную карту. Клиенту выдается магнитная либо чиповая пластиковая карта.       Неснижаемый остаток на счете 25 000 сом или 500 долларов США, 300 евро. Возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов на среднедневной остаток по счету. Комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) – 0,2 % от суммы. Начисление процентов – ежемесячно. Возможность снятия начисленных процентов - ежемесячно с карты Золотая Корона. Сумма вклада – неограниченно. По истечении срока договора, при условии согласия клиента, срок автоматически продлевается на аналогичный период на тех же условиях. Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для людей, располагающих свободными денежными средствами, желающих получить максимальный доход по высоким процентным ставкам, кроме того, возможность пользования процентами посредством платежной карты.                                                                                                    Депозит «Золотая корона - Детский»                                                       Оформляется один счет с универсальной схемой начисления процентов на платежную карту. Клиенту бесплатно выдается чиповая пластиковая карта.            Обслуживание осуществляется по действующим тарифам банка. Неснижаемый остаток на накопительном счете 5 000 сом или 100 долларов США.  Возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства   накопления и начисления процентов на среднедневной остаток по счету. Комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) – 0,2 % от суммы. Начисление процентов – ежедневно. Выплата процентов - ежемесячно по карте Золотая Корона. Сумма вклада – неограниченно. Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для ребенка, получая при этом доход, которым ребенок в дальнейшем по достижению совершеннолетия сможет распоряжаться сам.                                                                               Депозит «Золотая Корона – Срочный»                                                     Оформляется счет «срочный», а также оформляется второй счет «до востребования» для осуществления расчетно-кассового обслуживания на единую платежную карту. Клиенту бесплатно выдается чиповая пластиковая карта. Дополнительная услуга - чиповая пластиковая карта. Стоимость карты 200 сом. На депозит принимается фиксированная сумма, на строго определенный срок, по конкретной процентной ставке начисленные проценты перечисляются на второй счет, которым можно пользоваться в торгово-сервисных точках. Начисленные проценты перечисляются на второй счет, которым можно пользоваться в торгово-сервисных точках. Комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) – 0,2 % от суммы Начисление процентов – ежемесячно. Возможность снятия начисленных процентов - ежемесячно с карты Золотая Корона. Сумма вклада – неограниченно. На среднедневный остаток по счету «до востребования» начисляется – 2% в национальной валюте, в иностранной валюте – 0%.        Депозит «Золотая корона – Пенсионный»                                            Оформляется счет с универсальной схемой начисления процентов на платежную карту. Клиенту бесплатно выдается чиповая пластиковая карта. Обслуживание осуществляется по действующим тарифам банка. Неснижаемый остаток на накопительном счете 1 000 сом или 50 долларов США. Возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов на среднедневной остаток по счету. Комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) – 0,2 % от суммы. Выплата процентов – ежемесячно, по карте Золотая Корона. Начисление процентов – ежедневно. Сумма вклада – неограниченно. Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для людей пенсионного возраста, получая при этом стабильный доход в виде начисленных процентов, так называемая надбавка к пенсии, которыми они смогут распоряжаться посредством платежной карты.                                                                     Депозит «Золотая корона – Накопительный»                                               Оформляется два счета, один «до востребования», другой – «накопительный», на который ежемесячно перечисляется определенная сумма при поступлении заработной платы и начисляются проценты. По накопительному счету можно докладывать, но нельзя снимать денежные средства, а начисленные проценты в конце каждого месяца переносятся на счет «до востребования», по которому также осуществлять расчетно-кассовое обслуживание. Клиенту бесплатно выдается чиповая пластиковая карта. Обслуживание по действующим тарифам банка. Неснижаемый остаток на накопительном счете 5 000 сом или 100 долларов США. Возможность пополнять, снимать, пользоваться счетом в торгово-сервисных точках и сохранять при этом свойства накопления и начисления процентов на среднедневной остаток по счету. Комиссия за пополнение карточки (при зачислении средств) – 0,2 % от суммы Начисление процентов – ежемесячно. Выплата процентов – ежемесячно. Сумма вклада – неограниченно. Данный вид депозита дает возможность осуществлять долгосрочные сбережения для людей, желающих получить максимальный доход по высоким процентным ставкам, пенсионеров, родителей, желающих сделать вклад для своих детей, кроме того, возможность пользования процентами посредством платежной карты.                Для открытия банковского  счета в ОАО «КБ Кыргызстане» по  договору  банковского вклада вкладчикам – физическим лицам (резидентам и нерезидентам)  необходимо представить:

1. заявление на открытие счета, подписанное клиентом, в котором указываются:

- фамилия, имя, отчество  клиента (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия   (если имеется);   

- дата и место рождения;

- гражданство;

- полный адрес постоянного  места жительства (регистрации), номер  телефона, факса, адреса электронной  почты;

• полный адрес временного места пребывания, номер телефона, факса;
• резиденты (в том числе и военнообязанные) должны предоставить

      паспорт  гражданина КР;

Физическим лицам, осуществляющим индивидуальную предпринимательскую  деятельность  без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов дополнительно необходимо представить банку копию документа установленной формы,  выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа,  подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации, в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

Для открытия банковского счета в ОАО «КБ Кыргызстане» по  договору  банковского  вклада вкладчикам – юридическим лицам   необходимо представить:

1. заявление об открытии счета, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:

- полное и сокращенное  (если имеется) наименование юридического  лица и его наименование на  иностранном языке;

- сведения о государственной  регистрации (перерегистрации) юридического лица: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

- идентификационный номер  налогоплательщика (при его наличии)  или код иностранной организации  (если имеется);

- место нахождения;

- почтовый адрес;

- номера контактных телефонов и факсов;

- вид деятельности  юридического лица;

-цель и предполагаемый  характер деловых отношений с  банком;

- другие сведения по  усмотрению банка; 

2. выписка из торгового реестра страны происхождения о регистрации фирмы в качестве юридического лица или иной документ, подтверждающий регистрацию клиента в качестве юридического лица в соответствии с требованиями законодательства страны происхождения;
3. заверенная в порядке, установленном законодательством, копия Устава (либо иного документа, определяющего порядок деятельности), включая изменения и дополнения;
4. заверенная в порядке, установленном законодательством, копия учредительного договора;
5. заверенная в порядке, установленном законодательством, копия лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию в соответствии с требованиями законодательства страны-происхождения;

Порядок открытия накопительных депозитных счетов клиентам в ОАО «КБ Кыргызстан».

1.  Проводит предварительную беседу с потенциальным клиентом  банка, в которой разъясняет условия и порядок открытия накопительных счетов в национальной  и иностранной валюте, знакомит клиента с действующими тарифами на услуги, оказываемые клиентам банка.

2.   Если клиент имеет при себе пакет юридических документов, то                    предварительно их просматривает, если нет замечаний то возвращает клиенту.

3.   Если клиент не имеет при себе в данный момент необходимых документов, знакомит его с перечнем юридических документов, требующихся для последующего открытия постоянного счета, а также знакомит с порядком оформления заявлений на открытие депозитных счетов в национальной и иностранной валюте и с порядком заполнения карточек образцов подписей.

4.   Получив от клиента пакет необходимых для открытия накопительного счета документов (устав и /или учредительный договор, протокол), просит клиента заполнить заявление на открытие накопительного депозитного счета.

Примечание: Пакет документов может быть представлен клиентом для ознакомления. Протокол собрания учредителей  о поручении конкретному лицу открыт в банке  накопительный депозитный счет. Указанное лицо представляет документ, удостоверяющий личность. В заявлении должно быть указано наименование валюты, в которой открывается счет, и подписывает его руководитель или  уполномоченное лицо от предприятие.

5.  Заявление на открытие счета передает в отдел учета, (бухгалтерию филиала), где производится открытие накопительного счета клиента.

6.   Рассчитывает номер депозитного накопительного счета в национальной или в иностранной валюте, при этом используя следующие балансовые счета:

20000  группа сч. «Депозиты   до востребования  юридических лиц  и  индивидуальных предпринимателей»

7.  Вносит все необходимые данные по открытому счету в макет №5, в книгу регистрации открытых лицевых счетов.

8.  После открытия накопительного депозитного счета выясняет у клиента, в какой форме будет осуществляться взнос средств  в уставной фонд юридического лица (наличными средствами или путем перечисления) случае, если клиент изъявит желание внести наличные денежные средства, то предлагает заполнить бланк объявления на взнос наличными в одном экземпляре.

9. Получает от клиента заполненный им бланк объявления на соответствующую сумму. Проверяет правильность заполнения всех трех частей объявления, сверяет соответствие написанной суммы цифрами с суммой прописью, наличие подписи вносителя средств. Регистрирует объявление в приходном кассовом журнале.

При этом производится следующая  проводка:

Дт. Банкноты и монеты в оборотной кассе –10001

Кт. 20000  группа сч. «Депозиты  до востребования  юридических лиц  и  индивидуальных предпринимателей»

10.  Передает объявление на взнос наличными клиенту для осуществления дальнейших процедур  по взносу наличных средств в приходную кассу банка.

11. Приняв деньги от клиента полистным пересчетом и сверив их сумму с суммой, указанной в объявлении, расписывается в приеме денег  на всех трех частях объявления, на квитанции ставит печать кассы и выдает ее лицу, внесшему деньги. Ордер к объявлению передает специалисту, контролирующему кассовые операции, объявление оставляет у себя для подшивки в кассовые документы за день.

12.  На основании предъявленной клиентом квитанции об уплате наличными на оборотной стороне заявления указывает номер и дату квитанции и заверяет  своей подписью.

13. Готовит справку в двух экземплярах о фактически внесенной сумме уставного капитала на накопительный депозитный счет в банке на момент выдачи справки. Подписывает сам и затем передает на подпись руководителю и заверяет печатью.

14. Подписывает справку, ставит печать банка (ГОПУ, дирекции, филиала) и передает ее специалисту.

15. Справку регистрирует в канцелярии.

Примечание: плата за открытие депозитного накопительного счета с клиента не взимается  (согласно тарифу)

16. Выдает один экземпляр справки клиенту для представления в Министерство юстиции Кыргызской Республики, второй экземпляр оставляет у себя для хранения в папке «Депозитно-накопительные счета клиентов».

2.2. Работа с системами денежных переводов в ОАО «КБ Кыргызстан».                                                                                                    Под Системами денежных переводов (далее СДП) подразумеваются системы, имеющие соответствующие программные комплексы по электронному обмену данными и осуществлению денежных переводов между частными лицами.                                                                                                                                                    Преимущества систем денежных переводов:                                                                           Простота оформления денежного перевода (необходимые документы заполняет наш сотрудник);  комиссия составляет от 1,5 %; получатель перевода не несет никаких затрат;  скорость доставки денежного перевода в течение 15 минут                                                      переводы более чем в 180 странах мира. Более 150 000 пунктов по всему миру;                                             к услугам клиентов КБ Кыргызстан более 83 отделений по всей республике;                                        денежный перевод в любой валюте: рубли, доллары США, Евро, сомы;                                                абсолютная надежность и безопасность денежного перевода.                                 Как перевести деньги?                                                                                          Отправить деньги можно как с Головного офиса КБ Кыргызстан так и из любого отделения Банка по всей Республике, предоставить документ, удостоверяющий Вашу личность (паспорт), сообщить операционисту Ф.И.О. получателя, а также сумму денежного перевода  предоставить сумму денежного перевода                                                              оплатить комиссию, сообщить получателю код, присвоенный вашему денежному переводу. 
Как получить деньги?                                                                                             Денежный перевод можно получить, обратившись в указанный отправителем банк, предоставив паспорт и назвав  код-номер денежного перевода.              Получить деньги можно как в Головном офисе КБ Кыргызстан так и в любом отделении Банка по всей Республике. Каждому международному денежному переводу присваивается свой номер, который отправитель должен передать получателю.                                                                                

 При осуществлении денежного перевода можно воспользоваться следующими системами в зависимости от региона и страны получателя:

Система денежных переводов «Золотая Корона» - возможность осуществления мгновенных денежных переводов в Россию, страны СНГ и Дальнего зарубежья быстро, выгодно и без открытия счета. Сегодня участниками Системы являются более 130 банков России и стран СНГ, общее количество пунктов обслуживания сети превышает 5000 точек. География системы включает такие страны как Россия, Китай, Украина, Азербайджан, Армения, Абхазия, Грузия, Молдова, Кыргызстан, Таджикистан и др., все пункты работают в режиме on-line. Комиссия за услугу составляет от 1,5 % от суммы перевода, в зависимости от суммы и валюты перевода, страны отправителя и получателя перевода. Переводы осуществляются в рублях, долларах США и Евро.                                                  Система денежных переводов Лидер.                                                                               Стоимость перевода составляет от 1,2%. Валюта перевода – рубли, доллары США, евро; переводы в Россию, страны ближнего и дальнего зарубежья. Перевод доступен для получения через 10 мин. после отправления.                                                                                                              Система денежных переводов  Western Union.                                                                                                                                                          Стоимость перевода составляет от 4% . Валюта перевода - доллары США и рубль;  Переводы в 200 стран мира, 250 000 пунктов обслуживания клиентов; перевод доступен  для получения через   5 минут.                                               ЮНИСТРИМ — это международная система срочных денежных переводов для физических лиц. Охват системы ЮНИСТРИМ — более 190 000 пунктов обслуживания в 95 странах мира. Общая Комиссия для переводов при выплате и отправке в рублях, долларах США, евро, сомах – от 1 %. Перевод доступен для получения через 10 – 15 мин. после отправления. Получатель перевода не несет никаких расходов.                                                                                           Система денежных переводов Anelik  
- доступная комиссия 1,5% от суммы денежного перевода в Рублях 
- доступная комиссия 3% от суммы от денежного перевода в долларах США  
- скорость доставки денежного перевода в течение 15 минут.                                                   CONTACT – единственная российская система, расчеты по которой сертифицированы на соответствие требованиям международного стандарта качества ISO 9001:2008. С 2005 года всемирно известная аудиторская компания BVC ежегодно подтверждает это соответствие. Система CONTACT динамично развивается, стремясь максимально удовлетворить потребности своих клиентов. Общая Комиссия для переводов при выплате в рублях, долларах США, евро – 3%. Система денежных переводов MIGOM.                                                               Стоимость перевода от 2%. Валюта перевода – доллар США, рубль, евро.                                                                                       Система денежных переводов  «БЫСТРАЯ ПОЧТА» Общая Комиссия для переводов при выплате и отправке в евро, долларах США, рублях – от 2%; валюта перевода - доллары США, евро, рубль.                                                             InterExpress - это международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета в рублях, долларах США и ЕВРО как по России, так и в странах ближнего и дальнего зарубежья. Общая Комиссия для переводов при выплате и отправке в рублях, долларах США и евро - от 2,8 % и выше.                                                                                                                                          Система «Faster» - это прогрессивный и удобный способ быстро отправить и получить денежные переводы в любом пункте сети обслуживания системы на территории Республики Казахстан, в ближнем и дальнем зарубежье. Отправка и получение денег в тенге, долларах США, российских рублях и евро. Стоимость отправки перевода - в зависимости от суммы перевода.                                            Порядок выплаты денежных переводов по международным СДП в ОАО «КБ Кыргызстан».                                                                                                                       1. Отдел клиентского обслуживания встречает клиента, желающего получить перевод по СДП. Клиент предъявляет  удостоверение личности  и называет  контрольный номер перевода, систему перевода.