Контрольная работа по «Финансам и кредиту»

Январь Пкр = 350000* 0,24 / 365 х 31 = 7134,25 руб.

Февраль Пкр = 320 833х 0,24/ 365 х 28 = 5906,84 руб.

Март Пкр = 291 667* 0,24 / 365 х 31 = 5945,21 руб.

Апрель Пкр = 262 500х 0,24 / 365 х 30 =5178,08 руб.

Май Пкр = 233 333* 0,24 / 365 х 31 = 4756,16 руб.

Июнь Пкр = 204 167х 0,24 / 365 х 30 = 4027,40 руб.

Июль Пкр = 175 000* 0,24 / 365 х 31 = 3567,12 руб.

Август Пкр = 145 833х 0,24 / 365 х 31 = 2972,59 руб.

Сентябрь Пкр = 116 667* 0,24 / 365 х 30 = 2301,38 руб.

Октябрь Пкр = 84 500х 0,24 / 365 х 31 = 1722,41 руб.

Ноябрь Пкр = 58 333* 0,24 / 365 х 30 = 1150,68 руб.

Декабрь Пкр = 29 167х 0,24 / 365 х 31 = 594,53 руб.

Пкр=45 256,66руб

Срок 365дней

2. Овердрафт – это форма  краткосрочного кредитования, широко  распространена в банковской  практике. Предоставляется клиентам, имеющим расчетный счет,  при  договоренности об овердрафте  в случае необходимости оплаты  расчетно- денежных документов в сумме превышающей остаток на счете предприятия, банк оплачивает за счет своих ресурсов.

Расчет суммы погашения основного долга и процентов по кредиту , руб.

Сроки погашения кредита	Количество дней	Сумма основного долга	Сумма начисленных % по кредиту	Сумма основного долга  к погашению	Остаток основного долга
Январь	31	350 000	9512,33	29 167	320 833
Февраль	28	320 833	7875,79	29 167	291 667
Март	31	291 667	7926,95	29 167	262 500
Апрель	30	262 500	6904,11	29 167	233 333
Май	31	233 333	6441,54	29 167	204 167
Июнь	30	204 167	5369,87	29 167	175 000
Июль	31	175 000	4756,16	29 167	145 833
Август	31	145 833	3963,46	29 167	116 667
Сентябрь	30	116 667	3068,50	29 167	84 500
Октябрь	31	84 500	2296,55	29 167	58 333
Ноябрь	30	58 333	1534,24	29 167	29 167
Декабрь	31	29 167	792,70	29 167	0
Всего:	365	-	60 442,20	350000	-

Январь Пкр = 350000* 0,32 / 365 х 31 = 9512,33 руб.

Февраль Пкр = 320 833х 0,32/ 365 х 28 = 7875,79 руб.

Март Пкр = 291 667* 0,32 / 365 х 31 = 7926,95 руб.

Апрель Пкр = 262 500х 0,32 / 365 х 30 =6904,11 руб.

Май Пкр = 233 333* 0,32/ 365 х 31 = 6441,54 руб.

Июнь Пкр = 204 167х 0,32 / 365 х 30 = 5369,87 руб.

Июль Пкр = 175 000* 0,32/ 365 х 31 = 4756,16 руб.

Август Пкр = 145 833х 0,32 / 365 х 31 = 3963,46 руб.

Сентябрь Пкр = 116 667* 0,32 / 365 х 30 = 3068,50 руб.

Октябрь Пкр = 84 500х 0,32 / 365 х 31 = 2296,55 руб.

Ноябрь Пкр = 58 333* 0,32 / 365 х 30 = 1534,24 руб.

Декабрь Пкр = 29 167х 0,32 / 365 х 31 = 792,70 руб.

Пкр=60 442,20 руб           Срок 365дней

3.Кредитная линия - предоставление  заемщику юридически оформленного  обязательства кредитного учреждения  выдавать ему в течение некоторого  времени кредиты (открыть кредитную  линию) в пределах согласованного  лимита. 

Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого  кредита дают заемщику возможность  использовать полученные средства для  различных целей.

Сроки погашения кредита	Количество дней	Сумма основного долга	Сумма начисленных % по кредиту	Сумма основного долга  к погашению	Остаток основного долга
Январь	31	350 000	5945,20	58 333,33	291 667
Февраль	28	291 667	4474,20	58 333,33	233 333
Март	31	233 333	3963,46	58 333,33	175 000
Апрель	30	175 000	2876,71	58 333,33	116 667
Май	31	116 667	1981,74	58 333,33	58 333
Июнь	30	58 333	958,90	58 333,33	0
Всего:	181	-	20 200,91	350000	-

Январь Пкр = 350000* 0,20 / 365 х 31 = 5945,20 руб.

Февраль Пкр = 291 667х 0,20/ 365 х 28 = 4474,20 руб.

Март Пкр = 233 333* 0,20 / 365 х 31 = 3963,46 руб.

Апрель Пкр = 175 000х 0,20 / 365 х 30 =2876,71 руб.

Май Пкр = 116 667* 0,20 / 365 х 31 = 1981,74 руб.

Июнь Пкр = 58 333х 0,20 / 365 х 30 = 958,90 руб.

Пкр=20 200,91 руб        Срок  181 дней

Таблица по кредитам, руб

Наименование кредита	%	Срок, дни	Сумма начисленных % по кредиту, руб
Краткосрочный кредит	24	365	45 256,66
Овердрафт	32	365	60 442,20
Кредитная линия	20	181	20 200,91

 

Наиболее  выгодный для предприятия способ кредитования– Кредитная линия, т.к . наименьшая сумма начисленных процентов по кредиту.

Если у предприятия  нет средств на быстрое погашение  кредита, будет выгодным воспользоваться  краткосрочным кредитом поскольку количество дней на погашение с овердрафтом одинаковое, но сумма начисленных процентов ниже.