Гарантии и поручительства

Министерство образования и науки РК

Казахский Экономический Университет имени Т.Рыскулова

 

 

 

 

 

Реферат

На тему: Гарантии и поручительства.

 

 

 

 

                                                                                    Выполнила:

ст.гр.:

                                                                                     Проверила:

      Старший преподаватель:

Дальке А.Ю.

 

 

 

Алматы 2013г.

 

Содержание

 

1. Понятие и признаки гарантии и поручительства  
1.2. Субъекты гарантии и поручительства

2. Форма соглашения о гарантии и поручительство

2.1 Пределы ответственности гаранта и поручителя

3. Прекращение гарантии и поручительства  
3.1 Последствия исполнения гарантии и поручительства

 

 

 

1.Понятие и  признаки гарантии и поручительства

Смысл гарантии и поручительства состоит в том, что определенное лицо берет на себя ответственность перед кредитором за нарушение договора основным должником.

     Под гарантией  понимается обязанность одного  лица - гаранта перед кредитором  другого лица - должника отвечать  за исполнение обязательства  должником солидарно (в объеме  полного долга или его части) с последним. Законодательными актами  может быть предусмотрен иной  порядок ответственности.

Еще Гегель отмечал специфическую особенность этого рода отношений по сравнению с залогом: «Особым видом залогового обеспечения является поручительство, при котором кто-либо предоставляет свое обещание, свой кредит как гарантию выполнения моих обязательств. Здесь посредством лица осуществляется то, что при залоге осуществляется лишь вещно»121. Иначе говоря, этот вид обеспечения защищает интересы кредитора при помощи всего имущества, юридически не отделенного от личности гаранта и поручителя, в то время как залог обеспечивает эти интересы посредством определенного имущества, юридически отграниченного от личности гаранта и поручителя.

     Возможность  установления законодательными  актами иной ответственности  гаранта нарушает формальную  определенность в разграничении  гарантии и поручительства. Если  законодательным актом будет  в каком-либо случае предусмотрена  дополнительная (а не солидарная) ответственность гаранта, то это  должно автоматически переводить  данную обеспечительную меру  в разряд поручительства. Дело  в том, что единственным разграничительным  признаком гарантии и поручительства  является характер ответственности соответствующего субъекта. Логический смысл любого признака (или их совокупности - при так называемой политической классификации), разграничивающего два или более явления, заключается в том, что он присутствует в одном, но отсутствует в другом явлении. При этом содержание каждого из классифицируемых явлений раскрывается не только через разграничительные, но и через дополнительные признаки.

     Под поручительством  понимается обязанность одного  лица - поручителя перед кредитором  другого лица - должника отвечать  за исполнение обязательства  должником субсидиарно (применительно  ко всему долгу или его части) (ст.ст. 329, 330 ГК).

     В некоторых  случаях статус гаранта и поручителя  расширяет правовые возможности  субъекта. Закон Республики Казахстан  от 5 марта 1997 г. "О регистрации  сделок с ценными бумагами  в Республике Казахстан" позволяет  раскрывать коммерческую тайну, связанную с информацией о  клиентах и записях о ценных  бумагах, строго определенным лицам, в числе которых названы гаранты  и поручители (ст. 28).

     В ГК 1964 года  между этими двумя способами  существовала принципиальная разница  в субъектном составе. Гарантия  могла иметь место только между  социалистическими организациями, одна из которых была вышестоящей  по отношению к другой, в то  время как поручительство использовалось  как между гражданами, так и  несоподчиненными организациями. Новый  ГК не делает различий между  гарантией и поручительством  в зависимости от субъектного  состава.

     Для договоров  гарантии и поручительства установлена  письменная форма под страхом  их недействительности. Российская  судебная практика, основанная на  аналогичных казахстанским правовых  нормах, исходит из того, что письменная  форма договора соблюдена, когда  поручитель и должник составили  письменный договор об ответственности  поручителя по обязательству, а  в дальнейшем кредитор в отсутствие  поручителя совершил на этом  договоре отметку о принятии  поручительства.

     К письменной  форме договора приравнивается  письменное уведомление поручителем  или гарантом кредитора о принятии  на себя ответственности за  исполнение обязательства должником  и отсутствие на это возражений  кредитора (ст. 331 ГК). Договоры гарантии  и поручительства могут составляться  как в форме отдельного документа, так и быть составной частью  основного договора, подписываемого  тремя сторонами - кредитором, должником  и гарантом (поручителем).

     Следует обратить  внимание на различие между  законодательством Казахстана и  России в вопросе о гарантии  и поручительстве как способах  обеспечения обязательств. В Гражданском  кодексе РФ оба эти способа  охватываются одним понятием  поручительства, при этом закреплен  общий принцип солидарной ответственности  поручителя и должника, но соглашением  сторон может быть предусмотрено  иное. Термин "гарантия" в российском  законодательстве используется  для особых отношений между  банком, иным кредитным учреждением  или страховой организацией (гарантом), с одной стороны, и принципалом  с другой, об уплате кредитору  принципала денежной суммы в  соответствии с выданной гарантией. При этом закон не ставит  обязанность гаранта уплатить  соответствующую сумму в зависимость  от обязательства, обеспеченного  банковской гарантией. Казахстанский  ГК разделил правовое регулирование  поручительства и гарантии, что  привело ко множеству, как мы  покажем ниже, неоправданных сложностей  в правоприменительной практике  и невозможности дать логическое  истолкование ряду положений  ГК.

     Поручительство  и гарантия обеспечивают лишь  действительное требование. Однако  поручитель и гарант не освобождаются  от ответственности, если они  поручились за должника, о недееспособности  которого им было заранее известно, в то время как кредитор  об этом обстоятельстве не  знал.

1.2 Субъекты гарантии и поручительства

Граждане как гаранты и поручители

Гражданский кодекс не ограничивает субъектный состав участников соответствующих отношений, ими могут быть юридические лица любых организационных форм и граждане.

Так, банки, выдавая кредиты населению, в качестве меры, обеспечивающей возврат ссуды, допускают и поручительство граждан. Поручительства граждан используются в процессе выдачи государственных образовательных студенческих кредитов. Правилами кредитования подготовки специалистов в высших учебных заведениях РК, утв. Правительством РК от 20 июля 1999 г., предусмотрена выдача гражданам РК государственных образовательных и государственных студенческих кредитов для обучения в высших государственных учебных заведениях с предоставлением заемщиками поручительства одного или более трудоспособных граждан, имеющих постоянный источник дохода, или юридических лиц. Это позволяет при недобросовестности заемщика, его болезни, утрате заработка и тому подобного, взыскать ссуду с поручителя в субсидиарном с заемщиком порядке. Полное непонимание природы поручительства наблюдается и при оформлении поручительств по образовательным кредитам, когда в договоры включается условие, по которому на поручителя возлагается обязанность не отчуждать и не распоряжаться своим имуществом без предварительного письменного согласия кредитора. Поручительство носит личный, а не вещный характер. Это, как говорилось выше, означает привязанность обеспечения к личности поручителя, а не к его конкретному имуществу, из чего вытекает обязанность поручителя отвечать всем его имуществом, имеющимся у него на момент предъявления к нему требований, а не заранее зарезервированным имуществом, что имеет место в вещных отношениях.

В законодательстве не названы требования, предъявляемые к поручителю-гражданину. В практике банков от поручителей обычно требуются документы, подтверждающие наличие у него постоянного дохода, иного имущества.

Учреждения и государственные предприятия как гаранты

Поскольку применение гарантии может быть установлено законодательством, то акты законодательства могут предусматривать определенные ограничения круга субъектов, выступающих в качестве гарантов. Такие ограничения, как уже было отмечено, прямо установлены для банков, не имеющих лицензию на выдачу гарантий. Иногда вопрос менее ясен. Раньше трудно было разобраться с возможностью выступления в качестве поручителей и гарантов учреждений. Практика знает случаи, когда различные учреждения (облфинуправление, УВД, горадминистрация, территориальный комитет по госимуществу и др.) брали на себя функции гаранта, и впоследствии возникала проблема их ответственности за невыполнение должником своего обязательства

Закон «О некоммерческих организациях» в ст. 9 определяет, что гражданско-правовые сделки, заключаемые государственными учреждениями, подлежат регистрации в порядке, определяемом Правительством РК.

Гражданско-правовые сделки, в том числе гарантия и поручительство, заключаемые государственными учреждениями, не только проходят регистрацию, но имеют ограниченный срок действия.

Они могут заключаться на срок не более одного квартала финансового года. Сделки, заключенные на срок более одного квартала финансового года, регистрируются в территориальных органах казначейства только после согласования с Министерством финансов или соответствующим финансовым органом.

Что касается прав государственных предприятий по выдаче гарантий и поручительств, то этот вопрос, долгое время остававшийся в законодательстве открытым, сейчас решен определенно. Государственным предприятиям запрещено выдавать поручительства или гарантии по обязательствам третьих лиц (пп. 4 п. 1 ст. 200 ГК).

2. Форма соглашения о гарантии и поручительство 
 
Договоры поручительства и гарантии должны быть заключены в письменной форме. Несоблюдение простой письменной формы влечет последствия в виде недействительности этих договоров в силу прямого указания такого последствия в законодательстве (п.2 ст.331 ГК). 
 
К совершению в требуемой письменной форме приравнивается направление письменной оферты поручителем или гарантом кредитору должника и отсутствие отказа кредитора на принятие гарантии в течение нормально необходимого времени (п.3 ст.331 ГК). При этом «молчание» кредитора в течение нормально необходимого для ответа времени приравнивается к его согласию. 

2.1 Пределы ответственности гаранта и поручителя. 
 
По общему правилу, гарант отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая ответственность должника по возмещению убытков, причиненных кредитору неисполнением или ненадлежащим исполнением основного обязательства (п.2 ст.332 ГК). В то же время условиями договора гарантии может быть предусмотрен иной порядок определения предела и размера ответственности гаранта. И поэтому пределы ответственности гаранта во многом зависят от условий договора гарантии. 
 
В частности, договором гарантии может быть установлено не полное, а частичное обеспечение основного обязательства, и соответственно, обязательство гаранта по исполнению должником основного обязательства и возмещения убытков может быть этим ограничена. Например, если гарант обязался отвечать перед кредитором в части, равной половине обязательств должника перед кредитором, то при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств перед кредитором ответственность гаранта будет ограничиваться половиной суммы всех обязательств должника перед кредитором. 
 
Договором гарантии также может быть предусмотрен иной порядок ответственности гаранта по возмещению должником убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением основного обязательства, путем ограничения ответственности гаранта по возмещению убытков условиями договора гарантии. Например, условиями договора гарантии может быть предусмотрено, что гарант не несет ответственности по возмещению должником убытков, причиненных кредитору неисполнением или ненадлежащим исполнением основного обязательства, или что гарант не несет ответственности за уплату неустойки, предусмотрено основным обязательством, за возмещение судебных расходов и т.п. В случае же, если условиями договора гарантии такие ограничения ответственности гаранта не предусмотрены, то действует общее правило о равных пределах ответственности гаранта и должника по возмещению убытков и иных расходов кредитора. 
 
Поручитель, в отличие от гаранта, несет, по общему правилу, ограниченную ответственность перед кредитором в пределах, указанных в договоре поручительства (п.3 ст.332 ГК). Условиями же договора поручительства может быть предусмотрен другой предел ответственности поручителя. Например, поручительством может быть предусмотрена ответственность поручителя: сверх суммы поручительства; по возмещению убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником основного обязательства; по возмещению судебных и иных расходов кредитора и т.п. В случае же отсутствия в условиях договора поручительства положений об ответственности поручителя свыше суммы, указанной в поручительстве, будет действовать общее правило об ограниченной ответственности поручителя.

 

3. Прекращение гарантии и поручительства.

Гарантия и поручительство являются дополнительным (акцессорным) обязательством к основному обязательству, и они прекращаются с прекращением обеспеченного ими обязательства (п.1 ст.336 ГК), при этом не имеет значения, по какому основанию прекратилось обеспеченное поручительством или гарантией обязательство: в силу его надлежащего исполнения, зачета и т.д. 
 
Гарантия и поручительство также автоматически прекращается в случае изменения условий основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для гаранта или поручителя (п.1 ст.336 ГК). Например, увеличение процентной ставки по кредиту по дополнительному соглашению между кредитором и должником влечет прекращение поручительства, обеспечивающего возврат кредита должником. Гарантия или поручительство могут продолжить свое действие только в случае, если гарант или поручитель дали согласие на изменение условий основного обязательства, влекущие увеличение ответственности гаранта или поручителя, то есть дали согласие на повышенную ответственность или увеличение иных неблагоприятных последствий для себя. 
 
Дополнительный характер гарантии и поручительства проявляется и в том, что оно следует судьбе основного обязательства при уступке требования. Однако при переводе долга гарантия или поручительство прекращается, если только гарант или поручитель не выразил согласия отвечать за нового должника (п.2 ст.336 ГК). Сущность данного правила заключается в том, что для обязательства по гарантии или поручительству свойственен лично доверительный характер отношений между гарантом или поручителем и должником, и для гаранта или поручителя имеет существенное значение личность должника – гарант или поручитель берет на себя обязательства отвечать наравне или дополнительно с определенным лицом, а не просто за определенное обязательство. 
 
Гарантия или поручительство прекращается также в случае, если по наступлении срока исполнения обеспеченного им обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или гарантом и поручителем (п.3 ст.336 ГК), что вытекает из общих правил об ответственности кредитора за просрочку. Просрочка кредитора не прекращает основного обязательства и обязательства должника по надлежащему его исполнению. Но отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или гарантом и поручителем, прекращает гарантию или поручительство, и это является своеобразной санкцией для кредитора, допустившего просрочку. Смысл данного правила заключается также в том, что гарантия или поручительство прекращается в этом случае вне зависимости от срока, на который они даны. Либо даже, если срок в них не установлен. Гарантия или поручительство прекращаются по истечении срока, на который они даны, указанного в договоре гарантии или поручительства (п.4 ст.336 ГК). Данное положение имеет большое практическое значение, так как в силу этого положения срок гарантии или поручительства, в случае прямого предусмотрения даты окончания гарантии или поручительства в тексте, должен быть больше срока действия основного обязательства, а по поручительству в особенности на время, нормально необходимое для принятия кредитором разумных мер к удовлетворению требований должником по основному обязательству, в частности, путем зачета встречного требования и обращения взыскания в установленном порядке на имущество должника. В связи с этим хотелось бы отметить, что срок для предъявления кредитором требований об исполнении гарантии определяется периодом времени от момента предусмотренного основным договором срока исполнения обязательства должником до истечения срока, на которое дана гарантия, а по поручительству – периодом времени с момента принятия кредитором необходимых мер по удовлетворению требований должником и невозможностью полного удовлетворения им этих требований и до окончания срока, на который дано поручительство. В случае же предъявления кредитором в установленном порядке в этот порядке в этот период времени требований об исполнении обязательств по гарантии или поручительству и не исполнении впоследствии этих требований гарантом или поручителем, кредитор на общих основаниях имеет право на судебную защиту, и в этом случае применяется общий трехгодичный срок исковой давности. 
 
Исполнение требование по гарантии или поручительству, как обязательства, срок исполнения которого определяется моментом востребования, должно быть произведено, по общему правилу, в семидневный срок с моменты, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из законодательства, условий гарантии или поручительства, обычаев делового оборота или существа основного обязательства. 
 
Если предельный срок гарантии или поручительства не установлен, то они прекращаются, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного гарантией или поручительством обязательства не предъявит иска к гаранту или поручителю. 
 
Если же срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или же определен договором моментом востребования, гарантия или поручительство, по общему правилу, прекращаются, если кредитор не предъявит иска к гаранту или поручителю в течение двух лет со дня заключения договора гарантии или поручительства. В соответствии с законодательными актами могут быть установлены иные случаи прекращения бессрочной гарантии или поручительство. Истечение сроков, установленных данными правилами, не только влечет прекращение права на судебную защиту, но одновременно прекращает гарантию или поручительство. Следовательно, указанные сроки являются пресекательными, и правила восстановления сроков исковой давности к ним применены быть не могут.