Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Исходя из принятой стратегии определяют конкретные цели и задачи производственной и финансовой деятельности и принимают оперативные управленческие решения.

Важнейшие направления разработки финансовой стратегии кредитной организации следующие:

• Анализ и оценка финансово-экономического состояния.
• Разработка учетной и налоговой политики.
• Формирование кредитной политики.
• Управление основным капиталом и выбор метода амортизации.
• Управление оборотным капиталом и кредиторской задолженностью.
• Управление текущими издержками, сбытом продукции, прибылью.
• Определение ценовой политики.
• Выбор дивидендной и инвестиционной политики.
• Оценка достижений организации и ее рыночной стоимости.

При построении финансовой стратегии объединенного банка важно учесть опыт прошлых лет каждого из них.

Основными финансовыми целями группа Сбербанка  на 2012-2014гг. являются:

• Рост объема прибыли более чем в 2 раза по сравнению с планом на 2012 г.;
• ROE - не менее 15% по Группе;
• Существенный рост рыночной капитализации;
• Качественное изменение структуры доходов и повышение устойчивости финансовых результатов.

Для достижения финансовых целей и целей по росту капитализации группа планирует решить ряд задач:

• Дальнейшая диверсификация бизнеса за счет активного развития новых источников доходов и повышения доли в высокомаржинальных сегментах.
• Кардинальное изменение структуры доходов. Планируется значительное повышение доли комиссионных доходов в общих доходах Группы за счет улучшения продуктовой линейки и системы продаж комиссионных продуктов. 
• Максимальное использование преимущества широкого географического присутствия за пределами РФ, уникального для российского банка;
• Сокращение издержек и повышение операционной эффективности за счет автоматизации и оптимизации бизнес-процессов, ИТ-платформы и технологий;

В качестве стратегических целей на 2012-2014 гг. определены:

1. Построение платформы  продажи инвестиционно-банковских  услуг ключевым клиентским сегментам  Группы Сбербанка.

• Активные кросс-продажи инвестиционных продуктов всем сегментам корпоративных клиентов и повышение доходности бизнеса;
• Значительное расширение инвестиционного бизнеса с клиентами Группы Сбербанка вне Российской Федерации - в странах СНГ и Европе. Среди стратегических задач банка - выход на рынки Индии и Китая.

2. Повышение уровня доходов  инвестиционного бизнеса с одновременным  улучшением их структуры и  ростом эффективности:

• Увеличение доли клиентских операций и комиссионных доходов в чистом операционном доходе инвестиционного бизнеса Группы Сбербанка; снижение объемов и доходов от собственного портфеля ценных бумаг;
• Достижение ROE не менее 20-30% в среднем за экономический цикл.

3. Вхождение в тройку  лидеров инвестиционных банков  в РФ по основным продуктам.

Средний темп роста кредитов населению составил 46% в год, рост привлеченных средств - 25%. Наиболее высокими темпами рос рынок ипотечного кредитования - даже с учетом кризисного 2009г. Ежегодный рост составил 50%.

Сбербанку  необходимо существенно повысить эффективность деятельности и достичь следующих целевых показателей:

• Рост чистой прибыли в 5-6 раз
• Увеличение ROE с 8,1% до 20%
• Снижение CIR с 48,3% до 40%

Кроме того, к концу 2014г. Сбербанк  должен выполнить ряд качественных целей:

• Улучшить качеству обслуживания
• Достичь лидерства по лояльности клиентов в приоритетных сегментах
• Превратиться в основной розничный банк для клиентов
• Обеспечить эффективность бизнес-процессов и производительность труда выше средних по рынку
• Обеспечит надежность работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик

Важнейшей целью развития лизингового бизнеса Группы Сбербанка является рост бизнеса и его диверсификация с точки зрения клиентской, отраслевой и региональной структуры. На 2014 г определены следующие приоритетные направления развития:

• Сохранение лидирующих позиций в сегменте авиатехники и железнодорожного, промышленного оборудования, недвижимости и морских судов;
• Достижение лидирующих позиций в сегментах среднего и малого бизнеса, в том числе лизинг автотранспорта, недвижимости.
• Диверсификация каналов продаж: партнерство с производителями, поставщиками и дилерами, активизация продаж в банках Группы, интенсивное региональное развитие;
• Диверсификация портфеля по видам имущества

По результатам 2014г. Группа планирует увеличить объемы нового бизнеса в 3-5 раз при достижении доходности на капитал не менее 15%.

Факторинг

Сбербанк России в 2014 г. приступил к созданию факториноговой компании, которая будет работать в качестве его дочерней структуры с названием ООО «Сбербанк Факторинг». Юридическая часть оформления новой структуры завершена, и руководство Сбербанка приступило к набору персонала. Решение о создании такой компании было принято в августе-месяце текущего года. Причиной тому стал очевидный факт прибыльности такой финансовой деятельности как факторинг. Первые услуги будущая компания начнет предлагать уже в начале с 2015-го года.

Смысл факторинговой деятельности заключается в финансировании тех компаний, которые готовы на определённые ценовые уступки при оптовой закупке их товаров. Лидируют в этом бизнесе «ВТБ Факторинг»,  Промсвязьбанк  и Альфа-Банк. На долю этих трех банков припало 53 процента от совокупного оборота факторинговых услуг. Всего же за девять месяцев текущего года оборот отечественного факторинга составил 1,4 триллиона рублей.

 Страхование

Бизнес  ООО СК «Сбербанк Страхование» преимущественно сконцентрирован в сегменте банковского страхования, где компания является одним из лидеров рынка (по оценкам экспертов, входит в Топ-10 в данном сегменте).

Перед ООО СК "Сбербанк Страхование" стоят амбициозные цели на 2014г.:

• Рост объема бизнеса быстрее рынка
• Вхождение в Топ-15 крупнейших страховых компаний России по итогам 2014г.

Пенсионное обеспечение Пенсионный рынок представлен двумя основными сегментами: обязательное пенсионное страхование (ОПС) и негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Сектор ОПС более привлекателен и имеет значительные возможности для развития. В сегменте НПО, напротив, наблюдается стагнация: развитие свободного рынка ограничено низким спросом со стороны населения, а прирост активности обеспечивается в основном за счет отчислений крупных корпораций.

Приоритет развития пенсионного бизнеса Группы Сбербанка - обеспечение надежности вложения средств и высокие стандарты обслуживания клиентов. К концу 2014г. Ожидается значительное увеличение объемов пенсионных активов Группы и вхождение в Топ-15 НПФ по размеру пенсионных активов свободного рынка ОПС.

Для этого будут реализованы следующие инициативы:

• Активное расширение регионального присутствия в крупнейших городах России.

Управление непрофильными активами

Дополнительным важнейшим направлением деятельности будет максимизация отдачи от непрофильных активов в сфере строительства. Целью Группы в этой сфере будет максимально быстрый и прибыльный выход из данных активов.

Достижение этой цели планируется достигнуть за счет трех рычагов:

• Максимизация стоимости активов: тщательный анализ проектов, отбираемых для инвестирования, активное управление проектами, контроль над использованием средств, проработка выходов из проектов, поиск потенциальных инвесторов;
• Управленческая консолидация всех активов в единый центр принятия решений;
• Оптимизация юридической формы владения/управления строительными активами в целях обеспечения защиты интересов Группы.

По результатам анализа можем сделать следующие выводы:

Экономическое состояние Сбербанка достаточно стабильное.

Анализ внутренней и внешней среды банка показал, что при наличии сильных сторон проблемы все-таки существуют. Основные недостатки это слабая мотивация персонала, и, как следствие, неудовлетворительное качество обслуживания клиентов. Также проблемное состояние отражается в ценообразовании, анализе рынка и потенциальных клиентах, и наличии достаточно сильных конкурентов.

Если подойти к решению вышеназванных проблем путем разработки среднесрочной финансовой стратегии, учитывающей имеющиеся недостатки, то есть вероятность не только повысить стабильность банка, но и увеличить прибыльность. А так же достичь поставленных для объединенного банка целей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По итогам составления отчета по учебной практике были сделаны следующие выводы.

За 2014 год: активы банка увеличились, в пассивной части банк продолжил наращивать заимствования от физических лиц, в активах привлеченные средства были распределены в кредитный портфель и портфель ценных бумаг.

Лидирующее место в ресурсной базе банка занимают средства на счетах и вклады частных лиц. Кредитный портфель главным образом состоит из долгосрочных кредитов. На рынке МБК Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая денежные средства, так и размещая избыточную ликвидность.

Подводя итог оценке деятельности ОАО «Сбербанк России», можно сделать вывод, что по всем оцениваемым параметрам результаты функционирования банка находятся в норме. В ходе оценки мы получили достаточно высокие значения основных коэффициентов. Видно, что у «Сбербанк России» выбрана правильная стратегия развития, которая позволяет добиваться таких значительных результатов. Результаты, полученные ранее при оценке положения банка на рынке, а также оценке структуры активов-пассивов, доходов-расходов, прибыли полностью совпадают с коэффициентной оценкой. Во всех случаях наблюдается стабильное развитие кредитной организации, что, в свою очередь, положительно сказывается на ее деятельности.

Систему безналичных расчетов можно определить, как совокупность правил, формирующих механизм безналичных расчетов и обеспечивающих их проведение.

Значение безналичных расчетов в условиях глобализации финансовых рынков, ускорении оборачиваемости денежных средств имеет больше значение для современной экономики, так как безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках.

Работа кредитного отдела отличается повышенной ответственностью, внимательностью, требовательностью к заемщикам, но в то же время нужно сделать так, чтобы для клиента это оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был сопряжен только с положительными эмоциями. Поэтому работа кредитных специалистов - это не только профессионализм, но и своеобразное искусство.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Бухгалтерский баланс ОАО «Сбербанк» России (публикуемая форма),

млн. рублей

№	Наименование статьи	Данные за отчетные периоды
		2010	2011	2012	2013	2014
1	Денежные средства	329215	270396	322303	492881	725052
2	Средства в ЦБ РФ	98775	112238	128925	151197	381208
3	Средства в кредитных организациях	78201	85334	61888	38444	81464
4	Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	2812	15588	31509	23528	101884
5	Чистая ссудная задолженность	5331900	5158029	5714301	7658871	9772750
6	Чистые вложения в ценные бумаги другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	508833	1075404	1465069	1140033	1541631
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	354845	417066	361862
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	269417	289830	317379	370948	438028
9	Прочие активы	99866	90176	127028	126452	177875
10	Всего активы	6719019	7096995	8523247	10419419	13581754
11	Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	733254	500000	300000	565388	1367974
12	Средства кредитных организаций	202288	143389	291094	477467	605450
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	4802831	5396948	6666978	7877198	9462176
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	0	0	25966
15	Выпущенные долговые обязательства	142636	122853	111983	87223	331891
16	Прочие обязательства	55039	59995	76992	84730	115477
17	Резервы  на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	7454	25557	26313	26771	21324
18	Всего обязательства	5943502	6248742	7473360	9118777	11930258
19	Средства акционеров (участников)	67761	67761	67761	67761	67761