Отчет по практике ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк»

 

 

СОДЕРАНИЕ

 

Введение………………………………………………………2

История банка ………………………………………………..3

Региональная сеть……………………………………………9

Менеджмент………………………………………………….11

Основные направления  деятельности……………………...12

Кредитная политика…………………………………………17

Конкурентная среда и  рыночные позиции………………...18

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% акций банка находится в собственности государства.

Россельхозбанк занимает четвертое  место в банковской системе России по объему активов, а также входит в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes¹. Кредитный портфель банка на 1 января 2013 года превышает 1,1 трлн рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных  и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Россельхозбанк является агентом  Правительства Российской Федерации  по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Россельхозбанк занимает третье место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Moody's и Fitch Россельхозбанку  присвоены долгосрочные кредитные  рейтинги Ваа1 и ВВВ, соответственно. Рейтинги Банка соответствуют суверенному  кредитному рейтингу Российской Федерации  и являются рейтингами инвестиционного  класса.

 

ИСТОРИЯ БАНКА

 

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда  государство впервые предприняло  попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация  «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и  купечества могли получить ссуду.

Важное начинание продолжила императрица  Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные  Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам.

К 1796 году активы Дворянских банков перешли  на баланс новообразованного «Государственного  Заёмного Банка», который поддерживал сельское хозяйство ссудами для мелких и крупных землевладельцев. В таком виде банковская система просуществовала вплоть до восшествия на престол императора Александра I, который в 1817 году решил основать «Государственный Коммерческий Банк». Постепенно этот банк обзавелся большой сетью региональных представительств, которые открывались в крупных городах царской России – Москве, Петербурге, Киеве и других. Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка.

Определяющим для сельскохозяйственного  кредитования в России стал 1882 год, когда начал свою работу Государственный  крестьянский поземельный банк. С  его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного  права - участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через  поземельный банк отдавать в кредит крестьянам. В период с 1883 по 1895 год  Государственный крестьянский поземельный  банк выдал в общей сложности 15 тысяч ссуд, совокупный размер которых  составил примерно 82 миллиона рублей.

Схожую задачу, но применительно  к иному слою населения, решал  Государственный дворянский земельный  банк. Основанный в 1885 году, он был призван  поддержать дворянские имения, которые  разорялись ввиду отмены крепостного  права: крестьяне стали покидать деревню ради быстрого заработка  на городских фабриках, и помещики оказались в сложном положении. Чтобы исправить неблагоприятную  ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных займов крупным собственникам  русской деревни.

Государственный крестьянский поземельный  банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали  целостную систему сельского  кредитования и землеустройства  Российской Империи. На базе этой структуры  был создан единый Государственный  банк, с помощью которого государство  проводило экономическую политику в национальном масштабе. К началу Первой мировой войны это кредитно-финансовое учреждение было одним из крупнейших банков в Европе.

Всего через два месяца после  революции Государственный банк перешёл под контроль советской  власти. Все коммерческие банки России были объеденены с Государственным  банком: в декабре 1917 года он получает новое название - Народный банк Российской Республики, а с 1923 года - Государственный  банк СССР.

С этого банка начиналась экономика  нового государства. Основными задачами Государственного банка СССР становятся эмиссия бумажных денег, финансирование народного хозяйства и сметно-бюджетная  деятельность. В январе 1930 года формируются  банки долгосрочных вложений, которые  уже через год становятся функциональными  подразделениями Государственного банка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк  и Цекомбанк. В таком виде кредитно-финансовая система просуществовала до апреля 1959 года – с этого времени Государственный  банк начинает самостоятельно выполнять  задачи своих подразделений. Основной отраслью кредитования для Государственного банка являлось сельское хозяйство. При советской власти 90% от общей  суммы выданных в стране кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% - промышленные кредиты.

В 1987 году в ходе «перестройки»  происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка  СССР выделяется Агропромбанк – специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира - его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный  капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Агропромбанк продолжал функционировать  и после распада СССР, большая  часть инфраструктуры и ресурсов банка была сохранена. На протяжении 90-х годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял наименование и статус - с государственного на частный и обратно, однако суть деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства –  отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного  кризиса 1998 года необходимо было создавать  банк только со 100% государственным  участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного  кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий  обязанности Президента Российской  Федерации Владимир Путин подписал  Распоряжение №75-рп о создании  Российского сельскохозяйственного  банка – кредитной организации,  на 100% принадлежащей государству.  Глава государства поставил задачу  сформировать на базе Россельхозбанка  национальную кредитно-финансовую  систему обслуживания товаропроизводителей  в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно  развиваться с первого же дня  своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские  счета. В декабре 2002 года банк приступил  к осуществлению операций с денежными  средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним  из ключевых участников Приоритетного  национального проекта «Развитие  АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора  российской экономики и обеспечение  продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил  более 300 тысяч кредитов на общую  сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную  лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования  рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства  за счет мер по расширению доступа  сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число  крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного  комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных  программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает  серьезную помощь развитию малого агробизнеса  — владельцам личных подсобных и  крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично  развиваются банковские продукты и  услуги, предназначенные для физических лиц.

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и  сам уклад сельской жизни. В истории  банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных  знаний, в перспективе – решение  дальнейших задач по возрождению  российского села и подъему агропромышленного  комплекса страны

Обеспечение доступного, качественного  и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах  и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Исходя из миссии и целей  создания Банка, его главными стратегическими  задачами являются:

  -  Кредитно-финансовая поддержка агропромышленного производства.

  - Развитие инфраструктуры национальной кредитно-финансовой системы АПК.

  - Осуществление функций финансового агента Правительства РФ и региональных органов государственного и муниципального управления при реализации государственной аграрной политики.

  - Кредитно-финансовое обеспечение развития сельских территорий, включая развитие социально-инженерной инфраструктуры села.

  -  Кредитно-финансовое обеспечение процессов социального развития, роста благосостояния и занятости жителей сельской местности.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск.

Во-вторых, Правительство  РФ периодически оказывает Банку  финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей.

В-третьих, Деятельность Банка  контролируется Правительством РФ через  Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики.

И, наконец, в-четвертых, в  соответствии с инициативами Президента РФ В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех  «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики.

 

 

РЕГИОНАЛЬНАЯ  СЕТЬ

 

 

Наименование	Филиалы,шт.	Доп. офисы, шт.	Опер. офисы, шт.	Всего(вместе с остальными отд-ми), шт.
Сбербанк	183	11389	671	18513
Восточный экспресс банк	8	325	1399	1732
Россельхозбанк	78	1446	50	1587
ХКФ Банк	6	202	768	1010