Депозитарная деятельность

 Содержание:

 

Введение……………………………………………………………………………….3

Теоретические вопросы №29:

а) Чеки: условия выпуска  и обращения в России…………………………………...4

б) Депозитарная деятельность. Понятие центрального депозитария, расчетного..9 депозитария, клиентского (кастодиального) депозитария.

Практическое задание: вариант  № 10………………………………………………12

Заключение…………………………………………………………………………...13

Список использованной литературы………………………………………………14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

       Введение.

    В моей контрольной работе в первом задании я буду изучать тему об условиях выпуска и обращения чеков в Росси. Так же рассматривать кто такие чекодатель и чекодержатель, реквизиты чеков и их применение при наличных и безналичных расчетах. О реквизитах, содержащихся в чеке, об оплате чека и о расчете чеками. Применение чеков в межбанковских расчетах.

   Вторым вопросом изучения будет вопрос о депозитарной деятельности. Понятие центрального депозитарного расчета и кастодиального депозитария их преимущества и функции на рынке ценных бумаг.

    Также выполнение практического задания о выгоде или убытке вкладывания денежных средств в открытый паевой инвестиционный фонд.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

       Чеки: условия выпуска и обращения в России.

     Чеки — это ценная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя своему банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.                                                                                                                          Основная функция чека состоит в том, чтобы служить средством получения платежа. Продавец принимает от покупателя вместо денег чек для того, чтобы получить в банке наличную валюту или для зачисления суммы чека, списанной со счета покупателя, на свой счет. Кроме того, держатель чека имеет возможность рассчитываться этим чеком с третьим лицом - своим кредитором по другой сделке. Таким образом, чек может служить средством обращения.

По своей юридической природе  чек является ценной бумагой. Без предъявления чека банк не оплатит его. Чек обладает публичной достоверностью: права, вытекающие из чека, определяются только его содержанием и не требуют каких-либо дополнительных доказательств - свидетельских показаний, документов, подтверждающих текст чека, и т.д. Чек относится к числу строго формальных документов: его форма, реквизиты, круг участников и так далее определяется законом.

     

       Чекодатель и чекодержатель.     

Чекодатель — юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Чекодержатель — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Порядок и условия использования чеков  в платежном обороте регулируются частью второй Гражданского кодекса  Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, — другими  законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

       Реквизиты чека.

      Чеки могут применяться как при наличных, так и безналичных расчетах. Кредитные организации могут выпускать собственные чеки для осуществления безналичных расчетов. Этими чеками пользуются клиенты банка-эмитента, а также с помощью таких чеков могут проводиться межбанковские расчеты. Чеки должны оформляться по установленной форме. ЦБ РФ установил перечень реквизитов чека, а форму чека устанавливает кредитная организация самостоятельно.

      Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

       Чек должен содержать следующие реквизиты:

-наименование «чек», включенное в текст документа;

-поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

-наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

-указание валюты платежа;

-указание даты и места составления чека;

-подпись лица, выписывающего чек, — чекодателя.

      Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

      Чек, не содержащий указания места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание в процентах считается ненаписанным.

      Условия применения чека устанавливаются ЦБ РФ. При расчетах чеками клиенты заключают между собой договор о расчетах. В этом договоре обязательно указывается порядок открытия и ведения счетов для расчетов чеками. Составляются способы и сроки передачи информации, порядок подкрепления чековых счетов клиента, обязательство сторон и др. Каждый банк разрабатывает внутрибанковские правила чековых расчетов, содержание формы чека, условия оплаты чеков, сроки расчетов, оформление расчетов и др.

       Срок действия чеков:

10 дней —  на территории РФ;

20 дней —  на территории СНГ;

70 дней —  если чек выписан на территории  другого государства.

      В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

     Отзыв чека по истечении срока для его предъявления не допускается.

     Выдача чека не погашает денежного обязательства, по исполнению которого он выдан.

    

      Оплата чека.

Предоставление  чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа  означает предъявление чека к платежу. Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после  получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором  между чекодержателем и банком, чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.

      Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.

      Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

      Совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом.

      Отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате.

      Отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

      Протест (или равнозначный акт) должен быть совершен до истечения срока предъявления чека. Если чек предоставлен в последний день срока, то протест (или равнозначный акт) может быть совершен в следующий рабочий день.

      Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста (или равнозначного акта).

      Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок извещение направляется тому, кто дал аваль за это лицо.

      Не пославший извещения в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие не извещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

      При отказе плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

      Бланки чеков изготовляются по единому образцу.

      Чек является ценной бумагой. Бланки чеков считаются бланками строгой отчетности. Для расчетов через учреждения ЦБ РФ применяются только чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение «Россия» и две параллельные линии, обозначающие общую кроссировку. Чек должен иметь покрытие. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:

     -средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;

     -средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.

      Вместе с чеками банк выдает клиенту идентификационную карточку (чековую книжку) в одном экземпляре независимо от количества чеков и идентифицирует чекодателя по каждому чеку. Карточка содержит наименование банка и его адрес, номер карточки, имя хозяйствующего субъекта или гражданина, подпись, номер счета и паспортные данные чекодателя. На оборотной стороне указываются условия, при которых гарантируется оплата чека. Такими условиями являются следующие:

-чек может быть выписан на сумму, не превышающую указанный лимит;

-подпись чекодателя должна соответствовать образцу подписи на карточке;

-идентификация чекодателя осуществляется путем сравнения его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке;

 -чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую он выписан, без какой-либо комиссии.

       

      Расчеты чеками:

1.покупатель  предоставляет в обслуживающий  его банк заявление на получение  чеков и платежное поручение  на депонирование сумм (если оно  осуществляется) или заявление в  двух экземплярах для приобретения  чеков, оплата которых гарантирована  банком;

2.в банке,  обслуживающем покупателя, бронируются  средства на отдельном счете  и заполняются чеки, т. е. проставляются  наименование банка, номер лицевого  счета, название чекодателя и  лимит суммы чека;

3.покупателю  выдаются чеки и чековая карточка;

4.продавец  предъявляет покупателю документы  на отгруженную продукцию (выполненные  работы, оказанные услуги);

5.покупатель  выдает чек продавцу;

6.продавец  предъявляет чек в банк, обслуживающий  продавца, при реестре чеков;

7.в банке,  обслуживающем продавца, зачисляются  денежные средства на счет  продавца;

8.банк  продавца предъявляет чек для  оплаты банку, обслуживающему  покупателя;

9.банк, обслуживающий  покупателя, списывает сумму чека  за счет ранее забронированных  сумм;

10.банки выдают  клиентам выписки из счетов  банка.

    

     Чеки в межбанковских расчетах.

     Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

     Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

      Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать:

-условия обращения чеков при осуществлении расчетов;

-порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;

-состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;

-порядок подкрепления счетов кредитных организаций — участников расчетов;

-обязательства и ответственность кредитных организаций — участников расчетов;

-порядок изменения и расторжения соглашения.

      Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

-форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;

-перечень участников расчетов данными чеками;

-срок предъявления чеков к оплате;

-условия оплаты чеков;

-ведение расчетов и состав операций по чекообороту;

-бухгалтерское оформление операций с чеками;

-порядок архивирования чеков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Депозитарная деятельность. Понятие центрального депозитария,          расчетного депозитария, клиентского (кастодиального) депозитария.

 

      Депозитарная деятельность — это оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.