Структура банковской системы Российской Федерации

Виды аккредитивов:

•  с точки зрения возможности изменения - отзывной, безотзывной;

•  с точки зрения их использования в расчетах с поставщиками - простые, переводные;

•  с точки зрения возможности возобновления аккредитива - невозобновляемый, возобновляемый;

•  точки зрения покрытия валютой - непокрытые, покрытые;

•  с точки зрения обусловленности выплаты - документарный или гарантированный, денежный;

- расчеты чеками - владелец чека (чекодатель) дает письменное распоряжение своему банку перечислить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю). Различают следующие чеки:

- именные;

- ордерные;

- предъявительские;

- инкассовая форма расчетов (инкассо - банковская операция, при которой банк поставщика-экспортера по поручение своего клиента и на основании полученных от него инструкций (инкассового поручения) получает платеж или подтверждение (акцепт) о том, что денежная сумма будет выплачена в установленный срок, и зачисляет ее на счет поставщика). Применяется в двух формах:

- чистое инкассо - оплата товара финансовыми документами (векселя, чеки ПП и т.д.) без предоставления от поставщика-экспортера коммерческих документов (счет-фактура, отгрузочные и т.д.)

- документарное инкассо - оплата товара производится финансовыми инструментами только против коммерческих;

- посреднические операции с имуществом клиентов:

- брокерская деятельность - в качестве финансового брокера на рынке ценных бумаг выполнение банком посреднических функций при купле - продаже ценных бумаг за счет и по поручительству клиента на основании договора комиссии или договора-поручения;

- клиринговая деятельность - деятельность, включающая сбор, сверку, корректировку информации, подготовку бухгалтерских документов по сделкам с ценными бумагами и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним;

- доверительная деятельность;

- депозитарная и др.;

- выдача условных обязательств (банковских гарантий, аваль, векселей и т.д.)

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Реформа кредитной системы 1987 - 1990-х годов вызвала к жизни новые коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в банковскую сферу.

Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики

На ряду с выполнением  традиционных банковских услуг населению - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения - современные банковские институты  в нашей стране выполняют также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.

Для нашей страны в  условиях общей экономической нестабильности, инфляции, огромного бюджетного дефицита создание множества банков, реорганизация банковской системы и т.д. со всей остротой встает вопрос страхования банковской деятельности, обеспечение интересов клиентов банков.

Система депозитного  страхования - это комплекс мер, обеспечивающих защиту вкладов от их потери владельцем в случае банкротства коммерческого банка.

С учетом отечественной  специфики создание системы страхования  депозитов призвано решать следующие  основные задачи:

1. Создание гарантий, главным образом, мелким вкладчикам;

2. Формирование на  этой основе реального механизма  предотвращения кризиса банковской  ликвидности и массового изъятия  средств с депозитных счетов  в случае неблагоприятной конъюнктуры  и банкротств банков.

Немаловажное значение могут иметь также "сопутствующие" результаты введения СДС. Прежде всего, большая надежность банковской системы положительно влияет на общее состояние экономики. Появление в системе депозитных отношений третьего участника, берущего на себя долю риска и, следовательно, имеющего основания проявлять интерес к организации банковской деятельности, создает дополнительные возможности для регулирования банков и для более сбалансированного распределения риска между ними и клиентами. А это значит, что страхование способствует абсолютному и относительному росту депозитов.

Современные приемы и  методы страхования работы банков, использование гарантий, поручительств  не всегда могут быть реализованы  в полном объеме, в связи, с чем  возникает вопрос необходимости  серьезного изучения передового зарубежного опыта и внедрение наиболее ценного в банковскую практику. Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементом их деятельности.

Все коммерческие банки  и сберегательные институты за редким исключением делают взносы в ФКСД. За счет этих средств и осуществляется выплаты вкладчикам обанкротившихся банков. В настоящее время значение ФКСД заключается в том, что эта организация придает уверенность вкладчикам в стабильности банковской системы.

Принимая вклады и "осуществляя  тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.

Появление на рынке новых  продавцов банковских услуг (торговые организации, финансово-промышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает банки искать новые источники доходов.

 

Заключение 

 

Коммерческие банки  играют значительную роль в экономике  любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

Систематическое выполнение банком своих функций и создает  тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в  целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

 

1. Глибко-Донильская М.  Розничные банковские услуги  и их автоматизация. М.: 2008

 

2. Дементьева С., Алешкина  Т. Банки совсем опустели // Газета  «Коммерсантъ» № 234(4051) от 23.12.2008г.

 

3. Дробозин Л. А.  Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - М., 2007г.

 

4. Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело. Издательство: "Омега-Л", год издания: 2007г.

 

5. 3емцов А. В. Обзор  современной банковской системы// Банковское дело, №1,2007г.

 

6. Колесников В. И., Колесникова Л. П. Банковское дело. - М., 2007г.

 

7. Масленченков Ю.С., Дубанков  А.П. Экономика банка. Разработка  по управлению финансовой деятельностью  банка.- М.:БДЦ-пресс, 2007г.