Отзыв банковской лицензии при несостоятельности организации

Правовая  природа отзыва банковской лицензии

Центральный банк РФ в соответствии с федеральным  законом « о банках и банковской деятельности», «о Центральном банке  РФ», положением « об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций  в РФ» от 2 апреля 1996 г. №264 и инструкцию ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер  воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» производит отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций - это принудительная мера воздействия, применяемая Банком России к кредитным организациям и имеющая целью предотвратить или пресечь банковскую деятельность, осуществляемую с нарушением норм действующего банковского законодательства.

Отзыв банковской лицензии воплощает в себе одновременно следующие качества:

- во-первых, является  наиболее тяжелой  санкцией в  случае  выявления допущенных  банком  нарушений,  применение  которой  не  ограничено законом по составу деяния;

- во-вторых, выступает  формой реакции государства в  лице Банка России на допущенные  нарушения;

- в-третьих,  отзыв лицензии можно рассматривать  как формальную предпосылку банкротства  банка, без которой практически  невозможно провести саму процедуру  банкротства;

- в четвертых, отзыв лицензии есть форма и основание прекращения банковской деятельности, совершения банковских операций. После отзыва лицензии банк еще может существовать, но уже не может действовать.

процедура отзыва банковской лицензии подчинена принципам:

а) законность,

б) публичность,

в) гласность,

г) внесудебный  порядок отзыва.

Основания отзыва банковской лицензии

Банк России обязан отозвать банковскую лицензию в следующих  случаях:

• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
• если размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (норма не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии);
• если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
• если кредитная организация неспособна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по исполнению платежей в течение 14 дней с даты наступления их срока. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда;
• если банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже минимального размера собственных средств, установленного Центральным банком и рассчитанного по его методике. При этом банк может обратиться в ЦБ с прошением о переводе его в категорию небанковских кредитных организаций.

Банк России может отозвать банковскую лицензию (но не обязан это  делать) в результате следующих нарушений:

• выявлена недостоверность сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
• задержано начало осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
• выявлены факты существенной недостоверности отчетных данных;
• задержано более чем на 15 дней представление ежемесячной отчетности;
• осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных имеющейся лицензией;
• неисполнение федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• неоднократное в течение одного года неисполнение решений судов, арбитражных судов - требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации;
• наличие ходатайства временной администрации банка;
• неоднократное непредоставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц;
• неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и нормативных правовых актов, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;.

§3. Процедура отзыва банковской лицензии

Решение Банка  России об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня  принятия соответствующего акта (Приказа) Банка России и может быть обжаловано в арбитражный суд в течение 30 дней со дня публикации сообщения  об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в "Вестнике Банка  России". Обжалование указанного решения Банка России, а также  применение мер по обеспечению исков  в отношении кредитной организации  не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка  России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

- не позднее  рабочего дня, следующего за  днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию  временную администрацию в соответствии  с требованиями Федерального  закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

  Правовые последствия отзыва  лицензии на совершение банковских  операций

После принятия решения Центральным банком РФ об отзыве лицензии на проведения банковских операций и издании приказа об отзыве лицензии для кредитной организации  в соответствии со статьей 20 ФЗ «о банках и банковской деятельности» наступает  ряд юридических последствий:

1) считается  наступившим срок исполнения  обязательств кредитной организации. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;

2) прекращаются  начисление процентов, а также  неустоек (штрафов, пени) и наложение  иных финансовых (экономических)  санкций по обязательствам кредитной  организации;

3) приостанавливается  исполнение исполнительных документов, выданных на основании судебных  решений по имущественным взысканиям (за исключением исполнения исполнительных  документов, выданных на основании  судебных решений о взыскании  задолженности по заработной  плате, выплате вознаграждений  по авторским договорам, алиментов,  а также о возмещении вреда,  причиненного жизни и здоровью, и морального вреда), вступивших  в законную силу до момента  отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций;

4) До дня  вступления в силу решения  арбитражного суда о признании  кредитной организации несостоятельной  (банкротом) или о ликвидации  кредитной организации запрещается:

а) совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной  организацией обязательств, за исключением  сделок, связанных с текущими обязательствами  кредитной организации, определяемыми  в соответствии с настоящей статьей;

б) исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

в) прекращение  обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований;

г) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским  счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные  организации и учреждения Банка  России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной  организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.