Шпаргалка по "Страхование"

В обязанности продавца при  сделке КАФ (от английского cost and freight - стоимость и фрахт) входит заключение договора перевозки и доставки груза на борт.

Тарифы по страхованию  грузов зависят от многих условий, в  т. ч. от виды груза. Имеется большое разнообразие в классификации грузов.

Принципы построения тарифов  по страхованию грузов зависят от ряда действующих факторов: характера груза, вероятной степени его подверженности рискам, качества упаковки, вида транспорта, условий и характера перевозки, места размещения груза, наличия охраны, времени года, результатов страхования по соответствующему грузу в предшествующем периоде и т.д.

Существует следующие  типы стандартных условий страхования  грузов:

• страхование «с ответственностью за все риски»;

• страхование «без ответственности за повреждения».

Договор страхования может  заключаться как по месту нахождения отправляемого груза, так и по месту его получения.

В заявлении о заключении договора должны быть указаны следующие сведения:

• точное название, род упаковки, число мест и вес груза;

• номера и даты коносаментов или других перевозочных документов;

• вид транспорта;

• способ отправки груза;

• пункты отправления, перегрузки и назначения груза;

• дата отправки груза;

• стоимость груза (страховая сумма);

• вид страховой ответственности (условия страхования).

15. Порядок проведения  страхования имущества граждан 

Объектами страхования домашнего  имущества являются не противоречащие законодательству Российской Федерации  имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.

На страхование принимается  имущество, которое принадлежит  на праве личной собственности (аренды, хранения по доверенности и т.п.) самому Страхователю, а также членам его  семьи, совместно с ним проживающих  и ведущих общее хозяйство:

- предметы домашнего обихода и домашней обстановки;

- предметы потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве (в том числе электробытовые приборы, инвентарь и т.д.);

- элементы отделки и оборудования квартиры;

- жилые дома, дачи, коттеджи, садовые и летние домики;

- хозяйственные постройки, в том числе гаражи;

- транспортные средства;

- квартиры и комнаты; незавершенное строительство и др.

Страховыми случаями при  страховании домашнего имущества  являются обычно:

- пожар в результате случайного возникновения и распространения огня, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей и т.п.;

- повреждение водой в результате аварий водопроводных, отопительных, противопожарных и канализационных систем, ливня, паводка, наводнения, бури и прочих стихийных бедствий;

- просадка грунта в результате обвала, оползня, бури, вихря, урагана и прочих стихийных бедствий;

- кража, грабеж;

- противоправные действия третьих лиц;

- иные случаи, оговоренные в договоре страхования.

Страхователь может застраховать свое имущество как от всех, так  и от отдельных видов рисков.

Не подлежит страхованию  домашнее имущество, находящееся:

- в зоне, признанной зоной возможного стихийного бедствия;

- в зоне военных действий;

- в аварийных строениях, проживание в которых запрещено;

- в зоне, которой угрожают оползни, обвалы, наводнения или другие стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе.

Страховая сумма определяется договором страхования, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости домашнего имущества на момент заключения договора.

Страховое возмещение выплачивается  после того, как полностью будут  установлены причины события  и размер ущерба.

16. Понятие и  сущность личное страхование

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

В качестве объектов личного  страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Договор личного страхования  – это гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется  посредством получения им страховых  взносов, в случае  наступления  страхового случая,  возместить в  указанные сроки нанесенный ущерб  или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных  выплат.

Жизнь или смерть не могут  быть объективно оценены, так как  они не имеют абсолютного критерия стоимости.

Застрахованный может  лишь попытаться предотвратить те материальные трудности,  с которыми столкнутся в случае смерти или инвалидности его близкие.

Статьей 934 ГК РФ определено, что договор личного страхования  в пользу другого лица может быть заключен только при письменном согласии застрахованного лица.

Классификация личного страхования  производится по разным факторам.

По объекту  риска:

• страхование на случай дожития или смерти;
• страхование на случай инвалидности или недееспособности;
• страхование медицинских расходов.

По виду личного  страхования:

• страхование жизни (страхование на случай смерти, на дожитие, смешанное страхование);
• страхование здоровья (страхование от несчастных случаев, медицинское страхование).

По количеству лиц, указанных в договоре:

• индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);
• коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По длительности страхового обеспечения:

• краткосрочное (менее 1 года);
• среднесрочное (1 – 5 лет);
• долгосрочное (6 – 15 лет).

По форме выплаты  страхового обеспечения:

• с единовременной выплатой страховой суммы;
• с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

• страхование с уплатой единовременных премий;
• с ежегодной уплатой премий;
• с ежемесячной уплатой премий.

17. Страхование жизни: понятие и субъекты

Страхование жизни – это перенос последствий риска наступления страхового случая (смерть или продолжающаяся жизнь (дожитие) застрахованного) с застрахованного на страховщика. Страхование жизни оформляется договором, по которому страхователь обязуется выплачивать страховые взносы, а страховщик берет на себя обязательство за счет средств своего страхового фонда выплатить обусловленную в договоре страховую сумму выгодоприобретателю, если в течение срока действия страхования произойдет предусмотренный страховой случай – смерть или продолжающаяся жизнь (дожитие) застрахованного. Договор также регулирует права и обязанности страхователя, так и других лиц, которые могут быть объектами прав и обязанностей, вытекающих из договора о страховании. Эти лица – застрахованный и выгоприобретатель. Страховой фонд страховщика формируется на базе полученных им страховых премий, уплачиваемых страхователями. И начало 6 вопроса.

 18.Страхование на случай смерти: понятие и разновидность.

По договорам страхования  смерти страховая выплата осуществляется после смерти застрахованного лица. Страхователь может заключить договор  в отношении собственной жизни  или жизни другого лица. В последнем  случае для заключения договора требуется письменное согласие застрахованного лица. Договоры страхования на случай смерти подразделяются на два вида - пожизненное и срочное страхование (страхование на определенный срок). При пожизненном страховании не устанавливается срок страхования, договор действует до наступления смерти застрахованного. Поэтому согласованная сумма обязательно будет выплачена, неизвестен только момент выплаты. При срочном страховании, если в течение действия договора (например, пяти лет) смерть застрахованного не наступила, то никаких выплат не производится. Рассмотрим более подробно условия страхования каждого вида.

Пожизненное страхование  на случай смерти.

Застрахованными по договору пожизненного страхования могут быть лица в возрасте до 65—70 лет. Основанием для заключения договора является письменное заявление установленной формы, подписанное страхователем. Страховую компанию интересует наличие инвалидности у застрахованного, кардиологических, онкологических, неврологических и других заболеваний, факты длительной (более 30 дней) временной нетрудоспособности и госпитализации (более 10 дней) за последние 3—5 лет и т. д. Если у человека есть проблемы со здоровьем, то ему задают более детальные вопросы и в конечном счете могут предложить пройти медицинское обследование. Последнее обычно используется при приеме на страхование пожилых людей. Как правило, на страхование не принимаются инвалиды, тяжелобольные лица.

При заключении договора страхователю предоставляется право  назначить  одного или нескольких выгодоприобретателей для получения страховой выплаты.

Срочное страхование  на случай смерти.

При срочном страховании  страховая компания выплачивает  оговоренную сумму в случае смерти застрахованного в период действия договора. Если он дожил до окончания  срока страхования, то никаких выплат не полагается. Такие договоры заключаются  на срок от 1 года до 20 лет, но не более  чем на период, по истечении которого застрахованный достигнет 65-70-летнего  возраста.

Тарифы дифференцированы в зависимости от продолжительности срока страхования, пола и возраста застрахованного Их величина несколько ниже, чем при пожизненном страховании, где частота наступления страховых случаев выше.

На практике существует большое  число видов срочного страхования на случай смерти. Среди них можно выделить договоры страхования:

• с неизменной страховой  суммой;

• с постоянно увеличивающейся  страховой суммой ( по таким договорам страховая сумма ежегодно увеличивается на обусловленный процент, что ведет к соответствующему росту и страховых взносов);

• с постоянно убывающей  страховой суммой (последняя ежегодно уменьшается на предусмотренную  величину до тех пор, пока эта сумма  не будет равна нулю в конце  срока страхования);

• с правом возобновления  страхователю предоставляется возможность  возобновить в ограниченный период времени закончившийся договор без медицинского освидетельствования);

• с правом его перевода в пожизненное страхование (предоставляет  страхователю возможность конвертировать весь или часть договора срочного страхования в договор пожизненного страхования);

• с возвратом страховых  взносов (застрахованному при дожитии его до окончания срока страхования выплачивается сумма, близкая к величине уплаченных взносов за весь срок договора).

19. Сберегательное страхование: понятие и разновидности.

В зарубежной практике страхование  на случай жизни, называют сберегательным. Это такое страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, который обычно является сам застрахованный, если последний доживет до указанного срока или возраста.

Риск покрываемый сберегательным страхованием - это продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного уменьшения доходов, которое приносит с собой преклонный возраст.

В сберегательном страховании  не обязательны ни медицинское обследование, ни заявление о состоянии здоровья застрахованного.

Основные разновидности  сберегательного страхования:

• страхование с замедленной выплатой капитала без возврата премий;
• страхование капитала с замедленной выплатой и возвратом премий;
• страхование с незамедленной выплатой пожизненной ренты;
• страхование с замедленной выплатой пожизненной ренты.

Страхование с  замедленной выплатой. Считается, что страхование является замедленным, когда выплата страховой суммы производится начиная с какого-нибудь будущего числа, по прошествии определенного периода. Существуют две разновидности страхования с замедленной выплатой капитала:

• с возмещением премий,
• без возмещения премий.