Функции страхования, их сравнение и использование в рыночной экономике

В настоящее время значение страхования возрастает в силу следующих  обстоятельств:

частота и тяжесть стихийных  бедствий и других неблагоприятных  событий объективно возрастают;

новые, сложные риски  порождает научно-технический прогресс - от взрывов и пожаров при внедрении  новых технологий до рисков, связанных  с новыми информационными технологиями, генетикой и т.д. Важно отметить, что это новые риски, опыт управления которыми не наработан;

развитие экономики  ведет за собой усложнение хозяйственных  связей, в то же время известно, что  чем сложнее система, тем легче  вывести ее из состояния равновесия. Обрыв одной хозяйственной связи (недопоставка продукции вследствие пожара у поставщика) в ряде случаев  ставит в критические условия  всю цепочку производителей и  потребителей. Кроме того, развитие экономики порождает массу новых предпринимательских рисков, особенно в сфере финансового рынка (биржевое, банковское дело);

для всех стран с развитой экономикой общей является проблема старения населения, которая обостряет  потребность в защите человека (оказание ему необходимой медицинской  помощи и обеспечение достойных  доходов в старости);

плотность размещения производственных объектов, жилья, культурных и исторических ценностей резко повышает вероятность  кумуляции риска. Одновременно происходит возрастание стоимости одного объекта (например, нефтяных вышек и других сложных технологических сооружений). В совокупности эти два явления  повышают риск катастрофического ущерба;

наконец, нельзя не отметить общий процесс криминализации общества - начиная от культуры (романтизации ситуаций, связанных с нарушением закона) и заканчивая статистикой  уголовных преступлений, фактами коррупции и т.д.

В таких условиях защиту общества невозможно обеспечить без  помощи страхования. Эти проблемы актуальны  и для России. Более того, в  России объективная необходимость  в страховании повышена по следующим причина:

возможности государства  и общества по оказанию помощи и  компенсации ущерба при наступлении  неблагоприятных событий ограничены из-за нехватки ресурсов;

производственные фонды  большинства предприятий имеют  высокий процент износа, соответственно подверженность различным рискам повышена;

во многих отраслях промышленности применяются устаревшие технологии, представляющие опасность для участников производства и окружающей среды;

существует определенная социально-экономическая нестабильность общества.

Эти и ряд других факторов подтверждают актуальность страхования. Действительно, страхование является одним из важнейших элементов  в системе методов управления риском. По данным ЕС и США, субъекты рынка до 50% средств, расходуемых  на защиту от риска, направляют на страхование.

С помощью страхования  происходит перенос риска на профессионала - страховую организацию, имеющую  соответствующих специалистов по работе с риском. Компенсируя ущерб, страхование  обеспечивает непрерывность хозяйственной  деятельности субъектов рыночной экономики  и тем самым вносит вклад в  стабильность национальной экономики. Страховая защита хозяйствующего субъекта, национальной экономики и конкретных членов общества - безусловно главная задача страхования. Этим влияние страхования на экономику и общество не исчерпывается:

в процессе страхования  мелкие, разрозненные взносы страхователей  аккумулируются страховщиком и превращаются в инвестиционный капитал;

страхование как отрасль  хозяйства представляет собой рынок  труда.

Кроме увеличения степени  занятости непосредственно в  страховой сфере страхование  способствует увеличению занятости  и в отраслях, являющихся клиентами  страховых компаний или связанных  с ними. Как правило, после наступления  страхового случая, повлекшего за собой  повреждение или уничтожение  какого-либо имущества, за счет средств страхового возмещения, выплачиваемого страховщиком. Страхователь производит восстановление пострадавшего объекта, обеспечивая дополнительные рабочие места и оплачивая стоимость найма рабочей силы;

страхование вносит серьезный  вклад в обеспечение платежеспособного  спроса в стране, компенсирую страхователю убытки и оплачивая труд специалистов, занятых в страховании;

страхование стимулирует  научно-технический прогресс, обеспечивая  защитой венчурные, наукоемкие, новые  производства. Не каждый предприниматель пошел бы на риск вложения средств в такие проекты без страховой защиты;

не следует забывать о таких социально значимых отраслях страхования, как медицинское и  страхование пенсий. В современной  демографической ситуации полноценное  обеспечение в старости возможно только с помощью страхования;

важное значение в современном мире приобретает возможность финансирования страховыми компаниями мероприятий по предупреждению или уменьшению вероятности наступления страховых случаев, смягчению страхового риска, сокращению величины ущерба;

успешная деятельность страховщиков способствует увеличению доходной части бюджета страны как  за счет налоговых поступлении от самой страховой компании (налог  на прибыль, имуществ и т.д.), ее сотрудников (подоходный налог), так и налоговых  поступлений от страхователей, хозяйственная  деятельность которых не прекратилась вследствие каких-либо непредвиденных событий, а получила поддержку в  виде страховой выплаты;

страховая отрасль является одним из крупнейших владельцев информации. Страховыми компаниями накоплены уникальные статистические данные об авариях, катастрофах, стихийных бедствиях. Кроме того, базы данных страховщиков включают информацию о рисках своих клиентов - как  юридических, так и физических лиц. Таким образом, страхование создает  уникальные информационные системы, в  том числе и на международном  уровне.

Специальные исследования в области психологии показали, что  в стране, в которой предприниматели  и население имеют страховые  полисы "на все случаи жизни", социальная напряженность в обществе значительно снижена.

По мере развития человеческого  общества роль страхования непрерывно возрастала. Сейчас наряду с защитной ролью можно говорить об инвестиционной составляющей страхования, его роли в развитии и укреплении международных отношений, страховании как развивающемся рынке труда и даже как о нейтрализаторе социальной напряженности.

Основная цель страховой  деятельности может быть определена как удовлетворение общественной потребности  в надежной стразовой защите, соответствующей  общепринятым требованиям по финансовой надежности.

Роль страхования (основные задачи) - обеспечение непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного производства. Она  проявляется в конечных результатах  его проведения.

Роль страхования в  экономике проявляется посредством  выполнения его функций: рисковой, социальной, инвестиционной, предупредительной, сберегательной, контрольной.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Список использованной литературы

1. Ермасов С.В.Страхование: учебник/С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова, - 3-е изд, перераб. И доп. – М: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011
2. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие.- М: ИНФРА-М, 2008
3. Страхование: учебник/под ред. Федоровой Т.А. – 3-е изд, доп. И перераб. –М.: Магистр, 2010
4. Страхование: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям: «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»/Под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахваледиани – 2-е изд., перераб. И доп. –М: ЮНИТИ-ДАНА, 2010
5. Баланова Т.А., Алехина Е.С. Сборник задач по страхованию: учебное пособие.- М: Проспект, 2009
6. Белых В.С. Страховое право:Уч. Пособие/Вс. Белых, И.В. Кривошеев-М: Норма, 2010
7. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование: практикум – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2010
8. Скамай Л.Г. Страхование: М.: ИНФРА-М, 2009
9. Щербаков В.А. Страхование: учебное пособие -2-е изд., перераб и доп./В.А. Щербаков, Е.В. Костяева.- М: КНОРУС, 2010
10. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: учебное пособие/ Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю.- М: Экономистъ, 2011