Страховой ранок во Франции

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНОГО ТРАНСПОРТА

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ  ПУТЕЙ СООБЩЕНИЯ

 

 

                                              Кафедра

Финансы и антикризисное регулирование

 

 

 

 

 

 

 

Реферат

 

дисциплина: «Страхование»

 

тема: «Страховой ранок во Франции»

 

 

 

 

 

 

 

Исполнитель:                            Ф.И.О. студента Назарян К.М.

группа:   Б-09-2

 

Руководитель:                            доцент,к.э.н.    Андреева Е.В

 

 

 

 

 

 

Иркутск  2013

1 .Информация о стране.

Фра́нция официально название Францу́зская Респу́блика-государство в Западной Европе. Столица — город Париж. Название страны происходит от этнонима германского племени франков, несмотря на то, что большинство населения Франции имеет смешанное галло-романское происхождение и говорит на языке романской группы.

Франция является ядерной державой и одним из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН. С 1950-х годов  Франция является одним из государств, участвующих в создании Европейского союза.

Население — 64,7 миллиона человек (январь 2010)^[2], в том числе около 90 процентов - граждане Франции. Верующие преимущественно католики (свыше 76 процентов). Законодательный орган –двухпалатный парламент(Сенат и Национальное собрание). Административно-территориальное деление: 27 регионов (22 метрополии и 5 заморских регионов), включающих 101 департамент (96 в метрополии и 5 заморских департаментов).

Большая часть Франции расположена в  Западной Европе, её материковая часть  на северо-востоке граничит с Бельгией, Люксембургом иГерманией, на востоке — со Швейцарией, на юго-востоке — с Монако и Италией, на юго-западе — с Испанией и Андоррой. Францию омывают четыре водных пространства (Ла-Манш, Атлантический океан,Северное море и Средиземное море). На западе и севере территория страны омывается Атлантическим океаном (Бискайским заливом и проливом Ла-Манш), на юге — Средиземным морем(Лионским заливом и Лигурийским морем).

Также в  состав государства входят остров Корсика в Средиземном море и более двадцати заморских департаментов и зависимых территорий. Общая площадь страны составляет 547 030 км² (674 685 км² вместе с заморскими владениями).

Климат  на европейской территории Франции  умеренно морской, переходящий на востоке  в умеренно-континентальный, а на южном побережье в субтропический. Всего можно выделить три типа климата: океанический (на западе), средиземноморский (на юге), континентальный (в центре и на востоке). Лето достаточно жаркое и сухое — средняя температура в июле достигает + 23—25 градусов, в то время как для зимних месяцев характерны дожди при температуре воздуха +7—8 °С^[4].

Основная  доля осадков приходится на период с января по апрель, а их общее  количество колеблется в пределах 600—1000 мм. На западных склонах гор этот показатель может достигать отметки в более чем 2000 мм.

2. История развития страхования 

В 17 веке на юге Франции начали встречаться  товарищества с обязательным в нем  участием, получающего от своих членов твердые взносы и возмещающего им полную стоимость убытков от грабежа  или кражи; эта организация существовала до 1789 г. (до Великой Французской  Революции). 
Громадный пожар в Лондоне в 1666 г. дал сильный толчок к развитию на коммерческих началах страхования от огня.

В дальнейшем получает свое возникновение и развитие страхование от града, падежа скота, сухопутное транспортное и проч. виды имущественного страхования. Позже многих видов имущественного страхования возникает страхование жизни.

Известное значение в возникновении страхования  жизни имели и тонтины, обязанные  своим происхождением и именем итальянцу  Тонти (XVII век). Тонти предложил разделить участников на десять групп. Те, которые переживали остальных в своей группе, становились наследниками умерших. Тонтины понравились, но просуществовали не долго. Их осудили церковь и многие здравомыслящие люди.

На континенте Европы и в Америке страховые  общества жизни возникли только в XIX веке. Со второй половины XIX века развивается  государственное страхование жизни (Франция, Бельгия, Англия, Япония и др.).

Бурный  рост промышленности и транспорта, столь характерный для второй половины XIX века, породил ряд постоянных очагов повышенной опасности (заводы, железные дороги и т. п.) и вызвал вслед за этим новый вид страхования - страхование от несчастных случаев.

К XIX же веку относится развитие и перестрахования, представляющего собою передачу страховщиком страховых рисков другому  страховому учреждению. ХХ век рождает новый вид страхования - страхование авиационных рисков.

Примечательная  черта развития французского рынка  страхования чрезвычайно быстрый  его рост в послевоенный период: с середины 50-х гг. до начала 80-х  его оборот увеличился в 25 раз, тогда  как ВВП страны в 15 раз.

В 1983-1984 гг. в связи с осуществлением регулярных коммерческих запусков искусственных  спутников с помощью ракеты «Ариан» была создана новая отрасль страхования – страхование космических рисков. Для увеличения емкости рынка в 1983г. был учрежден страховой пул космических рисков. Французский рынок перестрахования занимает 5-е место в мире.

3. Государственное регулирование

В течение  последних лет в структуре  страхового рынка Франции отмечены следующие моменты:

• вмешательство государства, которое, начиная с 1987г. приватизировало существующие национальные товарищества (MGF, UAP,AGF)
• стремительным ростом страхования, предоставляемого банкам,- сначала в страховании жизни, затем и в других отраслях; так что банки отныне доминируют на страховом рынке Франции и от своего имени продают полный спектр страховых услуг
• появлением товариществ взаимного страхования, которые развиваются в основном за счет выкупа предприятий, как во Франции, так и за рубежом; затем активизацией деятельности второй по величине (после японского страховщика Nippon Life) группы страховщиков мирового масштаба – это AXA, выкупившей AGF; после этого AXA в 1996г. объединилась с UAP.

Законодательство, которое регулирует страховое дело во Франции сведено в Страховой  кодекс, который объединяет всю совокупность законодательных актов касающихся страхования. Французский страховой кодекс предусматривает обязательное разделение страхования жизни и страхования иных видов рисков по отдельным обществам.

В приложении к Страховому Кодексу содержится список видов страхования, являющихся обязательными в силу всех действующих  законодательных актов Франции, в количестве около 100 видов, которые  можно сгруппировать в 10 основных направлений обязательного страхования:

1. автомобильное  страхование,

2. транспортное  страхование,

3. медицинское  страхование,

4. страхование  жилых помещений и строительства,

5. страхование  рисков спортивных, культурных, массовых  развлекательных мероприятий,

6. страхование  рисков, связанных с образованием, обучением и работой,

7. риски  промышленной, сельскохозяйственной, экономической, финансовой деятельности,

8. различные  виды профессиональной ответственности,

9. страхование  определенных категорий физических  лиц,

10. страхование  определенных категорий материальных  объектов.

Причем  большинство из этих видов определяется соответствующими министерствами и  ведомствами. Так, например: арендатор  должен при найме показать полис  страхования гражданской ответственности  перед третьими лицами; ребенок не будет взят в детский сад, если не застрахуют ответственность за его  действия; в строительстве строитель  обязан застраховать свою ответственность  за качество произведенных работ  на период десяти последующих лет  и т.д.

4. Характеристика страхового  рынка

Французский страховой рынок занимает 5-ое место в мире. Количество зарегистрированных страховщиков приближается к 500, из них 98 занимаются страхованием жизни и 360 – другими видами страхования.

Около 40% страхового рынка Франции  контролирует 5 крупнейших страховщиков, 10 крупнейших компаний – 58% рынка. Очень активно происходят процессы слияния среди брокерских компаний, что является следствием тенденции к глобализации, причем международная деятельность явно имеет приоритет над деятельностью на национальном рынке.

Во Франции на страховые полисы, и, прежде всего, на полисы накопительного страхования, приходиться 20% всех финансовых активов населения и 10% их суммарного имущественного достояния.

Обязательным медицинским страхованием во Франции охвачены 80% граждан.

5. Виды страхования

5.1 Имущественное страхование

Среди имущественных видов страхования  наиболее часто применяются следующие:

• страхование грузов
• страхование судов (морское каско)
• страхование воздушных судов
• страхование автомобилей
• страхование экспортных кредитов
• страхование убытков от перерывов производства или коммерческой деятельности
• страхование имущества, находящегося за границей, от огня и других опасностей
• страхование имущества нерезидентов от огня и других опасностей
• другие виды имущественного страхования

С 9 сентября 1986г. в силу закона все  договоры имущественного страхования  в обязательном порядке включают страхование ущерба в результате террористических актов во Франции. Ключевым звеном этой системы является Гарантийный фонд пострадавших от террористических актов и преступлений против личности, основу бюджета, которого составляют обязательные отчисления в размере 3,30 евро с каждого договора страхования имущества.

5.2Личное страхование

Страхование жизни

Накопительное страхование - один из наиболее удобных и надежных способов долгосрочного инвестирования. Страхование  жизни входит в число важнейших  видов в системе личного страхования  и занимает специфическое место. В нем удачно сочетается процесс  обеспечения страховой зашиты и  накопления денежных средств граждан. Одной из принципиальных особенностей страхования жизни является его долгосрочный характер (до 40 лет и пожизненно). Огромная популярность накопительного страхования жизни объясняется возможностью накопить большие средства. На западе именно долгосрочное накопительное страхование жизни является средством аккумулирования стратегических накоплений граждан.

Долгосрочное накопительное страхование  жизни самый распространенный вид  страхования в Западной. Во Франции на страховые полисы, и прежде всего на полисы накопительного страхования, приходиться 20% всех финансовых активов населения и 10% их суммарного имущественного достояния.

Медицинское страхование

Всемирная организация здравоохранения, тщательно проанализировав систему  медицинского обслуживания 191 страны, отдала пальму первенства Франции. При  этом учитывались такие критерии, как эффективность, доступность, соответствие нуждам населения. Именно во Франции  самые лучшие больницы, самые компетентные медики, наисовременнейшее оборудование и, кроме того, ко всему этому имеют  доступ представители всех слоев  населения.

Обязательным  медицинским страхованием во Франции  охвачены 80% граждан. Французы определенную часть своей заработной платы отчисляют на медицинское страхование (вернее, только третья часть взноса покрывается за счет граждан, две трети — за счет работодателей).

Медицинское страхование во Франции существует не само по себе, а является частью социального  страхования Securite Sociale. Все, кто работает, получают социальную страховку с обязательным ее атрибутом — страховой карточкой Carte Vitale, которая обеспечивает застрахованному и членам его семьи доступ к медицинскому сервису без дополнительной оплаты. Если в семье работают два человека, то у каждого есть своя страховая карточка, на одну из которых записываются дети.

Как «работает» медицинская страховка? Если произошел  несчастный случай на работе, то медицинское  страхование покрывает 100% расходов на лечение, если причиной недомогания  стала болезнь, — 75%.

При необходимости  стационарного лечения больничная касса оплатит 33 дня пребывания в  больнице, остальные дни пациент  оплачивает самостоятельно. Продолжительность  лечения более двух месяцев является поводом для госпитализации в  бесплатную больницу. Если состояние  здоровья пациента не улучшается на протяжении трех лет, устанавливают инвалидность. Во Франции предусмотрены две  группы инвалидности: первая, когда  пациент не может сам себя обслужить, вторая — остальные состояния  в связи с болезнью. Следует  отметить, что больничная касса оплачивает 75% стоимости пребывания в стационаре, оставшуюся сумму вносит пациент. По такому принципу оплачиваются визит  врача, медикаменты, диагностическое  обследование.