Страхование от несчастных случаев и болезней

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Декабря 2013 в 11:08, курсовая работа

Краткое описание

Целью курсовой работы является изучение основ страхования от несчастных случаев и болезней, его особенностей. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- Раскрыть Сущность страхования от несчастных случаев и болезней, его особенности.
- Определить виды страхования от несчастных случаев и болезней

Содержание

Введение……………………………………………………………………….3
1. Теоретические основы страхования от несчастных случаев
и болезней, его значение…………………………………………………..5
1.1Сущность страхования от несчастных случаев и болезней,
его особенности………………………………………………………………5
1.2 Виды страхования от несчастных случаев и болезней………………13
1.3Условия заключения договора страхования от несчастных случаев
и болезней………………………..…………………………………………20
2. Порядок проведения страхования от несчастных случаев и болезней на примере страховой компании «Первая Страховая”………………..27
Заключение…………………………………………………………………..30
Список литературы…………………………………………………………32

Вложенные файлы: 1 файл

Халушкина Даша2.docx

— 63.48 Кб (Скачать файл)

 

 

ГОУ СПО ЯО «Ярославский техникум управления и профессиональных технологий»

 

 

 

 

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ

Курсовая работа

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «СТРАХОВОЕ ДЕЛО»

080118 КР 27.02.01.00

 

 

Работу выполнил студент  группы СД2-21

______________________Халушкина Д.В.

Работа защищена                           Руководитель работы

с оценкой________                        ____________________Андрианова Н.В.

«___»________2012г.

 

 

 

 

 

Ярославль

2012

 

Содержание

Стр.

Введение……………………………………………………………………….3

1. Теоретические  основы страхования  от несчастных случаев

 и болезней, его значение…………………………………………………..5

1.1Сущность страхования от несчастных случаев и болезней,

его особенности………………………………………………………………5

1.2 Виды страхования от  несчастных случаев и болезней………………13

1.3Условия заключения договора страхования от несчастных случаев

 и болезней………………………..…………………………………………20

2. Порядок проведения страхования от несчастных случаев и болезней на примере страховой компании «Первая Страховая”………………..27

Заключение…………………………………………………………………..30

Список литературы…………………………………………………………32

Приложения 

Введение

Страхование как сфера  финансовой деятельности возникло из разделения общественного труда  и развивалось по мере осознания  человеком ценности своей жизни, здоровья и имущества.

В условиях перехода к рыночной экономики страхование принадлежит  к числу наиболее быстро развивающихся  отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и прежде всего  негосударственный сектор народного  хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так  как частная собственность, в  отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

Страхование от несчастных случаев является самым традиционным видом личного страхования для  страховой практики. Основной целью  страхования от несчастных случаев  является возмещение ущерба, нанесенного  здоровью и жизни застрахованного  в результате несчастного случая.

Страхование от несчастных случаев является традиционным видом  страхования жизни, содержание которого в последнее время изменилось за счет включения дополнительного  страхового покрытия в виде страхования  смертельно опасных заболеваний, таким образом, полное современное название этого вида – страхование от несчастных случаев и болезней. Основная цель страхования от несчастных случаев – возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни застрахованного в результате несчастного случая или наступления заболевания.

Целью курсовой работы является   изучение основ страхования от несчастных случаев и болезней, его особенностей. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- Раскрыть Сущность страхования от несчастных случаев и болезней, его особенности.

- Определить виды страхования  от несчастных случаев и болезней

- Обозначить условия заключения  договора страхования от несчастных  случаев и болезней

- Показать порядок проведения  страхования от несчастных случаев  и болезней на примере страховой  компании «Первая Страховая»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические  основы страхования  от несчастных  случаев и                    болезней, его значение

1.1Сущность,  виды  страхования от несчастных случаев  и болезней, его особенности

Страхование от несчастных случаев за годы рыночных реформ претерпело существенные изменения. Они связаны  с введением обязательных видов  страхования от несчастных случаев  для определенных категорий и  групп населения, развитием коллективных форм страхования работников предприятий  и организаций, появлением и бурным распространением такого нового для  отечественной практики вида страхования, как страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Основной целью страхования  от несчастных случаев является возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни  застрахованного в результате несчастного  случая.

Страхование от несчастных случаев ведет свое начало с 19 столетия. Его появление во многом связано  с возникновением и развитием  железнодорожного транспорта. Однако идея страхования от несчастных случаев  была известна гораздо раньше. Морское  право Висби 1541 г. требовало, чтобы владелец корабля страховал жизнь своего капитана от несчастных случаев. В Голландии уже в 1665 г. существовал табель вознаграждения за потерю разных членов тела для наемного войска. В 18 веке в Германии создавались союзы взаимопомощи на случай переломов. В 19 веке этот вид страхования стал развиваться в Англии, где раньше других стран появилось железнодорожное сообщение.

В развитии страхования от несчастных случаев в России большую  роль сыграло рабочее законодательство. Под давлением рабочего движения и приема европейских государств законом от 2 июня 1903г. были приняты  Правила о вознаграждении потерпевших вследствие несчастных случаев рабочих и служащих, а равно членов их семейств, в предприятиях фабрично-заводской, горной и горнозаводской промышленности. Данный документ вводил обязанность работодателя возмещать вред, причиненный работнику в результате несчастного случая на производстве, в виде пособий по временной нетрудоспособности (50% заработка), компенсации медицинских расходов, назначение пенсии по инвалидности и пенсии по случаю потери кормильца, а также выплаты фиксированного пособия на погребение.

Кроме обязательного страхования  широко развивались в дореволюционной России добровольные формы страхования от несчастных случаев. Им занимались как крупные акционерные компании, так и общества взаимного страхования.

В советское время обязательное страхование от несчастных случаев  на производстве было введено в систему  социального страхования, а его  выполнение возложено на специально созданный государственный Фонд социального страхования, которым  до начала 1990-х гг. управляли профсоюзы.

Добровольное страхование  от несчастных случаев проводил Госстрах. Этот вид страхования был наиболее популярным в сфере личного страхования.

Практика страхования  от несчастных случаев показывает, что оно может осуществляться в различных формах, сохраняя единое социально-экономическое содержание. В настоящее время в РФ страхование  от несчастных случаев может быть обязательным, осуществляемым в силу закона, или добровольным, проводимым на коммерческой основе.

Страхование осуществляется на основании договора личного страхования, заключаемого гражданином или юридическим  лицом.

Под несчастным случаем понимается внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие  на организм человека, результатом  которого является нанесение вреда  здоровья застрахованного.

«Внезапность» означает, что  несчастный случай должен быть относительно кратковременным событием (это не относится к его последствием, т.е. нанесению вреда здоровью пострадавшего).

Если человек длительное время подвергался вредным воздействиям окружающей среды, то эти воздействия  нельзя классифицировать как несчастный случай.

Точно так же подрыв здоровья вследствие чрезмерных нагрузок в течение  длительного времени, например при  занятиях спортом, нельзя рассматривать  как несчастный случай.

Пример:

Загорая на солнце, отдыхающий заснул и получил сильные ожоги.

Признак внезапности отсутствует, так как воздействие солнца на организм человека было постепенным.

Лыжник наехал на дерево, упал и получил травму.

Удар о дерево следует  классифицировать как внезапное  действие.

Понятие внезапности также  включает в себя элементы неожиданного, непредвиденного и неизбежного. Это означает, что в определенных случаях длящееся относительно продолжительное  время событие можно рассматривать  как внезапное.

Например: как несчастный случай следует классифицировать смерть застрахованного, наступившую вследствие продолжительного вдыхания ядовитых газов из неисправной печи, если он не смог заметить утечки газа, который не имеет ни цвета, ни запаха, либо не успел ничего предпринять, так как потерял сознание.

Внешний характер воздействия.

Классифицируемые как  несчастный случай воздействия на человека могут быть механическими, химическими, термическими и электрическими. Органические и функциональные изменения, происходящие в организме человека в течение  всей его жизни, являются внутренними  воздействиями, например инсульт или  инфаркт, и не относятся к этой категории событий. Как внешнее  воздействие могут рассматриваться  и собственные действия людей.

Воздействие на организм человека

Под воздействием, классифицируемым как несчастный случай, в страховании  понимают как явление природы, например пожар, гололедица, так и действия самих людей, наносящие вред их здоровью.

Непрерывный характер

Воздействие на организм человека в страховании рассматривается  как несчастный случай лишь при условии, что в результате его наступления  здоровью застрахованного непредвиденного  был нанесен вред. Самоубийство, а также причинение застрахованным самому себе телесных повреждений не включаются в страховое покрытие.

События, произошедшие в  результате грубой неосторожности застрахованного  лица, также признаются страховым  случаем, если страховщик не сможет доказать, что вред здоровью был нанесен  умышленно.

 

Нанесение вреда  здоровью застрахованного

Внешнее воздействие на организм человека является несчастным случаем, если непосредственным результатом  этого события является нанесение  вреда здоровью застрахованного  в смысле нарушения анатомической  и физиологической целостности  организма. Поэтому имущественный  ущерб, возникший вследствие внешнего воздействия на застрахованного, например повреждение протезов конечностей, зубных протезов или очков, не подлежит возмещению по этому виду страхования. Для выплаты страхового возмещения не важно, какого рода вред был нанесен здоровью застрахованного. Термин «нанесение вреда здоровью» не ограничивается по смыслу непосредственными телесными повреждениями. Достаточно, если в результате внешнего воздействия застрахованному была нанесена психическая травма, которая может выражаться в нервном возбуждении, шоке, озлобленности т.д.

Важно подчеркнуть, что для  признания события страховым  случаем необходимо наличие причинно-следственной взаимосвязи между несчастным случаем, нанесением вреда здоровью застрахованного  и ущербом, подлежащим страховому возмещению. Бремя доказательства возложено  законом на страхователя.

Несчастным случаем также  считаются события, при которых  вследствие физического перенапряжения у застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или  суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок.

Таким образом, несчастным случаем  признается не только вред, нанесенный здоровью застрахованного в результате внезапного внешнего воздействия, но и  вследствие чрезмерной физической нагрузки. При этом имеются в виду сознательные действия самого застрахованного, ведущие  к чрезмерному напряжению сил, что, в свою очередь, наносит вред его здоровью в виде вывихов, растяжений и разрывов.

Исключение из страхового покрытия

В составе исключений выделяются две группы: определенные события  и определенные виды ущербов.

Несчастные случаи, произошедшие вследствие психических расстройств  или нарушений сознания, в том  числе вызванных алкогольным  или наркотическим опьянением застрахованного  лица, а также инсультом, эпилептическим припадком или судорогами, распространяющимися  на все тело. Страховые гарантии сохраняются, однако, если эти расстройства или припадки были вызваны событием, входящим в страховое покрытие по договору..

Несчастные случаи, вызванные  воздействие атомной энергии. Исключением  является не только ущерб, нанесенный ядерным излучением, но и несчастные случаи в результате взрывов, резкого  изменения давления, вследствие наступившей  паники и т.д.

 Из страхового покрытия  исключается поражения, вызываемые  всеми видами ионизирующих лучей.  Если причиной заболевания является  лучевая терапия, то страховая  защита сохраняется при условии,  что эта терапия была назначена  для лечения последствий несчастного  случая, застрахованного по соответствующему  договору. Лица, по роду своей  деятельности, подвергающиеся повышенному лучевому облучению, могут застраховать риск профессионального заболевания путем включения соответствующих оговорок в договор страхования от несчастных случаев или путем заключения специальных договоров страхования.

Проведение терапевтических  мероприятий и хирургического вмешательства, если они не были вызваны необходимостью лечения последствий несчастного  случая.

Информация о работе Страхование от несчастных случаев и болезней