Страхование от несчастных случаев (в туризме)

 

ТФ НОУ РосНоУ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Доклад

по дисциплине: «Страхование в туризме»

на тему: «Страхование от несчастных случаев».

 

 

 

Выполнила: студентка 5 курса

Одинцова Марина

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2012 г

К страхованию от несчастных случаев  относятся такие виды страхования:

• страхование  военнообязанных, призванных на действительную военную службу;
• индивидуальное страхование от несчастных случаев;
• страхование от несчастных случаев на производстве;
• страхование пассажиров;
• страхование туристов экскурсионных  групп от несчастных случаев;
• страхование временной нетрудоспособности;
• страхование детей от несчастных случаев;
• страхование специализированных отрядов по охране правопорядка и др.

Страхование от несчастных случаев  предусматривает выплату соответствующей  страховой суммы при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного от оговоренных  событий. Данный вид страхования  распространяется на взрослых, детей, школьников, пассажиров в пути, отдельные  категории работников с наиболее опасными условиями труда.  Страховая  защита выражается в выплате денежных компенсаций, включая компенсацию расходов, обусловленных страховым случаем.

Страхование от несчастных случаев  проводится в добровольной и обязательной форме, может проводиться в коллективной форме (за счет средств предприятия) и индивидуальном порядке. По условиям индивидуального страхования от несчастных случаев можно застраховать самого себя (страхователь и застрахованный одно лицо).

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются сл.события: !1) временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности; 2) постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности; 3) смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

Договор страхования может заключаться  на любой срок: от нескольких дней до года, на несколько лет или на время выполнения  определенной работы, поездки.. Страховая компания не производится страховых выплат в  случаях совершения застрахованным лицом умышленного действии, обусловившего  наступление страхового случая, говоренного  договором.

В нашей стране страхование от несчастного  случая осуществляется без медицинского освидетельствования, однако страховщик всего оставляет за собой право  на проведение медицинского освидетельствования  застрахованного лица.

Тарифные ставки устанавливаются  в зависимости от степени опасности  профессии страхователя. Договоры заключаются  на страховую сумму в 500 руб. и  выше по соглашению сторон.

Страховое обеспеченье при наступлении  риска инвалидности зависит от степени  утраты трудоспособности. Степень утраты застрахованным лицом общей трудоспособности при страховании может устанавливаться на основании разработанных страховщиком нормативов. (Н-р.: полная неподвижность правой руки оценивается в 70%, левой – 69%). Компенсация по инвалидности может выплачиваться только в зависимости от установления группы инвалидности: I группа – 80%, II группа – 60%, III группа – 40% от страховой суммы.

Если несчастный случай привел к  временной утрате трудоспособности, застрахованному лицу выплачивается  страховое обеспечение в виде ежедневного пособия за весь период лечения. При наступлении страхового случая выплата производится страховщиком независимо от всех  видов пособий, пенсий, компенсаций и выплат установленных законодательством.

Если несчастный случай привел к  смерти застрахованного лица, выгодоприобретатель  имеет право на получение страхового обеспечения в размере страховой  суммы, установленной для этого  риска.

Страхование детей от несчастных случаев. Одним из видов страхования детей  является индивидуальное страхование. По таким договорам застрахованными лицами могут быть дети от 1 года до 18 лет. Страхователем может быть любое физическое лицо – дееспособный гражданин. Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком, однако не может быть менее десятикратного размера минимальной заработной платы. Страховыми случаями считаются:

• травма, полученная застрахованным в период действия договора в результате несчастного случая;
• смерть застрахованного лица в период действия договора (исключение составляет совершение застрахованным умышленного преступления).

Страхование школьников от несчастных случаев. В этом виде страхования  могут быть застрахованы школьники  дневных учебных заведений – общеобразовательных школ, гимназий, колледжей, лицеев. Договоры страхования школьников заключается с родителями, родственниками или др.юр. лицами. Договоры заключаются в учебных заведениях, срок страхования составляет  1 год.  Договоры, как правило, заключается в начале учебного года, с 1 сентября по 30 ноября каждого года. В этот период ежегодно предоставляются льготы. Бесплатно страхуются учащиеся первых классов и учащиеся, которые были застрахованы в течение предыдущего учебного года. Страховая сумма в связи с потерей здоровья и по случаю смерти застрахованного выплачивается страхователю. В случае отсутствия страхователя возможна выплата другому родственнику. При наступлении смерти застрахованного выплачивается: по страховании детей – полная страховая сумма, по страхованию школьников -  половина страховой суммы.

Страхование от несчастных случаев  на производстве. По данному виду страхования  страхователями являются предприятия и организации, где имеются работники с наиболее опасными для жизни и здоровья условиями труда. При страховании от несчастных случаев на производстве ответственность страховщика предусматривается только за те события, которые произошли при выполнении страхователем своих производственных обязанностей. Иногда в круг  страховых событий включаются несчастные случаи, которые могут произойти во время нахождения страхователя в пути к месту работы и с работы домой.

В соответствии с ФЗ от 24 июля 1998г. №125-ФЗ «Об обязательном страховании  от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (далее  – Закон об обязательном социальном страховании) обязательному социальному  страхованию от несчастных случаев  на производстве и профессиональных заболеваний подлежат:

• физ.лица, выполняющие работу на основании трудового договора, заключенного со страхователем;
• физ.лица, осужденные к лишению свободы и привлекаемые к труду страхователем.

Согласно п.936 ГК обязательное страхование  осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена  обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование  осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования  пассажиров, которое в предусмотренных  законом случаях может осуществляться за их счет.

Страховым случаем по данному виду страхования является подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья застрахованного  вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания.

Несчастный  случай на производстве – это событие, в результате которого застрахованный получил увечье или  иное поврежденье здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору (на территории страхователя и за ее пределами, либо во время следования к месту работы на транспорте, предоставленном страхователем).

Профессиональное заболевание  – это хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного производственного фактора  и повлекшее временную или  стойкую утрату им профессиональной трудоспособности. Страховыми событиями не признаются и не покрываются настоящим страхованием случаи совершения застрахованным лицом умышленного действия, обусловившего наступление страхового случая, указанного в договоре. Размер единовременной страховой выплаты определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности (в случае смерти) исходя из шестидесятикратного минимального размера оплаты труда. При потере здоровья страховая сумма выплачивается самому застрахованному, в случае смерти застрахованного – назначенному при жизни выгодоприобретателю или наследникам застрахованного.. при наступлении смерти подлежит выплате полная страховая сумма, независимо от прежних выплат в связи с потерей здоровья.

Договоры страхования заключаются  сроком на один год или несколько  месяцев в пределах года. Иногда период страхования ограничивается временем выполнения особо  опасных  работ. Страховые тарифы устанавливаются  в законах об обязательном страховании. Тарифные ставки по страхованию от несчастных случаев на производстве обычно ниже тарифных ставок при выплате  в связи с несчастными случаями в быту.

Страхование пассажиров.

Это вид личного страхования  от несчастных случаев предусматривает  выплату полной или частичной  страховой суммы в связи с  последствиями несчастного случая, происшедшего с пассажиром в пути. Он проводится как в обязательном, так и в добровольном порядке.

В соответствии с Указом Президентом  РФ от 7 июля 1992г. №750 обязательное личное страхование пассажиров распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и  автомобильного транспорта, пригородного и внутригородского сообщения, прогулочных  и экскурсионных линий морского и речного транспорта, а также  автомобильных междугородных маршрутов  в пределах одной области, края.

Транзитные пассажиры считаются застрахованными, в том числе и в период пересадки, если они находятся на станции. При временном оставлении территории вокзала, аэропорта страхование прекращается и возобновляется при возращении на вокзал, аэропорт, станцию.

Страховые взносы, включенные в цену билета, уплачиваются пассажирами при  покупке билета. Размер платежа зависит  от вида транспорта и дальности поездки. Отдельные категории пассажиров являются застрахованными бесплатно, если они пользуются правом бесплатного  проезда. Не подлежит страхованию обслуживающий  персонал транспортного средства.

Законом установлена стандартная  страховая сумма, одинаковая для  всех пассажиров. Ее получателем при  потере здоровья является застрахованный, а в случае смерти пассажира –  его наследники. Ограничения страховой ответственности: если несчастный случай связан с совершением застрахованным преступления, покушения на самоубийство, нарушением правил проезда в транспорте.

При добровольном страховании пассажиров договор страхования заключается  по случаю перевозки пассажира данным видом и конкретным средством  транспорта. Документом подтверждающим договор между пассажиром и транспортным предприятием, является билет. В отличие  от обязательного страхования оплата за добровольное страхование не включена в стоимость билета независимо

При добровольном страховании пассажиров на воздушном и железнодорожном  транспорте ставка премии рассчитывается с учетом травматизма, в том числе  на летном поле и на вокзале или  станции.

Как при обязательном, так и при  добровольном виде страхования пассажиров о происшедшем в пути несчастном случае транспортная организация обязана  составить акт установленной  формы, который вручается пострадавшему  пассажиру или его наследникам  для представления страховщику  вместе с билетом и другими  документами.

Выплата полной и частичной страховой  суммы производится в том же порядке, что и по другим видам страхования  от несчастных случаев.

 

Использованные источники:

 

1. ФЗ от 24 июля 1998г. №125-ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (ред. от 03.12.2011, с изм. 01.01.2012).

2. Гвозденко А.А. Страхование: учеб.- М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.- 464 с.

3. Ермасов С.В. Ермасова Н.Б.  Страхование.- М.: Юрайт, 2010.- 703 с.

4. Щербаков В.А. Страхование:  уч.пособие – М.: КНОРУС, 2007.- 312 с.