Страхование жизни

 

9. Условия договора страхования детей, страхования к бракосочетанию.

Первой особенностью этого  вида страхования является гарантированная  выплата страхового обеспечения  застрахованному лицу к свадьбе, в том числе в случае, если в  период действия договора страхования  уплата страховых взносов будет  прекращена в связи со смертью  страхователя.

2. Вторая особенность заключается в том, что страховое обеспечение выплачивается застрахованному лицу после окончания срока страхования, в связи со вступлением в зарегистрированный брак. Ответственность страховщика заканчивается по достижении застрахованным совершеннолетия, однако выплата производится только через определенный промежуток времени.
3. Страхователями в этом виде страхования являются родители, бабушки и дедушки, а также другие родственники детей в возрасте от 18 до 80 лет. Договор страхования может быть заключен с момента рождения ребенка, но не более чем на срок до достижения им 18-летнего возраста на момент окончания действия договора страхования. При этом в пользу одного ребенка может быть заключено несколько договоров страхования.
4. Размер страховой суммы по договору страхования детей к бракосочетанию устанавливается по соглашению сторон, принимающих участие в заключении договора. Размер же подлежащей уплате страховой премии определяется в зависимости от возраста страхователя и застрахованного лица, страховой суммы, срока страхования и других особых условий договора.
5. В данном виде страхования срок страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом ребенка на момент заключения в его пользу договора страхования, при этом возраст ребенка округляется до полных лет. Кроме срока страхования существует еще и выжидательный период, который начинается после окончания срока страхования и заканчивается вступлением застрахованного лица в зарегистрированный брак или достижением им 21 года. Соответственно страховыми случаями по договору страхования детей к бракосочетанию являются:
6. - дожитие застрахованного ребенка до окончания срока страхования;
7. - наступление определенного события (вступление в зарегистрированный брак или достижение возраста 21 год).
8. В связи с наступлением данного события выплачивается страховая сумма, предусмотренная договором страхования.
9. По условиям договора страхования детей к бракосочетанию к страховым случаям могут быть отнесены события, связанные с потерей здоровья застрахованным ребенком, при этом может предусматриваться выплата страхового обеспечения в различных формах при временной утрате трудоспособности: пособия, рассчитанные по таблицам в соответствии со степенью утраты трудоспособности, или ежедневные пособия в процентах от страховой суммы за каждый день лечения. Соответственно в этих случаях размер страховых взносов увеличивается.

 

 

1.10 Сберегательное страхование.

Сберегательное страхование предусматривает уплату страховой премии в рассрочку и выплату страховой суммы при дожитии застрахованного до окончания срока страхования. При приеме на страхование отсутствует требование о заполнении анкеты о состоянии здоровья застрахованного, а тем более — о прохождении медицинского освидетельствования. Это вполне объяснимо, так как лицам, имеющим слабое здоровье, страховаться невыгодно. Данный вид страхования в какой-то мере схож с банковским вкладом, ибо получаемая страховая сумма представляет собой уплаченные взносы, увеличенные на размер инвестиционного дохода. В зарубежных странах накопления через страховую компанию имеют преимущества перед банковскими, так как первые обеспечивают более высокий доход засчет долгосрочности вложений. Другое достоинство накоплений через страхование — освобождение доходов, полученных застрахованным по долгосрочным договорам (сроком на 5-10 и более лет), от налогообложения. Основные разновидности сберегательного страхования: • страхование с замедленной выплатой капитала без возврата премий; • страхование капитала с замедленной выплатой и возвратом премий; • страхование с немедленной пожизненной рентой; • страхование с замедленной выплатой пожизненной ренты. Страхование с замедленной выплатой. Считается, что страхование является замедленным, когда выплата страховой суммы производится начиная с какого-нибудь будущего числа, по прошествии определенного периода. Посредством замедленного страхования капитала страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю страховую сумму, если застрахованный доживет до числа, указанного как окончание страхования. Премии уплачиваются страхователем в течение всего срока страхования или до дня смерти застрахованного. Существуют две разновидности страхования с замедленной выплатой капитала: • с возмещением премий, • без возмещения премий. В страховании с замедленной выплатой капитала без возмещения премийуплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если застрахованный умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования является чисто сберегательным, поскольку его цель — накопление на старость застрахованного. В страховании с замедленной выплатой капитала с возмещением премий уплаченные премии выплачиваются выгодополучателю, если застрахованный умирает до окончания срока действия договора. Страхование ренты. Рента — это серия регулярных выплат через определенные промежутки времени. Посредством заключения страхования ренты обычно стремятся застраховаться на выплату определенных сумм в тех случаях, когда застрахованный живет дольше возраста, указанного в договоре. В зависимости от момента, в который начинаются выплаты, ренты делятся на немедленные и замедленные. Однако могут существовать много численные вариации и комбинации рент в зависимости от других характеристик, таких, как форма выплаты ренты, продолжительность выплат.

1.11 Страхование  на случай смерти

Страхование жизни на случай смерти относится к числу видов личного  страхования. Наиболее часто используе-мые разновидности его:

- временное страхование;

- пожизненное страхование;

- амортизационное страхование;

- страхование капитала и ренты в случае выживания.

Риск, покрываемый этими видами страхования -- это смерть застрахованного по любой причине (болезнь, травма или  несча-стный случай).

Временное страхование. При временном страховании страхо-вая сумма выплачивается выгодоприобретателю сразу после смерти застрахованного, если смерть наступает в течение срока, указанного как срок действия договора. Только в случае смерти застрахованного в течение действия договора страховщик вы-плачивает страховую сумму. В противном случае, т.е. если застрахованный доживает до срока окончания договора, никакой капитал не выплачивается, а уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика.

 

 

 

 

Список литературы

	Гражданский кодекс РФ, глава 48 "Страхование"  (в  ред. Федеральных законов от 12.08.96 г.№ 110-ФЗ, от 24.10.97 г. № 133-ФЗ, от 17.12.99 г. № 213-ФЗ)
	Закон   Российской    Федерации    «Об   организации   страхового   дела   в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 г.
	Федеральный закон  от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об  обязательном страховании    гражданской    ответственности    владельцев    транспортных средств"
	Федеральный закон  от 25 апреля 2002 года № 41-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального "Об обязательном страховании   гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
	Концепция развития страхования  в Российской Федерации»   Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. № 1361-р
6 Страховое дело в России: вехи истории. –М.: Русское слово, 1997.
7 Суворов д.В. Становление страхования// Финансы. 1997, №12.
8 Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. –М.: Финансы и статистика. 1992.
9 Шахов А.К. Страхование.: Уч. пособие для вузов – М.: ЮНИТИ-ДАНА 2000г
10 Страхование: Учеб. под ред. Т.А. Федоровой М.Экономика 2004.
11 Страхование: Учебн. для ВУЗов М. Юнити, 2000.
12 Основы страховой деятельности: Учебное пособие. М.:Финансы и статистика, 2004.
13 Страховое дело: Учебное пособие под ред. проф. Орланюк-Маницкой. М. Академия, 2003.
14 Александров А.А. Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 1999 г. -192 стр.
15 Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. — СПб: Питер, 2001 г. – 256 стр. (Серия «Учебники для вузов»).

 

2.Задача.

Ущерб страхователя, причиненный уничтожением объекта, равен 12420 д.е., страховая сума - 19840 д.е., что составляет 60% оценки объекта.

Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Тест.

1. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию являются:

а) случайный характер наступления  разрушительных событий;

б) наличие страхового риска;

в) замкнутые перераспределительные отношения, связанные с солидарной     раскладкой ущерба;

г) объективная необходимость  в предупреждении и преодолении  последствий разрушительных событий;

д) возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей;

е) рискованный характер общественного производства;

ж) перераспределение доходов  и накоплений для возмещения материальных и иных потерь в результате наступления  чрезвычайных событий;

з) перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так   и во времени.

2. Признаками экономической  категории страховой защиты являются:

а) рискованный  характер общественного производства;

б) наличие противоречий общественного производства;

в) случайный характер наступления  разрушительных событий;

г) наличие страхового риска;

д) объективная необходимость в предупреждении и преодолении последствий разрушительных событий;

е) возвратность мобилизованных в страховой фонд средств;

ж) чрезвычайность нанесенного  ущерба, характеризуемая натуральными и

денежными измерителями.

3. Категория страховой  защиты находит свое материальное  воплощение:

а) в страховом возмещении;

б) в страховом фонде;

в) в страховой премии.

4. Из перечисленных  ниже видов страхования выделите  виды личного страхования:

а) страхование жизни;

б) страхование грузов;

в) страхование ответственности  владельцев автотранспортных средств;

г) медицинское страхование;

д) страхование от несчастных случаев;

е) страхование домашнего  имущества;

ж) страхование пенсий.

5. Определите принципы, относящиеся к обязательной форме  страхования:

а) устанавливается в силу закона;

б) выборочный охват;

в) действует независимо от внесения страховых платежей;

г) сплошной охват;

д) устанавливается на добровольных началах;

е) нормирование страхового обеспечения;

ж) действует при уплате разового или периодических страховых взносов;

з) бессрочность;

и) ограниченность сроком договора страхования;

к) автоматичность распространения  страхования.

6. Определите принципы, относящиеся к добровольной форме  страхования:

а) устанавливается в силу закона и на добровольных началах;

б) выборочный охват;

в) действует независимо от внесения страховых платежей;

г) сплошной охват;

д) устанавливается на добровольных началах;

е) нормирование страхового обеспечения;

ж) действует при уплате разового или периодических страховых взносов;

з) бессрочность;

и) ограниченность сроком договора страхования;

к) автоматичность распространения  страхования.

7. Лицензирование  страховой деятельности осуществляется:

а) Росстрахнадзором;

б) Государственной налоговой  службой  РФ;

в) Федеральной службой  по надзору за страховой деятельностью;

г) Правительством РФ;

д) Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой

деятельностью.

8. Существуют следующие  основные организационные формы  страхового фонда:

а) самострахование;

б) государственный централизованный страховой (резервный) фонд;

в) страховой пул;

г) взаимное страхование;

д) фонд страховщика.

9. Экономическая  категория страхования выражает  свою сущность через распределительную  функцию, которая находит специфическое  проявление в следующих функциях:  а) рисковой; б) предупредительной;  в) сберегательной.

Главной из перечисленных  функций является  (укажите букву), так как в рамках ее действия происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

10. Источниками  формирования страхового фонда  являются:

а) натуральные запасы каждого  хозяйствующего субъекта;