Развитие страховой деятельности на территории РФ в настоящее время

§ наличие неисполненного предписания органа страхового надзора о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности, а также о непредставлении отчетности, у соискателя лицензии на осуществление дополнительных видов страхования, соискателя лицензии на осуществление перестрахования, соискателя лицензии на осуществление взаимного страхования на дату принятия этим органом решения о выдаче соответствующей лицензии;

§ несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела - юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

2. Решение органа страхового  надзора об отказе в выдаче  лицензии направляется в письменной  форме соискателю лицензии в  течение пяти рабочих дней  со дня принятия такого решения  с указанием причин отказа. Оно  должно содержать основания для  отказа с обязательной ссылкой  на допущенные нарушения и  должно быть принято не позднее  срока.

3. Аннулирование лицензии или  отмена решения о выдаче лицензии  осуществляется в случае:

§ непринятия соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;

§ установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.

Таким образом, недостоверная информация и неполучение в течение 2х месяцев соискателем лицензии является причиной для её аннулирования. Также нарушения закона, несоответствие документов, неснятая или непогашенная судимость, несостоятельность, банкротство может служить основанием для отказа в выдаче лицензии.

3.2 Действие лицензии

Лицензия выдается без ограничения срока ее действия.

Временная лицензия может выдаваться на срок:

§ указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;

§ от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством.

Срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению. Но в этом может быть отказано, если за время ее действия установлены нарушения соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок.

Действие лицензии прекращается в случае прекращения деятельности субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя, ликвидации или реорганизации субъекта страхового дела - юридического лица, за исключением реорганизации в форме присоединения или выделения.

Действие лицензии субъекта страхового дела - юридического лица, созданного в порядке реорганизации в форме преобразования, не прекращается при условии соответствия вновь возникшего юридического лица.

Таким образом, существуют два вида лицензии: неограниченная лицензия (без ограничения срока ее действия) и временная лицензия (выдается до 3х лет и продляется по заявлению).

3.3 Ограничение, приостановление и возобновление лицензии

При выявлении нарушения страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание об устранении нарушения.

Предписание дается в случае:

а. осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии;

б. несоблюдения страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;

в. несоблюдения страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

г. нарушения субъектом страхового дела установленных требований о представлении в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган установленной отчетности;

д. непредставления субъектом страхового дела в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора в пределах компетенции органа страхового надзора;

е. установления факта представления субъектом страхового дела в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган неполной и (или) недостоверной информации;

ж. непредставления субъектом страхового дела в установленный срок в орган страхового надзора информации об изменениях и о дополнениях, внесенных в документы.

Предписание направляется субъекту страхового дела, при необходимости копия предписания направляется в соответствующие органы исполнительной власти.

Субъект страхового дела в установленный предписанием срок представляет в орган страхового надзора документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений.

Указанные документы должны быть рассмотрены в течение 30 дней со дня получения всех документов, подтверждающих исполнение предписания в полном объеме.

Представление субъектом страхового дела в установленный срок документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений, является основанием для признания предписания исполненным. О снятии предписания сообщается субъекту страхового дела в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

Установление в последующем факта представления субъектом страхового дела документов, содержащих недостоверную информацию, является основанием для признания ранее данного предписания неисполненным.

В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок, а также в случае уклонения субъекта страхового дела от получения предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается.

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии подлежит опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования. Решение органа страхового надзора об ограничении или о приостановлении действия лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

В период ограничения или приостановления действия лицензии изменение наименования (фирменного наименования), места нахождения и почтового адреса субъекта страхового дела, а также реорганизация субъекта страхового дела возможны только с предварительного разрешения органа страхового надзора. Отказ органа страхового надзора в выдаче предварительного разрешения должен быть мотивированным.

Субъекты страхового дела в период ограничения или приостановления действия лицензии не вправе открывать представительства и филиалы без предварительного разрешения органа страхового надзора.

Возобновление действия лицензии после его ограничения или приостановления означает восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности, на которую выдана лицензия, в полном объеме.

Основанием для отмены мер, по ограничению или приостановлению действия лицензии, является устранение субъектом страхового дела выявленных нарушений в установленный срок и в полном объеме.

Решение о возобновлении действия лицензии вступает в силу со дня его принятия и доводится до сведения субъекта страхового дела и иных заинтересованных лиц в течение 15 дней со дня принятия такого решения. Решение о возобновлении действия лицензии опубликовывается в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

Таким образом, ограничение лицензии означает запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры, а приостановление лицензии означает полный временный запрет на занятие страховой деятельностью. Возобновление действия лицензии означает разрешение на занятие страховой деятельностью в полном объеме.

4. Развитие страховой деятельности на территории РФ в настоящее время

Согласно данным Федеральной службы по финансовым рынкам, на 30 июня 2012 года в едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 530 страховщиков, из них 522 страховых организаций и 8 обществ взаимного страхования. По сравнению с данными на начало года количество страховых компаний сократилось на 49, а по сравнению с аналогичной датой предыдущего года - на 67.

ФСФР были обобщены данные, полученные в электронном виде от 475 страховщиков, при этом 15 страховщиков не проводили страховые операции, 40 - не представили статистическую отчетность по форме № 1-С "Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь-июнь 2012 года" по электронной почте.

По итогам 1-го полугодия 2012 года страховщики собрали страховых премий (исключая платежи по ОМС) на сумму 412,42 млрд. рублей, что превысило аналогичный показатель 2011 года на 22,6%. Страховые выплаты при этом составили 168,48 млрд. рублей (или на 15,1% больше, чем в январе-июне 2011 года). По итогам 1-го полугодия 2012 года в состав указанных показателей не включены сведения по обязательному медицинскому страхованию, так как в соответствии с Федеральным законом от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации" с 1 января 2012 г. средства, предназначенные для оплаты медицинской помощи и поступающие в страховую медицинскую организацию, осуществляющую деятельность в сфере обязательного медицинского страхования, являются средствами целевого финансирования.

В структуре страховых премий 20,5% пришлось на обязательные виды страхования и 79,5% - на добровольные.

По итогам 1-го полугодия 2012 года объем страховых премий (по добровольным и обязательным видам страхования, кроме ОМС) составил 412,42 млрд. рублей. Прирост премий по всем видам (кроме ОМС) составил 22,6%.

Выплаты по всем премиям, кроме ОМС, составили 168,5 млрд. рублей. За 1-е полугодие 2012 года выплаты увеличились на 15,1%. Уровень выплат, таким образом, сложился в размере 37%, тогда как годом ранее этот показатель составил 40,9%.

В январе-июне 2012 года 416 страховых компаний собирали премии по всем видам страхования (кроме ОМС).

На долю 50-ти крупнейших пришлось 86,7% (или 357,6 млрд. рублей) страховых премий, удельный вес выплат составил 89,6% или 150,9 млрд. рублей. Объем премий у лидеров увеличился на 32,2%, объем выплат - на 24,5%. Уровень выплат у лидеров составил 42,2%, что незначительно выше, чем в целом по РФ, но ниже, чем годом ранее (44,8%).(см. приложение №2)

За 6 месяцев 2012 года ФСФР было отозвано 125 лицензий субъектов страхового дела, а за аналогичный период прошлого года - 43, 6 лицензий было возобновлено, 9 ограничено, 38 приостановлено. Причина понятна - уход с рынка страховых компаний вследствие вступления в силу новых требований к уставному капиталу. Но все же 125 лицензий за три квартала - это очень высокий показатель. Чаще всего недокапитализированные страховщики лишались лицензии на основании добровольного отказа от данного вида деятельности - 75 компаний, 39 страховщиков потеряли лицензии вследствие неустранения выявленных ФСФР нарушений, 3 компании прошли реорганизацию в форме присоединения.

Таким образом, несмотря на то, что количество страховых организаций за 2012 год резко сократилось развитие страховой деятельности в РФ идет стремительными темпами, так как лицензии были отозваны только из-за неправомерных действий данных организаций, что и заставило правительство пересматривать законы, дополнять и улучшать.

Заключение

В результате изучения темы: «Лицензирование страховой деятельности в РФ» следует такой вывод:

Для получения лицензии в РФ необходимо иметь все необходимые документы, которые предоставляются в орган страхового надзора, также необходимо для получения лицензии иметь руководителю и главному бухгалтеру высшее образование в финансовой или экономической сфере, стаж работы в страховой деятельности и проживать на территории РФ. Недостоверная информация и неполучение в течение 2х месяцев соискателем лицензии является причиной для её аннулирования. Также нарушение закона, несоответствие документов, неснятая или непогашенная судимость, несостоятельность, банкротство может служить основанием для отказа в выдаче лицензии. Несмотря на то, что лицензия дается на неограниченный срок действия её могут приостановить или ограничить из-за невыполнения договоров. Несмотря на то, что количество страховых организаций за 2012 год резко сократилось развитие страховой деятельности в РФ идет стремительными темпами, так как лицензии были отозваны только из-за неправомерных действий данных организаций, что и заставило правительство пересматривать законы, дополнять и улучшать.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 25.12.2012)"Об организации страхового  дела в Российской Федерации";

2. А.И. Худяков «Теория страхования»  Изд-во «Статут» г.Москва, 2010г. - 648стр.;

3. Н.Н. Косаренко "Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования: Монография Изд-во "Волтерс Клувер", 2010г. - 320стр.;

4. www.finmarket.ru - информационное агенство «ФинМаркет» - группа интерфакс;

5. www.insur-info.ru - ЗАО Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Таганрогский государственный педагогический институт имени А.П. Чехова»

 

Кафедра экономики и предпринимательства

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Банковское дело»

тема: «Лицензирование страховой деятельности в РФ»