Понятие и виды жилищного страхования

Исходя из цели написания данной дипломной работы, мы провели анализ состояния рынка жилищного страхования в РФ на современном этапе. Средний размер страховой премии, приходящийся на душу населения Российской Федерации, в 2012 году составлял 4624 руб. (около 150 долл.), что существенно ниже аналогичного показателя для развитых экономических стран (1341 евро в среднем на одного гражданина, проживающего в странах Европейского Союза).

На сегодняшний день, лидерство в этом сегменте рынка принадлежит страховым компаниям таким как: «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование», «ALLIANZ», «МСК», «Уралсиб», «Югория», «МАКС» и другие.

На сегодняшний день емкость рынка страхования жилья в РФ существенно уступает рынку большинства стран Европы. В России доля премий по договорам жилищного страхования составляет от общего объема страховых сборов 38%. Тогда как в среднем во всем мире доля рынка страхования жилья составляет 54%. А в некоторых странах более 60% от всего объема.

Обоснование актуальности и целесообразности принятия федерального закона об обязательном страховании жилья обусловлены, во-первых, необходимостью обеспечения страховой защиты граждан от рисков утраты, повреждения, порчи жилых помещений. Во-вторых, в условиях нестабильности мировой экономики целесообразным является снижение финансовой нагрузки на бюджеты разного уровня по компенсации ущерба жилым помещениям посредством её переноса на собственников жилья и страховые организации.

Для того чтобы найти среднерыночную стоимость страховки жилого дома общей площадью 50 кв. метров, мы обратились в 10 различных страховых компаний с просьбой застраховать данное имущество по основным рискам. По нашим расчётам среднерыночная стоимость страховки  жилого дома общей площадью 50 кв. метров составляет 7809 рублей в год.

Мы вычислили средний страховой тариф, который применяют в настоящее время страховые компании при добровольном страховании жилья. По нашим расчётам он составляет 0,46%.

В добровольном страховании недвижимого жилья участвуют только около 10% жилого фонда страны. При обязательном страховании жилья охват застрахованного жилья составил бы 100%, тем самым это позволило бы уменьшить размер страхового тарифа в 10 раз. Страховые компании при этом никак не пострадают, поскольку они получат большую прибыль за счёт эффекта масштаба. Таким образом, мы предложили введение минимального страхового тарифа в 0.046%

Рассчитав базовый страховой взнос по обязательному страхованию жилья, мы получили сумму равную 773,95 рублей.Следовательно, при введении обязательного страхования жилья, охватывающего 100% жилого фонда страны, стоимость страховки среднестатистического жилья площадью 50 кв. метров составляет 773.95 руб. в год или 65 руб. в месяц.

Расчеты страховых сумм и страховых тарифов позволили убедиться в том, что есть возможность введения «мягкого, щадящего», социально ориентированного закона об обязательном страховании жилья, который даст возможность обеспечить страховую защиту населения от имущественных рисков и страховую защиту общества в целом от социальных рисков в сфере жилой недвижимости.

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.;

2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013);

3.  Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ;

4. Закон РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. (ред.от 25 декабря 2012 г. N 267-ФЗ);

5. Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. (ред. от 28.07.2012 г.);

6.Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 03.12.2011 г.);

7.Федеральный закон от 24 июля 1998 года N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (ред. от 29.02.2012 г.);

8. Абрамов В.Ю. Страхование. Абрамов В.Ю. -Теория и практика. М.: Волтерс, 2011.- 368 с.;

9. Архипов  А. П., Гомелля В. Б., Туленты Д. С. Страхование. Современный курс: учебник/ под. ред. Е. В. Коломина. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 416с.: ил.

10. Ахвледиани Ю.Т. Жилищное страхование. Учебное пособие. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2009. – 309 с.;

11. Ахвледиани Ю.Т. Страхование. Учебник. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 424 с.;

12. Белых, В.С. Страховое право: учеб. пособие/ В.С. Белых, И.В. Кривошеев. - М.: Норма, 2011.-358с.;

13. Гомелля В.Б. Страхование: учебное пособие. 2-е изд. перераб. и доп. М.: Маркет ДС, 2012. – 296 с.;

14. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. М.: 16. Финансы и статистика, 2010. – 459 с.;

15. Рябикин В.И. Страхование: Учебное пособие. Рябикин В.И М.: Экономистъ, 2009. – 315 с.;

16. Страхование: Учебник/Под ред. Т.А. Федоровой 3-е издание, перераб. и доп. - М.: Магистр, 2010. – 527 с.;

17. Всероссийский союз страховщиков, http://www.ins-union.ru;

18. Интернет-издание, журнал «Эксперт» Online., http://www.expert.ru;

19. Информационный страховой Интернет-ресурс «Страхование в России», http://www.allinsurance.ru;

20. Информационный страховой Интернет-ресурс «Страхование сегодня», http://www.insur-info.ru;

21. Официальный сайт Банка России, http://www.cbr.ru;

22. Официальный сайт Министерства регионального развития РФ, http://www.minregion.ru;

23. Федеральная служба страхового надзора, http://www.fssn.ru.