Особенности страхования ответственности

25. Особенности страхования ответственности

Страхование ответственности - предоставление страховой защиты на

случай предъявления Страхователю третьими лицами требований, заявленных

согласно с нормами  действующего законодательства относительно возмещения

имущественного вреда.

Страхование ответственности  представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страховате­ля по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу данных третьих лиц). В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причине­ния вреда со стороны страхователя (физического или юридиче­ского лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Принято различать страхование  гражданской ответственности, страхование профессиональной  ответственности  качества  про­дукции, экологическое и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная зако­ном или договором мера государственного принуждения, приме­няемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.

Гражданская ответственность носит   имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного треть­ему лицу, перекладывается на страховщика.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих ус­луг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Через страхование вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по поводу допущения халатности и не­брежности начинает заниматься страховщик. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:

• страхование гражданской  ответственности владельцев авто­транспортных  средств;

• страхование гражданской  ответственности перевозчика;

• страхование гражданской  ответственности предприятий источников —  повышенной опасности;

• страхование профессиональной ответственности;

• страхование ответственности  за неисполнение обязательств;

• страхование иных видов  ответственности (при котором объ­ектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в порядке, ус­тановленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам).

     Особенности страхования ответственности:

1)      Имущественный,  компенсационный характер: лицо, которое  нанесло вред

жизни, здоровью или имуществу  третьих лиц, обязано полностью  возместить

убытки потерпевшей стороне.

2)      Третьи  лица - неопределенный круг лиц,  которым Страхователь может

нанести имущественный вред.

3)      Страховая  сумма устанавливается по соглашению  сторон и часто

называется лимитом ответственности.