Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Июля 2012 в 15:08, реферат
Страховой рынок Великобритании: сущность, происхождение. Виды личного страхования: страхование жизни, пенсионное медицинское страхование. Рекламный призыв «Застрахуйтесь у Ллойда». Принцип разделения рисков частными лицами.
Введение. стр.3
1. Общие понятия о Лондонском рынке страхования. стр.4
2. Рынок страхования жизни. стр.6
3. Пенсионное страхование. стр.7
4. Медицинское страхование. стр.9
5. Застрахуйтесь у Ллойда. стр.10
Заключение. стр.13
Литература стр.14
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
«МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ОТКРЫТЫЙ УНИВЕРСИТЕТ им. В.С. ЧЕРНОМЫРДИНА»
Факультет «Бизнес и управление»
Кафедра «Основы предпринимательства и бизнеса».
РЕФЕРАТ по «Страховому делу»
ТЕМА «Основные категории личного страхования».
Содержание.
Введение. стр.3
1. Общие понятия о Лондонском рынке страхования. стр.4
2. Рынок страхования жизни. стр.6
3. Пенсионное страхование. стр.7
4. Медицинское страхование. стр.9
5. Застрахуйтесь у Ллойда. стр.10
Заключение. стр.13
Литература стр.14
Введение.
Страховой рынок Великобритании — не самый крупный в мире, но он является старейшим и самым опытным, обладающим огромным, заслуженным авторитетом.
Британский бизнес страхования - важный вкладчик к экономике, главный работодатель. и существенный источник заграничного дохода. Это помогает фирмам защитить себя от риска и предоставляет широкий объем услуг обычным людям, от автомобиля и страхования дома к пенсиям, покрытию жизни и сбережениям. Сегодня Ллойд Лондона - ведущий страховой рынок в мире, размещенный в награжденном призом современном здании на Улице Извести в Лондонском Сити. Его происхождение, однако, лежит в более скромной среде кофейни 17-ого столетия.
Страхование предоставляет пять стратегических льгот обществу.
Свобода от того, что иначе было бы сокрушительными личными и деловыми долгами.
Безопасность дома и работа против несчастного случая, преступления, стреляют и естественные бедствия.
Лучшее здоровье от дополнительных инвестиций в медицинском обслуживании.
Процветание через поддержку предпринимательской энергии, новшеству и взятию риска.
Гибкость будучи лучше скроенным к индивидуальным обстоятельствам и делая социально-экономическую жизнь, менее уверенную в Правительстве
1. Общие понятия о Лондонском рынке страхования
Личное страхование в Великобритании сконцентрировано в специализированных страховых компаниях, пенсионных фондах, а также инвестиционных компаниях (строительных обществах), осуществляющих продажу недвижимости населению. За последние десять лет отмечается устойчивый рост сбора страховых платежей.
Значительный прирост страховых платежей был отмечен в последние годы в связи с изменением пенсионного законодательства в Великобритании, которое создало экономические стимулы к приобретению трудоспособным населением полисов (планов) частного пенсионного страхования.
Имущественное страхование среди населения представлено рядом традиционных видов. Среди них страхование легковых автомобилей в частной собственности, домашнего имущества, гражданской ответственности и др. Имущественное страхование также характеризуется устойчивыми темпами развития.
В соответствии с директивами ЕЭС в Великобритании не создаются новые универсальные (композитные) страховые компании. Полисы личного и имущественного страхования могут быть выданы в рамках одной и той же группы страховых компаний. Страховые компании Великобритании не вправе заниматься каким-либо другим видом бизнеса кроме страхования.
Договоры страхования в Великобритании заключаются непосредственно страховыми компаниями, а также при посредничестве андеррайтинговых агентств и страховых посредников (агентов и брокеров).
Прямая продажа страховых полисов потенциальным клиентам в значительной степени опирается на рекламу в средствах массовой информации, адресную почтовую рассылку информационных материалов населению с предложением заключить договор стрхования, а также соответствующие телефонные звонки, имеющие целью установить непосредственный контакт с возможными будущими страхователями. Формы прямой продажи страховых полисов преимущественно используются в практике заключения договоров личного страхования. Отмечается также растущая популярность коммерческих банков и строительных обществ, с помощью которых их клиенты имеют возможность оформить договоры страхования жизни и домашнего имущества.
Агентства андеррайтинга создаются для продажи страховых полисов в регионах в том случае, если страховой компании экономически невыгодно создавать там филиал или дочернюю компанию. Страховые полисы выписываются клиентуре от имени страховой компании, однако персонал агентства андеррайтинга не является кадровым составом данного страховщика. Агентство андеррайтинга не отвечает по обязательствам, вытекающим из условий заключенных договоров страхования, которые удостоверяются страховыми полисами, выписанными физическим и юридическим лицам при их посредничестве.
Значительную роль на страховом рынке Великобритании играют крупные национальные международные страховые брокеры, а также независимые страховые агентства, работающие на комиссионных началах. Примерно 50% всех договоров страхования и перестрахования в Великобритании заключаются при посредничестве страховых агентов и брокеров. Законодательную базу страховой деятельности в Великобритании составляет Закон о страховых компаниях с учетом последующих изменений и дополнений к нему. В законе содержатся правовые нормы, регулирующие вопросы лицензирования страховой деятельности, платежеспособности страховщика, оценки активов и пассивов страховой компании, инвестиций страховых резервов.
2. Рынок страхования жизни.
В Великобритании насчитывается чуть больше 200 компаний, имеющих лицензию на осуществление деятельности по страхованию жизни. На долю крупнейших компаний приходится 70% рынка. Некоторые компании, в частности, Royal & Sun Alliance, а также Equitable, прекратили заключение новых договоров страхования жизни, но по-прежнему выполняют условия ранее выданных полисов (в рамках ликвидации своих обязательств). В настоящее время совокупные активы компаний страхования жизни оцениваются в размере свыше 1 трлн фунтов стерлингов.
Продукты, продаваемые организациями страхования жизни, предназначаются либо для обеспечения защиты в случае наступления какого-либо события, либо выполняют роль сберегательного механизма (либо в продукт могут быть заложены обе этих функции). В элемент защиты, имеющийся в полисе, входит выплата при наступлении смерти («страхование жизни») или выплаты в течение жизни (аннуитет). За последние 20 лет степень защиты, предлагаемая этими страховыми продуктами, расширилась и теперь включает в себя защиту при наступлении тяжелого заболевания и/или инвалидности.
Продукты сберегательного типа подразделяются на три категории:
· с участием в прибыли: в доходность, получаемую инвестором, входит «премия», получаемая от компании;
· с привязкой к инструментам: доходность, получаемая инвестором, напрямую зависит от финансово-экономических показателей соответствующих инвестиций;
· без участия в прибыли: доходность представляет собой денежную сумму, которая указывается при выдаче полиса.
3. Пенсионное страхование.
В Великобритании термин «социальное обеспечение» охватывает всю систему обязательной социальной защиты: пенсионное обеспечение, пособия по безработице и болезни. Эта система имеет свое официальное название – «Национальная система страхования» (National Insurance) и основана на принципе возмездности по схеме: взносы – выплаты. Застрахованные работники, за которых работодатели уплачивали страховые взносы (и в которых принимали участие сами работники), имеют право на страховую защиту.
Следует отметить характерную особенность социального страхования в Великобритании, в котором на первом (базовом) уровне применяется принцип равенства пенсий и пособий, что выражается в подходе: за равный взнос, равную пенсию и пособие.
Современная пенсионная система в Великобритании представляет собой многоуровневую систему, состоящую из государственной (одной-двух видов), профессиональной и дополнительной (личное пенсионное страхование) пенсий.
Пенсионная система включает три составляющих: государственное страхование, профессиональную и персональную пенсии.
Первая составляющая представляет собой обеспечиваемую государством фиксированную сумму, которая гарантирует минимальную (базовую) пенсию. Государственная пенсия формируется за счет обязательных взносов работодателя (11,9% от заработка) и работника (10%). Взносы аккумулируются в национальном страховом фонде. Из этих средств выплачиваются текущие пенсионные обязательства. Если средств национального страхового фонда для выплат не хватает, то государство берет недостающую сумму из налоговых сборов.
Тем, у кого доход ниже установленного уровня, государство выплачивает гарантированную минимальную пенсию из налоговых сборов.
Вторая и третья составляющие относятся к негосударственным пенсиям и не являются обязательными.
Профессиональные пенсии назначаются работодателями как для вознаграждения работников, так и для привлечения новых кадров и удержания их на предприятиях и также для создания имиджа работодателей. Деньги направляются в пенсионный фонд, где они накапливаются, инвестируются и выплачиваются в виде дополнительных пенсий. Фонд отделен от работодателя.
Персональные пенсии формируются независимо от работодателя. Работник индивидуально накапливает будущую пенсию в страховой компании.
В Великобритании минимальная пенсия сегодня составляет около 100 фунтов в неделю (примерно 180 долларов), то есть 28,5 процента от средней зарплаты. Однако 100 фунтов в неделю в Великобритании - сумма критическая: этих денег едва-едва хватит на пропитание, а ведь еще надо платить за свет, воду, телефон, лекарства...
4. Медицинское страхование.
В Великобритании используется система бюджетного финансирования здравоохранения, которое обуславливает его государственный характер из большой степенью централизации управления. Закон о страховании, который принятый в 1912 году ввел принцип обязательности, и охватил в круг обязательного медицинского страхования третью часть населения Англии, Шотландии и Ирландии, практически всех лиц, работающих и служащих по договору найма за небольшим исключением.
Финансовой основой Национальной системы здравоохранения есть поступления от налогов, которые составляют 90% бюджета здравоохранения. Только 7,5% бюджета формируется за счет взносов работодателей. Таким образом, Национальная система здравоохранения практически существует за счет средств, которые вносятся налогоплательщиками и выделяются правительством на здравоохранение со статьи затрат на социальные нужды. В целом, пациенты платят 10% стоимости лечения. Все работающие подлежат обязательному страхованию здоровья за исключением неработающих женщин в браке, которые могут присоединиться к страхованию по добровольным программам. За счет этих средств часто предоставляются финансовые помощи по временной нетрудоспособности в связи с болезнью. Правительство Великобритании предлагает стимулировать старание Национальной системы здравоохранения к повышению эффективности предоставления медпомощи за счет увеличения конкуренции между ее разновидностями. Введено разделения ответственности за приобретение медпомощи и за ее предоставление. Частное медицинское страхование в Великобритании охватывает преимущественно те сферы медицинских услуг, которые не обеспечиваются Национальной службой здравоохраненияя.