Методика расчёта тарифов в личном страховании

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос № 3.

Какой смысл страхования  финансовых рисков?

Вы когда-нибудь задумывались над тем, почему бедные всегда покупают лотерейный билет, а  богатые — страховку? У вас  есть страховка? Не обязательно в  страховой компании, а любая другая. Обычный ответ: "А зачем она  мне?". И будут неправы.

Финансовый риск – вероятность  ущерба, потери капитала в результате предпринимательской, банковской и  других видов деятельности, биржевых операций и т. д. Это только на словах хороши поговорки, например, «кто не рискует  – тот не пьёт шампанского». На самом  деле, терять деньги, терпеть убытки не хочет никто. Именно для уменьшения, возмещения таких возможных потерь существует страхование, в том числе  страхование финансовых рисков.

Страхование финансовых рисков является формой защиты имущественных  интересов предприятия при наступлении  неблагоприятной ситуации (страхового случая) путем выплаты денежных средств  из фонда, который был сформирован  из страховых взносов страхователей. Таким образом, страхование финансовых рисков предполагает возмещение, компенсацию  понесенных финансовых убытков, потери дохода. Страхование могут осуществлять только специальные страховые компании, которые носят названия страховщиков. Страхование финансовых рисков предполагает обеспечение защиты касательно всех видов рисков, связанных с его  финансовой деятельностью. Размер страховой  выплаты по наступлению страхового случая всегда ограничен и определяется это ограничение не страховщиком, а стоимостью застрахованного объекта и суммой страховых взносов.

Страхование финансовых рисков может быть обязательным, т.е. определенным законом и добровольным. Обязательное страхование финансовых рисков осуществляется в основном по отношению к операционным основным средствам, так как потеря таких активов может привести к существенному понижению финансовой устойчивости предприятия. Добровольное страхование финансовых рисков можно  осуществлять по отношению к любым  объектам в интересах сторон. Однако, страховые компании вправе не страховать чрезмерно опасные и невыгодные для него риски. Для этого она  проводит тщательный анализ всех условий  страхования, чтобы обезопасить  себя. Как правило, страховым случаем  в страховании финансовых рисков может выступать снижение объемов  производимой продукции в результате, например, остановки производства, банкротство, выплата судебных издержек, какие-либо непредвиденные расходы, а  также можно застраховать неисполнение контрагентами своих обязательств по договору. Естественно, все страховые случаи должны быть перечислены в договоре страхования и страховые выплаты не могут быть осуществлены по наступлению каких-либо других ситуаций, не указанных в договоре.

В зависимости от вида финансового  риска, в отношении которого осуществляется страхование, необходимо различать  следующие виды страхования финансовых рисков:

1.Страхование активов.  Такой вид страхования относится  к обязательному страхованию  финансовых рисков. Однако может  применяться как в отношении  основных средств, так и нематериальных  активов и т.п.;

2.Страхование кредитных  рисков, которое осуществляется  в отношении возможности несвоевременного  платежа покупателями. Страхование  такого риска проводит сама  организация; 

3.Страхование депозитных  рисков. Объектом в данном случае  риск неуплаты банком процентов  по депозитам и невозврата  сумм самих вкладов в случае  банкротства банка. 

4.Страхование инвестиционных  рисков осуществляется в отношении  инвестиционных проектов предприятия.  В данном случае страхуются  риски несвоевременного выполнения  работ, потери инвестиционной  привлекательности и т.п. 

Страхование финансовых рисков может носить полный и частичный  характер. Полное страхование финансовых рисков предполагает защиту предприятия  в полном размере финансовых рисков в случае возникновения страхового события. Тогда как частичное  страхование финансовых рисков предполагает ограничение страхования определенными  суммами и условиями наступления  страхового случая.

Страхование финансовых рисков – один из самых необходимых видов  страхования. Как говорят, риск –  благородное дело, а застрахованный риск – дело ещё и надёжное

Вывод: Итак, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование финансовых рисков - вид страхования, дающий возможность осуществить полную или частичную компенсацию потери доходов и дополнительных расходов страхователя (застрахованного лица), в результате: остановки производства или снижения его объема, банкротства, непредвиденных расходов, судебных издержек, неисполнения договорных обязательств и др.

 

 

 

 

Задача 1.

Домашнее имущество застраховано по системе первого риска на сумму 92000 рублей. Ущерб за уничтоженное пожаром  домашнее имущество составил 98000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Сумма страхового возмещения составит 92000 рублей, т. к.  страхование  по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По  данной системе страхования весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск – 92000 рублей) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск 40000 (96000 – 92000 = 4000)) не возмещается.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 2.

Гражданин 22 апреля 1997 года наличными деньгами уплатил страховую  премию по договору страхования детей  от несчастных случаев. Определить даты начала и окончания сроков страхования.

Дата  начала срока страхования 22 апреля 1997, дата окончания срока страхования 21 апреля 1998 год.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Достигнув определенного  уровня благосостояния, у человека возникает потребность защитить его от потери. Он страхует жизнь, здоровье, имущество, иногда свою гражданскую  ответственность от возможных в  каждом случае рисков.  Имущество  страхуется от пожара, действия воды, противоправных действий третьих лиц. Жизнь и  здоровье -  по рискам смерти, дожития, критических заболеваний, полной или  частичной трудоспособности. При  этом страхование позволяет рассчитывать на получение денежной компенсации  в случае, если нежелательное событие  все-таки случилось. Например, получив  травму в результате несчастного  случая, человек за счет страховой  выплаты может компенсировать убытки, неизбежно связанные с лечением, перерывом в работе и т.д.

Таким образом, возмещая полученный ущерб, страхование позволяет поддерживать стабильность и устойчивость достигнутого уровня жизни. Страховой полис не исключает из нашей жизни опасности  и риски, но помогает с ними справиться, финансово компенсируя их последствия.

Если говорить коротко  и по существу, то смысл любого страхования  состоит в экономической защите имущественных интересов застрахованного. Страхование - ваша гарантия против убытка, которого нельзя избежать или который  нельзя предотвратить. Страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение граждан и предприятий более устойчивым и независимым от различного рода случайностей.

С другой стороны, страхование  как особый род предпринимательской  деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием  рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое  распространение. На мой взгляд, появление  новых видов страхования, новых  услуг в страховом деле следует  стимулировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы, собираемые страховыми компаниями, могут  быть инвестированы в различные  отрасли экономики, способствуя  ее более быстрому и успешному  развитию.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

 

1. Андреев Ю. Н.      Имущественное страхование.     Издательство: Ось-89. 2008 г.

 

2. Гвозденко А. А. Страхование: Учебник. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006г.

 

3. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. – Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001г.

 

4. Климова М.А. Страхование: Учебное пособие. - М.: Издательство МГУП, 2000г.

 

5. Скамай Л. Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2006г.

 

6. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006г.

 

7. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2003г.

 

8. Шихов А.К. Страхование: Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000г.

 

9. Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. Страхование: Учебное пособие – М.: Экономистъ, 2004г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание.

 

Введение ___________________________________________________________3 стр.

 

Вопрос № 1. Объясните методику расчёта тарифов в личном страховании ____5 стр.

 

Вопрос № 2. Опишите организацию и принципы страхования имущества юридических лиц ____________________________________________________7 стр.

 

Вопрос № 3. Какой смысл страхования финансовых рисков? ______________10 стр.

 

Задача №1 _________________________________________________________12 стр.

 

Задача №2 _________________________________________________________13 стр.

 

Заключение ________________________________________________________14 стр.

 

Список использованной литературы ___________________________________15 стр.