Личный финансовый план

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 31 Января 2013 в 16:03, реферат

Краткое описание

Актуальность темы «Личный финансовый план» заключается в том, что каждый человек должен уметь достигать заранее намеченной цели. В современных условиях жизни люди должны знать, что они будут делать с деньгами, которые они намерены инвестировать. Куда их помещать. Им придется принимать решения по этому вопросу каждый раз, когда у них окажутся в руках деньги для инвестирования. Проще эти деньги просто потратить, чем себе голову ломать над тем, куда же их инвестировать. На этом инвестирование и прекратится.

Содержание

Введение
Сущность, содержание личного финансового плана.
Роль личного финансового плана.
Правила составления личного финансового плана.
Программное обеспечение личного финансового плана.
Заключение
Список используемой литературы

Вложенные файлы: 1 файл

Реферат Личный финюплан.docx

— 30.26 Кб (Скачать файл)

 

4. Страховая защита личного финансового плана

Зачем нужна страховая защита личного финансового плана ? Чтобы обеспечить реализацию финансовых планов человека в любых условиях, даже если произойдут непредвиденные неблагоприятные события, которые могут резко изменить финансовое состояние семьи.

Любая семья на разных этапах своего жизненного цикла может  столкнуться с рядом рисков. В  принципе, большинство из них в  той или иной мере можно предугадать. Для каждого из существующих рисков имеются инструменты страховой  защиты. Рассмотрим их подробнее.

Риск внезапных  незапланированных расходов и риск безработицы. В принципе, самым надежным способом смягчить его последствия  является формирование резервного фонда. Его рекомендуемый размер — 3-6 ежемесячных  доходов семьи. Однако в Кемеровской  области имеются специально созданные  страховые продукты на случай безработицы.

Имущественные риски. Страхуются благодаря программам имущественного страхования: страхование квартиры, КАСКО и т.д. Особенно необходимо страховать высокорентабельные активы, сдаваемые в аренду, чтобы не лишиться источника дохода. Страхового покрытия по таким программам должно хватить  на полное возмещение ущерба от страхового случая, в том числе замены квартиры.

Риск гражданской  ответственности членов семьи. В  обязательном порядке страхуется благодаря  программам ОСАГО. Тем, кто имеет  дорогостоящий автомобиль и кто неуверенно чувствует себя за рулем (и практика является тому подтверждением), не лишне застраховаться по ДОСАГО.

Пенсионный риск. Страхуется с помощью накопительных  пенсионных программ страховых компаний и программ негосударственных пенсионных фондов. Это позволяет обеспечить пожизненную пенсию в минимальном  размере, необходимом для поддержания приемлемого уровня жизни, не менее 40% от текущего размера ежемесячных доходов.

Риск заболеваний  и несчастных случаев. Страхуется с  помощью программ страхования жизни  и программ добровольного медицинского страхования. Оптимальный размер страхового покрытия по программе страхования  жизни — это сумма дохода застрахованного  члена семьи минимум за 1-3 года. Отдельно стоит сказать про ДМС. Многие считают, что обязательного  МС достаточно, чтобы обеспечить себе достойное медицинское обслуживание. Увы, это не так. Главным недостатком  ОМС является то, что оно покрывает  не все виды медицинских услуг, в  которых может возникнуть необходимость, но которые не входят в территориальную  программу государственных гарантий.

 

 

Заключение

 В данном реферате  была рассмотрена тема: «Личный финансовый план».

Достигнута поставленная цель: рассмотрение понятия личного финансового плана

Решены задачи:

- Зачем нужен  личный финансовый план;

- Как составлять личный финансовый план;

          - Кому нужен личный  финансовый план;

          - Программное обеспечение личного финансового плана;

          - Страхование личного финансового плана.

В процессе выполнения реферата, выяснилось:

  1. Как привести свои деньги в порядок и научиться их контролировать.
  2. Как заставить работать свои деньги, сколько бы их ни было сейчас - с помощью нужной вам стратегии инвестирования.
  3. Как найти деньги на реализацию жизненных планов, сколько бы их ни было сейчас - не путем жесткой экономии, а с помощью грамотного планирования финансовых потоков.
  4. Как достичь финансовой независимости.

Чтобы хорошо прогнозировать – необходимо иметь точные начальные  данные и хорошую математическую модель. С начальными данными проблем  нет: текущее финансовое состояние  оценить достаточно просто, необходимо лишь обладать методикой оценки.

 

Список используемой литературы

  1. Владимир Авденин Как составить личный финансовый план?:– М: Новое знание, 2011.
  2. Владимир Савенюк   Как реализовать личный финансовый план:– М: ИНФРА, 2009.
  3. Андрей Паранич Личные финансы: Учебник. – М:ПИТЕР, 2009.
  4. Валентин Лукьянов Финансовое планирование в твоей жизни: М: ПРИОР, 2008.

Информация о работе Личный финансовый план