Лекция по "Страхованию ответственности"

Страхование ответственности - это отрасль страхования, где  объектом страхования выступает  ответственность перед третьими (физическими или юридическими лицами), которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие кого-либо действия или  бездействия страхователя. В данной отрасли страхования наряду со страховщиком и страхователем третьей стороной отношений могут выступать любые  не определенные заранее "третьи" лица, которым в силу закона или  по решению суда производятся соответствующие  выплаты, компенсирующие причиненный  вред (ущерб) их материальному состоянию, здоровью или имуществу.

Страхование ответственности  охватывает широкий круг видов страхования:

1. добровольное страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств.

 Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств представляет собой совокупность разновидностей страхования, предусматривающих обязанность страховщика по выплате страхового возмещения в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования  являются имущественные интересы, связанные  с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем  или иным лицом, на которое такая  ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц в связи с использованием автотранспортного средства.

По договорам данного  вида страхования застрахована гражданская  ответственностью владельцев транспортных средств в размере сверх лимитов, установленных по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (потерпевших) в результате дорожно-транспортных происшествий.(Приложение А)

Заключение договора добровольного  страхования не отменяет обязанность  заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, если он должен быть заключен в соответствие с действующим законодательством.

 

Договоры добровольного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств могут  быть заключены:

- с территорией действия - Республика Беларусь на срок  от 3 месяцев до 1 года включительно;

- с территорией действия  Российской Федерации и Украины  на срок от 15 дней до 1 года включительно (на полное число месяцев), но  только в отношении транспортных  средств, зарегистрированных  в  Республике Беларусь.

Договор добровольного страхования  распространяется на всех лиц, имеющих  согласно законодательству основания  на право управления  указанным  в  страховом полисе транспортным средством.

Территории действия договора Республика Беларусь

Тип транспортного  средства	Лимит ответственности (от 10 000 до 60 000 евро)	Средний размер годового взноса (евро) (при условии уплаты взноса в валюте)
Легковой а/м	10 000   20 000	16 (тариф 0,16%)   32
Грузовой а/м	10 000   20 000	26 (тариф 0,26%)   52

 

Территорией действия Российская Федерация и Украина

Тип транспортного  средства	Лимит ответственности (от 10 000 до 20 000 евро)	Размер взноса (евро) (при условии  уплаты взноса в валюте) на 1 год
Легковой а/м	10 000   20 000	76   108
Грузовой а/м	10 000   20 000	47   67

 

Выплата страхового возмещения производится:

 

- в случае причинения  вреда жизни или здоровью потерпевших  – в порядке, определенном  Гражданским кодексом Республики  Беларусь, за вычетом сумм страхового  возмещения, причитающегося потерпевшему, по договору обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств (в случае, если такой договор должен  быть заключен);

- в случае причинения  вреда имуществу потерпевших  - с учетом фактической стоимости  нормо-часа работ предприятия  автосервиса, стоимости деталей  и материалов, использованных при  ремонте, налогов и сборов, включенных  в стоимость оказанных автосервисом  услуг, если потерпевший, обратившийся  за возмещением ущерба предоставил  документы, подтверждающие фактические  расходы на восстановление транспортного  средства, поврежденного в результате  ДТП.

2. добровольное страхование  гражданской ответственности владельцев  воздушных судов.

 В этом виде объектом  страхования являются имущественные  интересы, связанные с ответственностью  по обязательствам, возникшим в  случае причинения страхователем  или иным лицом, на которое  такая ответственность может  быть возложена, вреда жизни,  здоровью или имуществу других  лиц либо с ответственностью  по договору в связи с использованием  воздушных судов.

3. страхование гражданской  ответственности перевозчика и  экспедитора

В этом случае объектом страхования  являются имущественные интересы, связанные  с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем  или иным лицом, на которое такая  ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц либо с ответственностью по договору в связи с экспедированием  грузов или использованием таким  лицом средства транспорта для перевозки.

Этот вид страхования  включает в себя следующие разновидности:

страхование гражданской  ответственности перевозчика (согласно Конвенции о договоре международной  дорожной перевозки грузов 1956 года (Конвенция КДПГ) с изменениями);

страхование гражданской  ответственности перевозчика перед  таможенными органами (согласно Таможенной конвенции о международной перевозке  грузов с применением книжки МДП, 1975 год);

страхование гражданской  ответственности экспедитора;

прочие разновидности  страхования гражданской ответственности  перевозчика (экспедититора) .  

      Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает, если:

а) вред имущественным интересам  выгодоприобретателя причинен в период времени, указанный в договоре страхования;

б) вред имущественным интересам  выгодоприобретателя причинен в результате производственной деятельности страхователя .                                                                         

4. страхование гражданской  ответственности предприятий, создающих  повышенную опасность для окружающих.

 При этом объектом  страхования являются имущественные  интересы, связанные с ответственностью  по обязательствам, возникшим в  случае причинения принадлежащим  страхователю или иному лицу  источником повышенной опасности  вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, окружающей среде.

5. страхование гражданской  ответственности нанимателя за  вред, причиненный жизни и здоровью  работников.

Объектом страхования  в этом случае являются имущественные  интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которое такая ответственность  может быть возложена, вреда жизни, здоровью других лиц, состоящих в  трудовых отношениях с нанимателем  на основании заключенного трудового  договора.

6. страхование гражданской  ответственности за причинение  вреда в связи с осуществлением  профессиональной деятельности.

 

 При этом объектом  страхования являются имущественные  интересы, связанные с ответственностью  по обязательствам, возникшим в  случае причинения страхователем  или иным лицом, на которое  такая ответственность может  быть возложена, вреда жизни,  здоровью или имуществу других  лиц либо с ответственностью  по договору в связи с осуществлением  таким лицом профессиональной  деятельности.

7. Добровольного страхования гражданской ответственности и расходов граждан, имеющих право пользования жилыми помещениями.

Объектом страхования  являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные  интересы страхователя (ответственного лица) связанные с ответственностью по обязательствам , возникшим в случае причинения жизни, здоровью  или имуществу потерпевших(выгодаприобретателей) при пользовании жилыми помещениями а также относящимся к ним подсобным помещениям ; с расходами по ведению в судебных органах дел по спорам с потерпевшими.

Страховым случаем является:

факт причинения страхователем (ответственным лицом) в результате действия или бездействия, вреда жизни, здоровью, имуществу выгодоприобретателей в результате пожара, взрыва, проникновения воды из помещений, находящихся в пользовании страхователя (ответственного лица), ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры, аварии (внезапного повреждения, выхода из строя, поломки) отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей или иного инженерного оборудования жилого помещения, а также залития, непосредственно связанного с использованием таких систем, сетей или оборудования, повлекший за собой предъявление обоснованных требований страхователю (ответственному  лицу)  о возмещении причиненного вреда;

факт осуществления страхователем  (ответственным лицом) судебных расходов в связи с причинением им вреда  жизни, здоровью, имуществу выгодоприобретателей, повлекшим за собой предъявление обоснованных требований страхователю (ответственному лицу) о возмещении причиненного вреда.