Контрольная работа по "Страхованию"

 

 

Задание 1. Рассчитать резерв по страхованию жизни за квартал, если: =1241; =5400; В=3000, при месячной норме доходности 4%. Объяснить влияние изменения резерва на финансовый результат страховой организации.

 

Решение:

Величина страховых резервов по страхованию жизни рассчитывается по формуле:

,

где - размер резерва по виду страхования на отчетную дату;

-размер резерва по страхованию  жизни на начало отчетного периода;                                                                                                            

- страховая нетто-премия по страхованию  жизни, полученная за отчетный  период;

- годовая норма доходности (в %), используемая при расчете тарифной  ставки по страхованию жизни;

- сумма выплат страхового обеспечения  и выкупных сумм по страхованию  жизни за отчетный период.

 

С увеличением доходности величина страховых резервов увеличивается.

 

 

 

 

 

Задание 2. Рассчитать резерв незаработанной премии (РНП), если =225; комиссионное вознаграждение - 30; резерв предупредительных мероприятий - 10. Дата заключения договора – 23 февраля. Рассчитать резерв за год.

 

Решение:

Резерв незаработанной премии (РНП) – это часть начисленной страховой премии по договору, относящаяся к периоду действия договора, выходящему за пределы отчетного периода (незаработанная премия, предназначенная для исполнения обязательств по обеспечению предстоящих выплат, которые могут возникнуть в следующих отчетных периодах).

Расчет НП методом «pro rata temporis»:

Найдем БСПi

БСПi =

,

где - базовая страховая премия по i-му договору;

- срок действия договора в  днях;

  - число дней с момента вступления i-го договора в силу на отчетную дату.

Резерв незаработанной премии равен , исчисленной по каждому договору страхования.

 

 

 

 

 

Задание 3. Определить брутто-тариф при страховании на дожитие ( ). Страхователь в возрасте 39 лет решил застраховаться на 3 года. Доля нагрузки в страховом тарифе - 23%. Расчет произвести с использование коммутационных чисел и с использованием формул. Дать объяснение различию получившихся результатов.

 

Решение:

Определение страховой брутто-тариф по формуле:

 nЕx =                                        

3Е39 =        

Тб=                                 

Доля нагрузки составила 110%

Найдем долю нагрузки с помощью коммутационных чисел:

nЕx =                                        

nЕx =                                        

Тб=

 

 

 

 

 

 

 

Задание 4. Определить брутто-тариф при страховании имущества на случай пожара или наводнения, если выплаты за три года составили соответственно - 95, 86, 90, а взносы за три года составили соответственно - 1010, 1000, 940. Доля нагрузки в страховом тарифе - 23%. Коэффициент доверия равен 2.

 

Решение:

Основная часть нетто-ставки То соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая g, и рассчитывается по формуле :

Тн=То+Тр=q+Tр   

где То – основная часть нетто-ставки; 
Тр – рисковая часть нетто-ставки; 
q – вероятность наступления страхового случая.

q=

q= ,

q1=

q2=

q3=

Tр=t*δ,

где t- коэффициент доверия,

δ=

 

 

 

год	q
1	1010	27	729
2	1000	17	289
3	940	-43	1849

                                                                                      2867

=Tо  = руб.

Тр=2*38=76 руб.

Тн = или То+Тр ,

Тн= 983+76=1059 руб.

Тб =

Брутто-тариф при страховании имущества на случай пожара или наводнения составил 1375 рублей, при доле нагрузке в страховом тарифе в 23% и коэффициенте доверия равном 2.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 5. Определить нетто-тариф при страховании на случай смерти ( ). Страхователь в возрасте 39 лет решил застраховаться на 3 года.  Расчет произвести с использование коммутационных чисел и с использованием формул. Дать объяснение различию получившихся результатов.

 

Решение:

Найдем нетто-тариф используя формулы:

Тн=Аx=

Найдем нетто-тариф используя коммутационные числа:

nAx=

3А39=

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 6. Используя расчеты задания 3 определить взносы по годам, используя коэффициенты Постнумерандо и Пренумерандо.

 

Решение:

kпрен= ,

Nx  берем из таблицы:

39 – 227727,

40 – 213799,

41 – 200577,

42 – 188028.

Рассчитываем для каждого года:

k прен= ,

k прен= ,

k прен= .

Рассчитываем  k пост= ,

k пост= ,

k пост= ,

k пост= .

Найдем nEx , если Тб = 110%

nEx= , взносы составят

3Е39 = , в первый год.

3Е39= , во второй год.

3Е39= , в третий  год.

Теперь рассчитаем взносы используя коэффициенты Постнумерандо.

3Е39= , в первый  год.

3Е39= , во второй год.

3Е39= , в третий год.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 7. Имущество застраховано на сумму 11500,00 руб. Страховой тариф – 0,23 %. Ущерб составил – 3000,00 руб. Балансовая стоимость имущества – 15000,00 руб. Определить сумму страхового возмещения:

1. по системе пропорциональной ответственности;
2. по системе первого риска;
3. по системе предельной ответственности, если предел ответственности страховщика – 75%.

Решение 1:

1. Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:

,

где - величина страхового возмещения;

- фактическая сумма ущерба;

- страховая сумма по договору;

- страховая стоимость объекта  страхования.

Q = 3000 * 11500 / 15000= 2300,00 руб.

Ответ: 2300 рублей

2.Система первого риска – предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше заранее установленной сторонами страховой суммы. Ущерб в пределах страховой суммы компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается. Значит страховая выплата составит - 3000,00 руб.

3.Система предельной ответственности – величина страхового возмещения определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода.

 (15000-11500) * 75=2625,00 руб.

Значит величина страхового возмещения равна 2625,00 рублей.

 

Задание 8. Определить страховое возмещение и сумму страхового платежа, если условия договора предусматривают срок страхования - 1 лет, страховая сумма - 4000 руб., ставка страхового тарифа - 4 %, фактический ущерб составил 3000 руб., при условии:

- безусловная франшиза - 3 % предусматривает скидку к тарифу 1 %;

- условная франшиза «свободно от 2 %».

 

Решение:

Франшиза – это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Различают: условную и безусловную франшизу. При условной франшизе не возмещается сумма ущерба в пределах денежных средств, составляющих франшизу. Если же сумма ущерба превышает франшизу, то он возмещается полностью. При безусловной франшизе – из любой суммы ущерба вычитается франшиза.

Найдем размер безусловной франшизы

Фб= страховая сумма *% безусловной франшизы = 4000,00 *3%=120 руб.

Размер страхового возмещения составит:

Свозм= страховая сумма – Фб =4000-120=3880,00 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой  литературы

 

     1 Ермасов, С.В.Страхование : учебник /  С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 3-е изд., перераб. и доп.. - М.: Юрайт, 2011.- 703 с.

2. Денисова  И.П. Страхование. - М.: Юнити-Дана , 2000.- 240с.

     3 Роик, В.Д. Социальное страхование: экономика, финансы и управление : учеб. пособие. - М.: ИД АТИСО, 2014.- 222 с.

 

Журналы: 

1 Страховое ревю.

2 Страховое дело.

3 Страховой аудит.

4 Страховой полис.