Контрольная работа по "Страхованию"

 Статья 952. Имущественное страхование от разных страховых рисков

1. Имущество и предпринимательский  риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

 В этих случаях  допускается превышение размера  общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.

2. Если из двух или  нескольких договоров, заключенных  в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам в соответствующей части применяются правила, предусмотренные пунктом 4 статьи 951 настоящего Кодекса.

Объектами имущественного страхования может служить имущество как принадлежащее физическим и юридическим лицам, так и находящееся в их временном пользовании, хранении, оперативном управлении.  Имущественное страхование относится к рисковому страхованию.

Выгодоприобретателем по имущественному страхованию является юридический владелец имущества.

Страхованию подлежит имущество  в самых различных его видах: здания, сооружения, незавершенное  капстроительство; основные фонды, оборотные  средства; морские, воздушные и речные суда; наземные средства транспорта; домашнее имущество, строения; животные; урожай с/х культур и др.

Основной принцип имущественного страхования – имущество не может  служить средством незаконного  обогащения, т.е. страховая сумма  устанавливается по согласованию сторон, но не может быть более действительной рыночной стоимости объекта в данной местности, в данное время.

Срок действия договора страхования колеблется от нескольких часов до 5 лет (в настоящее время срок более 5 лет не применяется).

При заключении договора страхования страховщик оговаривает события, которые не будут обеспечены страховым покрытием. В случае наступления страхового события страхователь обязан в срок, указанный в страховом полисе, выполнить следующие действия:

1. Поставить в известность страховщика всеми доступными способами (1-3 суток) о случившемся.
2. Заявить о случившемся в компетентные органы.
3. В целях минимизации ущерба принять меры по охране спасенного имущества.
4. Оставить имущество в таком виде, в каком оно оказалось после страхового события, до прибытия представителя страховщика для составления акта на выплату страхового возмещения.
5. Обеспечить доступ представителя страховщика для осмотра имущества, даже если оно составляет коммерческую тайну.
6. Правдиво сообщить, если требуется, то в письменном виде, об обстоятельствах наступления страхового события.
7. Представить постановление/справку компетентных органов, если требуется.

При имущественном страховании  выделяют понятие «франшиза». Франшиза – это та часть убытка, которую страховщик не возмещает страхователю. Франшиза устанавливается в твердой денежной сумме, в процентах от страховой суммы, бывает временная франшиза. Целью применения франшизы  является побуждение страхователя более бережно относиться к своему имуществу, а страховщика – посредством уменьшения расходов на выплаты страхового возмещения снизить страховые тарифы. Франшиза бывает условной и безусловной. При условной франшизе выплата страхового возмещения производится в том случае, если сумма ущерба больше франшизы. Если сумма ущерба меньше франшизы, то выплата страхового возмещения не производится. Безусловная франшиза всегда удерживается из суммы ущерба.

При наличной форме оплаты страховых взносов, если не предусмотрено иное, договор страхования  вступает в силу с 00.00 часов дня, следующего за днем оплаты.  Договор страхования заканчивает свое действие в день, предшествующий дню вступления договора страхования  в силу, через тот период времени, на который договор заключен.

При безналичной форме  оплаты страховых взносов, если не предусмотрено иное, договор страхования  вступает в силу с 00.00 часов дня, в котором страховая премия поступила на счет страховой организации.  Договор страхования  заканчивает свое действие в день, предшествующий дню вступления договора страхования  в силу, через тот период времени, на который договор заключен.

Добровольное страхование автотранспортных средств.

При добровольном страховании  автотранспортных средств АВТО КАСКО  автомобиль должен быть предъявлен для  визуального осмотра. Клиент предъявляет  ПТС и водительские права. Представитель страховщика сверяет: государственный номерной знак, номер кузова, номер двигателя, номер шасси. Клиента предупреждают о последствии двойного страхования, о чем он расписывается в страховых документах.  Если выявляются незначительные повреждения, то они отражаются в страховых документах с тем, чтобы за эти повреждения не потребовали выплаты в случае наступления страхового события. Также оговаривается пакет страховых рисков, за которые страховщик будет нести ответственность, а также события, за которые  страховщик не будет нести ответственность. Оговаривается вопрос о страховании с износом/без износа, с применением/без применения франшиз. Рассчитывается сумма страховой премии. Если страховая премия окажется непосильной для бюджета страхователя, ему будет предоставлена рассрочка. При регулярном внесении очередной части страховой премии договор будет действовать в полной страховой сумме. Если же очередная часть страховой премии не будет внесена в срок, то договор утратит силу.

Момент определения вступления договора страхования в силу описан ранее.

Задача

Задание:

Сотрудник частного охранного  предприятия, работа которого связана с повышенным риском, застраховал свою жизнь на стандартных условиях, скрыв от страховщика род своих занятий.

Договор был подписан 16.06.2007, ответственность страховщика началась с 01.07.2007. Страховщик требует признания договора недействительным. Однако выясняется, что 22.06.2007 застрахованный уволился из охранного предприятия и с 24.06.2007 занял должность служащего в торговой фирме, где работа не связана с повышенным риском.

Определите,   будет   ли   удовлетворен иск, о признании  договора недействительным, при этом сошлитесь на норму страхового законодательства.

Решение:

Согласно ст. 944 (Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования)

Гражданский Кодекс РФ :

1. При заключении договора  страхования страхователь обязан  сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

 Существенными признаются  во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

2. Если договор страхования  заключен при отсутствии ответов  страхователя на какие-либо вопросы  страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

3. Если после заключения  договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

 Страховщик не может  требовать признания договора  страхования недействительным, если  обстоятельства, о которых умолчал  страхователь, уже отпали.

Иск страховой компании удовлетворен не будет- договор страхования действителен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский Кодекс РФ.
2. Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (с изм. и доп. , последние изменения 29.11.2007г).
3. Страхование: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2003 г.
4. Конспект лекций.