Классификация страхования

По  квотным договорам комиссионное вознаграждение обычно выше, чем по другим перестраховочным договорам. Комиссия обычно устанавливается от 20 до 40 %. Кроме этого комиссия в отдельных  случаях может быть увеличена  на согласованную сумму непредвиденных расходов.

Квотное перестрахование гарантирует эффективную  защиту от большого количества мелких и средних по размеру убытков, вызванных одним событием.

Данный  вид перестрахования широко применяется  при перестраховании новых и/или  неизвестных ранее рисков и перестраховщик выступает как консультант в определении страховой премии. Заключая договор квотного перестрахования, перестраховщик и цедент делят риск ошибки.

9)Эксцедентный договор

Определяющим  фактором по эксцедентному договору является так называемое “собственное удержание”, представляющее собой определенный уровень удержания страховой суммы, в пределах которой перестрахователь оставляет на своей ответственности только определенную часть (лимит) рисков, а остальное передает перестраховщику.

Максимум  собственного участия страховщика  в покрытии возможного ущерба называют эксцедентом.

Лимит собственной ответственности страховщик, как правило, устанавливает в  определенной сумме в каждой группе рисков, но по одному виду страхования (например, суда, грузы, т.п.). Так, если максимум собственного участия перестрахователя составляет 100 млн. руб., то все принятые на страхование риски в пределах этой суммы остаются на ответственности  перестрахователя, а все сверх  этой суммы передается перестраховщику.

При заключении договора эксцедентного перестрахования исключаются все риски, страховая сумма которых меньше или равна установленному для данного портфеля количеству долей собственного участия страховщика. Например, если максимум участия перестраховщика равен 9 долям участия страховщика, то договор перестрахования автоматически предусматривает покрытие 9 долей (линий), или 9 перестраховочных максимумов. И наоборот, риски, страховая сумма которых превышает собственную ответственность страховщика, считаются перестрахованными.Процент перестрахования - это отношение доли участия перестраховщика к страховой сумме данного риска. Он составляет основу для взаиморасчетов между перестрахователем и перестраховщиком, как по перестраховочным платежам, так и по страховой выплате.

Затраты на обслуживание эксцедентных договоров выше, чем по договорам квотного перестрахования. Изучение каждого риска, определение его доли в эксцедентном договоре, установление приоритета в абсолютном выражении (квота в процентах), группировка риска, оценка возможных убытков увеличивают стоимость проведения перестрахования в эксцедентной форме.

Несмотря  на это данная форма более интересна  для цедента, и поэтому чаще используется на практике. Уступающая компания может  устанавливать собственное удержание  самостоятельно, также дифференцировать его для отдельных групп рисков. Это дает возможность оставлять  себе все небольшие риски.

Для перестраховщика это означает, что  в его портфель могут попасть  наиболее опасные риски. Размер собственного удержания может быть пересмотрен. Эти преимущества для перестрахователя компенсируют его большие расходы  на ведение дела, а также меньшую  комиссию по сравнению с квотными договорами.

10)Права и обязанности страхователя

Основные  права и обязанности страхователя

1. Страхователь вправе:

1) требовать от страховщика разъяснения  условий обязательного страхования,  консультаций по заключению договора  обязательного страхования;

2) при значительных изменениях  в обстоятельствах, сообщенных  страховщику при заключении договора  обязательного страхования, в  том числе при уменьшении вреда,  который может быть причинен  в результате аварии на опасном  объекте, и максимально возможного  количества потерпевших, требовать  изменения условий договора обязательного  страхования, в том числе уменьшения  размера страховой премии пропорционально  уменьшению страхового риска;  Название: Права и обязанности страхователя

11)Права и обязанности страховщика

  Договор страхования предусматривает  следующие права и обязанности  страховщика.

  Страховщик обязан:

- ознакомить страхователя с правилами  страхования;

- в случае проведения страхователем  мероприятий, уменьшивших риск  поступлений страхового случая  и размер возможного ущерба  застрахованному имуществу, либо  в случае увеличения его действительной  стоимости перезаключить по заявлению  страхователя договор страхования  с учетом этих обстоятельств  (это новая норма в страховом  законодательстве);

- при страховом случае произвести  страховую выплату в установленный  договором или законом срок. Если  страховая выплата не произведена  в установленный срок, страховщик  уплачивает страхователю штраф  в размере 1% от суммы страховой  выплаты за каждый день просрочки;

- возместить расходы, произведенные  страхователем при страховом  случае для предотвращения или  уменьшения ущерба застрахованному  имуществу, если возмещение этих  расходов предусмотрено правилами  страхования. При этом не подлежат  возмещению указанные расходы  в части, превышающей размер  причиненного ущерба;

- не разглашать сведения о страхователе  и его имущественном положении  за исключением случаев, предусмотренных  законодательством РФ.

  Договором страхования могут  быть предусмотрены также другие  обязанности страховщика.