Имущественное страхование

Страхование строений, принадлежащих гражданам, - это вид имущественного страхования; проводится в обязательной и добровольной форме.

В современных условия проводится добровольное страхование - в дополнении к обязательному. Страхованию подлежат строения (жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки), принадлежащие гражданам на правах личной собственности, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. Не подлежат страхованию ветхие строения, или они не используются для хозяйственных нужд, а также строения, адрес владельцев которых неизвестен.

Страхование строений производится на случай их уничтожения или повреждения в результате пожара, взрыва, удара молнией, наводнения, землетрясения, бури, урагана, цунами, ливня, града, обвала, оползня, паводка, селя, выходы подпочвенных вод, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной систем, а также когда для предотвращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или переместить их на другое место.

Все перечисленные события относятся к страховым случаям.

Страхование автотранспортных средств граждан.

Договор страхования транспортных средств заключаются с гражданами России, иностранцами, постоянно проживающими на ее территории, а также с лицами без гражданства.

На страхование принимаются:

● автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД:

автомобили, в том числе с прицепами промышленного производства; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, снегоходы, мопеды с рабочим объёмом двигателя не менее 49,8 см3;[13]

● водный транспорт, подлежащий регистрации специальными органами:

лодки - гребные, парусные, моторные (кроме надувных); катера и яхты - моторные, парусные, моторно-парусные.

При наступлении страхового события ущерб определяется в случае:

● похищения транспортного средства или подвесного лодочного мотора - по стоимости его (с учетом износа);

● уничтожения транспортного средства - по стоимости (с учетом износа) за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования;

● повреждения транспортного средства - по стоимости ремонта в следующем порядке: стоимость новых частей деталей и принадлежностей уменьшается соответственно проценту износа, указанному в договоре страхования, к полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ, а затем вычитается стоимость остатков, годных для дальнейшего использования, переоценивается по проценту износа и степени их обесценивания, вызванного страховым случаем.

 

Обязательное и добровольное страхование.

Волеизъявление потенциального страхователя, выраженное в его заявлении о страховании, порождает добровольное страхование; а волеизъявление государства, выраженное в его законах, вызывает к жизни обязательное страхование. Как видно, добровольная форма страхования без потребности будущих страхователей, выраженной в их заявлениях о страховании, никогда не зародилась бы. Эта форма исторически и логически предшествует обязательному страхованию

 

 

2. Тестовые задания

1. Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных средств относится к блоку:

1) имущественного страхования;

2) личного страхования;

3) страхованию ответственности.

 

2. К имущественному страхованию  не относится:

1) страхование грузов;

2) сельскохозяйственное страхование;

3) страхование гражданской ответственности  за причинение вреда третьим лицам;

4) страхование от несчастных  случаев и болезней.

 

3. К имущественному страхованию  относятся:

1) двадцать три вида страхования;

2) восемнадцать видов страхования;

3) пятнадцать видов страхования;

4) пять видов страхования.

 

4. Если страхователь  сообщил недостоверные сведения  об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске страховщик:

1) имеет право отказать  в выплате страхового возмещения;

2) не имеет право отказать  в выплате страхового возмещения, так как он получил страховую  премию;

3) не имеет право отказать  в выплате страхового возмещения.

 

5. В страховании средств  наземного транспорта страховая  сумма зависит:

1) от марки машины, ее возраста  и пробега;

2) от марки машины и пробега;

3) от марки машины  и ее возраста;

4) определяется по желанию страхователя.

 

6. Средства наземного транспорта можно застраховать от:

1) угона;

2) от ущерба при повреждении  в ДТП;

3) от утери товарного вида;

4) всё вышеперечисленное.

 

7. Как называется полис  страхования транспорта, предусматривающий защиту сразу и от угона, и от ущерба:

1) «каска»;

2) «каско»;

3) «зеленая карта».

 

8. Основополагающий признак  страхования, заключается в том, что:

1) страхование это средство обогащения;

2) страхование это способ  возмещения ущерба;

3) страхование это средство защиты  имущественных интересов.

 

9. Есть ли в страховании имущества пределы оценки его стоимости:

1) пределов страховой суммы нет;

2) действительная стоимость  объекта страхования;

3) первоначальная стоимость объекта  страхования.

 

10. Имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, являются объектом:

1) личного страхования;

2) страхования ответственности;

3) имущественного страхования;

4) личного страхования и страхования  ответственности.

 

11. Что является ценой  в страховании имущества:

1) стоимость имущества;

2) страховая премия;

3) себестоимость одного страхового  полиса;

4) страховая сумма.

 

12. Страховой взнос при  страховании имущества определяется:

1) страховая сумма плюс страховая  премия;

2) страховая премия, умноженная  на страховую сумму;

3) страховая сумма, умноженная на страховую премию;

4) страховая  сумма, умноженная на страховой  тариф.

 

13. Страховая сумма в  имущественном страховании:

1) определяется страхователем;

2) определяется страховщиком;

3) определяется перестраховщиком;

4) определяется законодательством.

 

14. Страховая сумма дорогостоящего  автомобиля определяется:

1) страхователем;

2) законодательством;

3) страховщиком;

4) перестраховщиком.

 

15. Страховые тарифы  в добровольных видах имущественного  страхования определяются:

1) страхователем;

2) перестраховщиком;

3) органом государственного страхового  надзора;

4) страховщиком.

 

16. К имущественному  страхованию не относится:

1) страхование грузов;

2) сельскохозяйственное страхование;

3) страхование гражданской ответственности  за причинение вреда третьим лицам;

4) страхование жизни.

 

17. К имущественному  страхованию относится:

1) страхование грузов;

2) сельскохозяйственное страхование;

3) страхование жизни и пенсионное  страхование;

4) всё, кроме страхования  жизни и пенсионного страхования.

 

18. К имущественному страхованию относится:

1) пенсионное страхование;

2) сельскохозяйственное  страхование;

3) страхование жизни.

19. К имущественному  страхованию не относится:

1) пенсионное страхование;

2) сельскохозяйственное страхование;

3) страхование финансовых рисков.

 

20. Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств относится:

1) к личному страхованию;

2) к имущественному страхованию;

3) страхованию гражданской  ответственности за причинение  вреда третьим лицам;

4) страхованию жизни.

 

 

 

 

 

 

Упражнения

 

Задача 1. Определите действительную стоимость автомобиля.

Данные для расчета. ВАЗ-2111, год выпуска 2009, пробег 8 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 285 тыс. руб. (табл. 6).

 

Решение: 285 тыс.руб * 0,86 ((0,8 + 0,92)/2 ) = 245,10 тыс.руб.

 

Задача 2. Определите действительную стоимость автомобиля.

Данные для расчета. ВАЗ-2110, год выпуска 2006, пробег 60 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 300 тыс. руб. (табл. 6).

 

Решение: 300 тыс.руб * 0,59 ((0,55 + 0,62)/2) = 177 тыс.руб.

 

Задача 3. Определите действительную стоимость автомобиля.

Данные для расчета. ВАЗ-2112, год выпуска 2006, пробег 25 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 310 тыс. руб. (табл. 6).

 

Решение: 310 * 0,68 ((0,55 + 0,8)/2) = 210,8 тыс.руб.

 

Задача 4. Определите действительную стоимость автомобиля и размер страховой премии при страховании по системе действительной стоимости.

Данные для расчета. ВАЗ-21099, год выпуска 2006, пробег 40 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 270 тыс. руб. (табл. 6 и 7).

 

Решение: 270 * 0,59 ((0,55 + 0,62)/2) =159,3 тыс.руб.

    Согласно таблицы 7, тарифная ставка по риску «Хищение» равна 1,9%, а по риску «Ущерб» – 5,3%.

Страховая премия составит:

«Хищение» - 159,3 * 1,9% = 3 026,7 руб.

«Ущерб» - 159,3 * 5,3% = 8 442,9 руб.

Общий взнос – 11 469,6 руб.

             

 

Задача 5. Определите действительную стоимость автомобиля и размер страховой премии при страховании по системе действительной стоимости.

Данные для расчета. ВАЗ-2115, год выпуска 2008, пробег 12 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 260 тыс. руб. (табл. 6 и 7).

 

Решение: 260 * 0,75 ((0,7 + 0,8)/2) =195 тыс.руб.

    Согласно таблицы 7, тарифная ставка по риску «Хищение» равна 2,3%, а по риску «Ущерб» – 4,5%.

Страховая премия составит:

«Хищение» - 195 * 2,3% = 4 485 руб.

«Ущерб» - 195 * 4,5% = 8 775 руб.

Общий взнос – 13 260 руб.

             

 

Задача 6. Определите действительную стоимость автомобиля и размер страховой премии при страховании по системе действительной стоимости.

Данные для расчета. ВАЗ-2114, год выпуска 2009, пробег 7 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 250 тыс. руб. Количество лиц допущенных к управлению более 2 и хранится на охраняемой стоянке (табл. 6 и 7).

 

Решение: 250 * 0,86 ((0,8 + 0,92)/2) = 215 тыс.руб.

    Согласно таблицы 7, тарифная ставка по риску «Хищение» равна 2,6%, а по риску «Ущерб» – 4,1%.

Страховая премия составит:

«Хищение» - 2,6*1,25* 215 000 = 6 987,5 руб.

«Ущерб» - 4,1*1,1*1,2*215 000 = 11 636 руб.

Общий взнос – 18 623,5 руб.

 

Задача 7. Определите действительную стоимость автомобиля и размер страховой премии при страховании по системе действительной стоимости.

Данные для расчета. ВАЗ-2105, год выпуска 2007, пробег 14 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 180 тыс. руб. Количество лиц допущенных к управлению более 2, хранится на неохраняемой стоянке и стаж вождения менее двух лет у водителей (табл. 6 и 7).

 

Решение: 180 * 0,71 ((0,62 + 0,8)/2) = 127,8 тыс.руб.

    Согласно таблицы 7, тарифная ставка по риску «Хищение» равна 1,5%, а по риску «Ущерб» – 4,5%.

Страховая премия составит:

«Хищение» - 1,5*1,25* 127 800 = 2 396,3 руб.

«Ущерб» - 4,5*1,1*1,2*1,2*127 800 = 9 109,6 руб.

Общий взнос – 11 505,9 руб.

 

Задача 8. Определите действительную стоимость автомобиля и размер страховой премии при страховании по системе действительной стоимости.

Данные для расчета. ВАЗ-2107, год выпуска 2007, пробег 40 тыс. км. Стоимость нового автомобиля 190 тыс. руб. Хранится на неохраняемой стоянке и стаж вождения владельца менее одного года (табл. 6 и 7).