Добровольное страхование

Полис ДСАГО (добровольное страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств) является дополнением  к полису ОСАГО, значительно расширяющим  его рамки. 
Дело в том, что полис ОСАГО имеет ряд ограничений по суммам выплат.  
Объём выплат по ОСАГО ограничен законодательством РФ (независимо от региона). Страховая компания обязана оплатить ущерб потерпевшей стороны, при этом максимальная сумма выплат составляет не более 400 000 рублей.

В эту сумму входит:

•    240 000 рублей – при нанесении вреда жизни или здоровью нескольким потерпевшим (160 – в случае одного потерпевшего)

•    160 000 рублей – при нанесении вреда имуществу нескольким потерпевшим (120 – в случае одного потерпевшего)

То есть, если при страховом  случае ущерб будет превосходить эту сумму, то разницу Вам придётся выплачивать самим. 

Объект страхования

Имущественные интересы, связанные  с риском гражданской ответственности  владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или  имуществу потерпевших при использовании  транспортного средства на территории Российской Федерации.

К страховым  случаям относятся в том числе случаи причинения вреда:

а) отделившимися  от движущегося ТС элементами: частями  и агрегатами как самого ТС, так  и перевозимым грузом, багажом;

б) при  буксировке другого ТС с соблюдением  всех требований правил дорожного движения.

Транспортное  средство (ТС) – устройство, приводимое в движение двигателем (кроме мопеда), предназначенное для перевозки  по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем, и подлежащее государственной регистрации. В  рамках настоящих Правил прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск) не является самостоятельным  ТС и предназначен для движения (эксплуатации) в составе с ТС.

Эксплуатацией ТС в рамках настоящих Правил признается использование ТС, связанное с  его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих  к ним территориях (во дворах, жилых  массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях).

В последнее время по причине  очень оживленного трафика даже в лёгких авариях стало принимать  участие всё больше и больше автомобилей. И, если на ремонт одной, ну пусть двух, отечественных машин страховой суммы по ОСАГО может и хватить, то стоит какой-нибудь иномарке попасться вам на пути, как начнутся проблемы. Ведь если сумма на возмещение ущерба будет превосходить страховую, то разницу вам придется оплачивать из своего кармана.

Полис ДСАГО вступает в  силу, если ущерб превышает максимальную сумму выплат по ОСАГО.

Полис ДСАГО значительно  увеличивают страховую сумму (от 10 000 до 150 000 долларов), к тому же расширяет  понятие страховых случаев, да и  стоит полис ДСАГО не дорого (от 20 долларов).

На стоимость полиса ДСАГО  влияют следующие факторы:

•    Тип транспортного средства

•    Мощность двигателя

•    Год выпуска ТС

•    Лимит ответственности

•    Срок договора

•    Возраст и водительский стаж допущенных к управлению лиц

Для оформления полиса ДСАГО  Вам понадобится предъявить следующие  документы: полис ОСАГО, паспорт, паспорт  транспортного средства, водительские удостоверения (или их копии) всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Существует три вида страхования  по полису ДСАГО. В зависимости от вида страхования страховыми случаями являются:

•    Нанесение вреда жизни и здоровью третьих лиц

•    Нанесение вреда имуществу третьих лиц

•    Полное страхование: страховые случаи – и нанесение вреда здоровью/жизни, и имуществу 

 

Добровольное страхование  автогражданской ответственности  – дополнительный полис, выплата  страхового возмещения по которому осуществляется в случае недостаточности страховой  выплаты по ОСАГО для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или  имуществу других лиц.

Условия страхования

• Покрываемые риски: непредвиденные расходы, возникающие в связи с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП), произошедшего по вине Страхователя или лиц, допущенных к управлению застрахованным автомобилем.
• Лимит ответственности: от 300 тыс. до 15 млн руб. Выплата страхового возмещения производится с учетом произведенного страхового возмещения по ОСАГО.
• Срок страхования: 1 год.
• Территория страхования: РФ за исключением Чеченской республики
• Стоимость: зависит от страховой суммы, типа ТС, мощности двигателя, стажа и возраста допущенных водителей. Например, для владельца иномарки мощностью 90 л.с. в возрасте 30 лет и стажем вождения 6 лет, стоимость полиса ДГО с лимитом ответственности 1,5 млн руб. составит 2100 руб.

Преимущества / особенности

• Полное возмещение ущерба в рамках установленного лимита без дополнительных ограничений размера выплаты по «жизни и здоровью» и «имуществу» третьих лиц.
• компенсируются дополнительные расходы потерпевших, понесенные ими в результате ДТП (эвакуация ТС с места ДТП, хранение поврежденного ТС, доставка потерпевших в лечебное учреждение и т. д.)

Стоимость полиса ДСАГО.

Стоимость полиса зависит от таких  показателей как:

• суммы лимита
• срока действия договора
• вида транспортного средства
• технического состояния транспортного средства
• возраста и стажа вождения страхователя
• страховая компания

Как правило, стоимость варьируется  в пределах 3% от суммы лимита, так же в договоре прописывается - франшиза, величина которая равна компенсационной выплате при ОСАГО, т.е. 400 тысяч рублей.  

франшиза - сумма, в пределах которой страховая компания освобождается от выплаты возмещения по данному полису. В случае с ДСАГО сумма франшизы соответствует лимитам по ОСАГО. Логика здесь понятна: нет смысла использовать полис ДСАГО на те компенсации, которые вполне покрывает полис ОСАГО.

Для оформления полиса ДСАГО вы должны иметь при себе паспорт или заменяющий его документ, паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение. Если к управлению автомобилем допущено несколько человек, на каждого надо предъявить такой же набор документов, прибавив к ним доверенность на управление транспортным средством.

На стоимость ДСАГО влияет тип транспортного средства, год выпуска, мощность двигателя, возраст и водительский стаж всех, кто допущен к управлению, а также их количество. В некоторых компаниях тарифы ДСАГО зависят от пола: женщинам-водителям страховка обходится дороже, чем мужчинам. Иногда цена страховки зависит от условий страховой выплаты, например, если предусмотрено возмещение без учета износа, она повышается.

 

 Стоимость полиса ДСАГО, как правило, составляет 0,2 - 0,3% от страховой суммы. Таким образом, при лимите ответственности страховой компании по ДСАГО в $10-15 тыс. за полис надо будет заплатить от 700 до 1000 рублей, хотя бывают и более выгодные предложения. Некоторым удается уложиться всего в 500 рублей, а на самые скромные варианты хватит и 300 рублей. Дорогой вариант страховки - на 3 млн рублей - будет стоить около $100. Чем больше лимит ответственности страховой компании, тем дороже обойдетсяполис ДСАГО.