Гражданское страхование

 

 

 

 

Таблица 3

Динамика российского страхового рынка в 2009-2010 гг

Виды страхования и страховой деятельности	Показатели страховой деятельности	1 квартал 2009 г.	1 квартал 2010 г.	Прирост
Всего страховая премия	Премии, млрд. руб.	242,7	257,7	6,2%
	Выплаты, млрд. руб.	163,4	173,8	6,4%
Добровольное страхование-всего	Премии, млрд. руб.	116,2	121,3	4,4%
	Выплаты, млрд. руб.	48,7	50,5	3,7%
Страхование жизни	Премии, млрд. руб.	4,1	4,4	7,3%
	Выплаты, млрд. руб.	1,5	1,4	-6,7%
Личное страхование	Премии, млрд. руб.	41,5	46,3	11,6%
	Выплаты, млрд. руб.	13,2	13,9	5,3%
Имущественное страхование	Премии, млрд. руб.	64,9	63,6	-2,0%
	Выплаты, млрд. руб.	33,4	34,6	3,6%
Страхование ответственности	Премии, млрд. руб.	5,7	6,9	21,1%
	Выплаты, млрд. руб.	0,6	0,61	1,7%
Обязательное страхование-всего	Премии, млрд. руб.	126,5	136,4	7,8%
	Выплаты, млрд. руб.	114,7	123,3	7,5%
ОМС	Премии, млрд. руб.	103,8	111,5	7,4%
	Выплаты, млрд. руб.	102,2	108,8	6,5%
ОСАГО	Премии, млрд. руб.	16,7	18,7	12,0%
	Выплаты, млрд. руб.	11,2	13,0	16,1%
Добровольное страхование + ОСАГО	Премии, млрд. руб.	132,9	140,0	5,3%
	Выплаты, млрд. руб.	59,9	63,6	6,2%

 

Динамика структуры  страховой премии в 1 квартале 2009-2010 гг. представлена на следующем графике (рис.2). Более 40% занимает ОМС, на втором месте страхование имущества – 24%, далее следует личное страхование – 18%. Незначительно увеличилась доля личного страхования (с 17% до 18%), также незначительно сократилась доля страхования имущества (с 26,8% до 24%), в остальном структура страхового рынка осталась без изменений.

Рис.2 Структура страховой премии в 1 квартале 2009-2010 гг.

В 1 квартале 2010 года большая  часть совокупной страховой премии без учета ОМС приходится на страхование  юридических лиц (64%), страхование граждан занимает чуть больше трети рынка – 36%. Премии по страхованию жизни на 75% состоят из средств населения, по личному страхованию на 15%, по страхованию имущества – на 42%, по страхованию ответственности – на 16%.

Структура премий по добровольным видам страхования представлена на графиках. (рис.3, рис.4, рис.5, рис.6). В страховании жизни 75% премий составляет страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события. В личном страховании 83% приходится на добровольное медицинское страхование. В страховании имущества премии основную часть занимают страхование средств наземного транспорта (каско) – 46% и страхование имущества юридических лиц и граждан (огневое) – 44%.

 
Рис.3 Структура премий по добровольному страхованию 
жизни в 1 квартале 2010 года

Рис. 4. Структура премий по добровольному личному страхованию 
в 1 квартале 2010 года

Рис.5 Структура премий по добровольному  имущественному страхованию 
в 1 квартале 2010 года

Рис.6 Структура премий по добровольному страхованию 
ответственности в 1 квартале 2010 года

В целом по рынку в 1 квартале 2010 года уровень выплат остался  на прежнем уровне – 67%. В добровольном страховании наблюдается снижение уровня выплат по сравнению с 1 кварталом 2009 года, за исключением страхования имущества. Также, на 2 процентных пункта уровень выплат вырос в ОСАГО.

На совокупном рынке  без ОМС зафиксировано сокращение количества компаний с уровнем выплат более 100% – 72 компании в 1 квартале 2009 против 57 в 1 квартале 2010 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 4

Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

Виды страхования и страховой  деятельности	1 квартал 2009 г.	1 квартал 2010 г.	Изменение
Всего страховая премия	67,3%	67,4%	0,1 п.п.
Добровольное страхование-всего	41,9%	41,6%	-0,3 п.п.
Страхование жизни	36,6%	31,8%	-4,8 п.п.
Личное страхование	31,8%	30,0%	-1,8 п.п.
Имущественное страхование	51,5%	54,4%	2,9 п.п.
Страхование ответственности	10,5%	8,8%	-1,7 п.п.
Обязательное страхование-всего	90,7%	90,4%	-0,3 п.п.
ОМС	98,5%	97,6%	-0,9 п.п.
ОСАГО	67,1%	69,5%	2,5 п.п.
Добровольное страхование + ОСАГО	45,1%	45,4%	0,4 п.п.

 

Концентрация страховых  компаний по выплатам в 1 квартале 2010 года по сравнению с 1 кварталом 2009 растет, однако, она выше, чем концентрация по премиям. 10 компаний лидеров выплачивают 49% от общей суммы возмещений в целом по рынку, по добровольному страхованию с ОСАГО – 60%. Сотня компаний выплачивает практически весь объем – 93,6% на совокупном рынке, 94,5% на рынке ДС+ОСАГО.

 

 

 

 

 

 

Таблица 5

Динамика концентрации страховых  компаний по выплатам в 2009- 2010 гг.

1 квартал 2009		1 квартал 2010
	Всего по страховому рынку (включая ОМС)	Добровольное страхование + ОСАГО	Всего по страховому рынку (включая ОМС)	Добровольное страхование + ОСАГО
10 компаний-лидеров	44,9%	57,6%	48,7%	60,4%
20 компаний-лидеров	62,1%	73,6%	64,5%	75,8%
50 компаний-лидеров	80,9%	86,7%	82,6%	88,9%
100 компаний-лидеров	92,6%	92,8%	93,6%	94,5%
100 компаний-аутсайдеров	0	0	0	0

 

Общее количество компаний, имеющих долю в выплатах возмещений более 1%, по сравнению с 1 кварталом 2009 года сокращается, совокупная доля выплат этой группы страховщиков остается на прежнем уровне.

Среди действующих договоров  большую часть портфеля занимает ОСАГО (45%), на втором месте личное страхование  – 23%. Среди заключенных договоров 44% занимает личное страхование, что объясняется большим количеством полисов страхования от несчастного случая, проданных пассажирам на

железнодорожном транспорте (более 83% от всех заключенных договоров по личному страхованию). На втором месте в структуре заключенных договоров находится ОСАГО – порядка 31% от общего количества договоров.

Структура страхового портфеля по заключенным и действующим  договорам в 1 квартале 2010 года представлена на графике (рис 7.).

Рис.7 структура страхового портфеля по действующим  
и заключенным договорам в 1 квартале 2010 года

90% заключенных и действовавших  договоров в 1 квартале 2010 года  приходится на договоры с физическими лицами.

Общий объем страховых  премий, принятых в перестрахование, составил 9,67 млрд. руб., что на 20% меньше, чем в предыдущий год. На перестраховочном рынке наблюдается сокращение премий и выплат по сравнению с 1 кварталом 2009 года. Всего на территории РФ принимается в перестрахование 78% от общего объема премий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 6

Динамика российского рынка перестрахования в 2009-2010 гг.

Вид страховой деятельности	Показатель страховой деятельности	1 квартал 2009	1 квартал 2010	Прирост
По договорам, принятым в перестрахование – всего	Премии, млрд. руб.	10,76	9,67	-10,1%
Выплаты, млрд. руб.	3,95	2,45	-38,0%
ДС	Премии, млрд. руб.	10,72	9,65	-10,0%
Выплаты, млрд. руб.	3,93	2,45	-37,7%
ДС+ОСАГО	Премии, млрд. руб.	10,76	9,67	-10,1%
Выплаты, млрд. руб.	3,95	2,45	-38,0%
В том числе на территории Российской Федерации - всего	Премии, млрд. руб.	7,53	7,51	-0,3%
Выплаты, млрд. руб.	2,74	1,64	-40,1%
ДС	Премии, млрд. руб.	7,50	7,49	-0,1%
Выплаты, млрд. руб.	2,72	1,64	-39,7%
ДС+ОСАГО	Премии, млрд. руб.	7,53	7,51	-0,3%
Выплаты, млрд. руб.	2,74	1,64	-40,1%
В том числе за пределами Российской Федерации - всего	Премии, млрд. руб.	3,22	2,16	-32,9%
Выплаты, млрд. руб.	1,21	0,81	-33,1%

 

 

 

 

 

 

2. РАСЧЕТНО-ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств является, социально значимой сферой, важной для государства. Эта важность заключается в том, что в связи с увеличивающимся с каждым годом числом транспортных средств и, как следствие, увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, количество пострадавших в них растет.

Материальные требования к владельцу транспортного средства, который причинил вред, могут быть значительным, а материальное положение причинителя вреда не всегда позволяет возместить причиненные убытки в полном объеме. Отсюда - пострадавший не всегда получает полное возмещение причиненного ему вреда. Виновное лицо, часто само оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения. Страхование гражданской ответственности позволяет избежать подобных проблем, а обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет в принудительном порядке обеспечить и защитить интересы, как виновника, так и потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.

Страхование ответственности  может быть:

- добровольным страхованием;

- обязательным страхованием.

Особую значимость имеет  обязательное страхование ответственности  и это объясняется тем, что  при осуществлении определенных видов деятельности лицо может нанести существенный вред обществу или неопределенному кругу лиц. Размер вреда будет достаточно большим, в то время как возможностей и средств для возмещения вреда у лица может не хватить или вообще не оказаться.

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Архипов А.П., Страхование. Современный курс/ А.П. Архипов – М.: Финансы и статистика, 2010. – 231 с.
2. Балабанов И.Т., Страхование / И.Т. Балабанов. – СПБ.: Питер, 2011. – 256 с.
3. Богоявленский С.Б., Страхование/ С.Б. Богоявленский, Ю.В. Дюжев, Д.В. Куксинский – Учеб. – М.: Экономист, 2009. – 434 с.
4. Кузьминов М.Н., Оценка и страхование недвижимости / М.Н. Кузьминов. – М.: Анкил, 2010. – 132 с.
5. Медведев В.Г., Теория и управление рисками в страховании / В.Г. Медведев, А.С. Миллерман. – М.: ЮНИТИ, 2011. – 486 с.
6. Худяков А.И., Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств / А.И. Худяков, А.А. Худяков. – СПБ, 2010. – 435 с.
7. Шахов В.В., Введение в страхование / В.В. Шахов. – М., 2010 – 424 с.
8. Шахов В.В., Страхование. Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 243 с.