Виды договоров перестрахования

Значительный доход перестраховочной премии перестраховщики получают по договорам облигаторного перестрахования. Только с помощью таких договоров перестраховочные общества смогли успешно отвечать по своим обязательствам,  способствовать появлению новых форм страхового покрытия.

          Облигаторное перестрахование устанавливает  более тесную связь между сторонами,  чем единичные перестраховочные  цессии. Наиболее важные принципы  облигаторного перестрахования  сформировались благодаря перестрахованию  с определением долей участия и эксцедентному перестрахованию. Не все из них имеют силу в отношении непропорционального перестрахования, которое осуществляется на облигаторной основе.

          По договору облигаторного перестрахования  цедент обязуется передать в  перестрахование все подробно описанные риски. Из этого следует, что перестраховщик, обязанный принять такие риски, не определяет и не оценивает риск в каждом конкретном случае. Скорее цедент, и только в силу экономических причин должен обладать правом принимать риски по собственному усмотрению, определять страховую премию, принимать надлежащие меры в отношении управления полисами, по которым должно быть осуществлено перестрахование. Кроме того, он должен регулировать убытки так, как он считает нужным в общих интересах страховщика и перестраховщика. Если цедент действует с грубой небрежностью или намеренно в ущерб интересам перестраховщика, последний не будет связан решениями цедента. Таким образом, обязанность перестраховщика следовать действиям цедента относится к праву цедента управлять своими делами. Иными словами, объем, и предел обязанности следовать действиям цедента соответствует праву страховщика-цедента управлять своим бизнесом.

          Перестраховочные платежи по  договору облигаторного перестрахования  всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении договора прямого страхования.

          Договор облигаторного перестрахования  заключается на неопределенный  срок с правом взаимного расторжения.  Такой договор наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Виды договоров  перестрахования.

 

Перестрахование предполагает две формы или два вида договоров:

• пропорциональные;
• непропорциональные.

Пропорциональные предусматривают, что ответственность по риску  подлежащая передаче в перестрахование, разделяется между страховщиком и перестраховщиком пропорционально, что предполагает пропорциональное участие перестраховщика и цедента во всех оригинальных рисках, премиях и убытках. Различают два вида пропорционального перестрахования:

• договор квотного перестрахования;
• договор эксцедентного перестрахования.

Квотный договор предполагает в передачу перестрахование определенной доли риска и определяет, что перестрахование всего портфеля страховщика осуществляется на основе единого и установленного процентного соотношения (квоты). Перестраховщик получает соответствующую долю премии и в такой же доле участвует в возмещении ущерба, нанесенного в результате наступления страхового случая, независимо от размеров этого ущерба.

Эксцедентное страхование  является более сложным видом  пропорционального перестрахования. Оно применяется в случаях, когда застрахованные риски существенно различаются по страховой сумме. Данный вид перестрахования предполагает установление «абсолютного собственного удержания» компании цедента, в рамках которого цедент сам несет ответственность по всем рискам с размером страховой суммы, меньшим либо равным собственному удержанию до определенного лимита ответственности в соответствующей пропорции по всем рискам, страховые суммы по которым превышают размер собственного удержания компании цедента.

Таким образом, при перестраховании  на базе эксцедента суммы, страховщик устанавливает собственное удержание на определенном уровне, называемом в практике перестрахования линией. Ущерб, превышающий указанную страховщиком линию, подлежит возмещению перестраховщиком в пределах, указанного в договоре количества линий.

На практике, часто  квотный договор и договор эксцедента суммы применяют комбинированно. Страховщик таким способом стремится, как правило, получить перестраховочную защиту по наиболее опасным рискам.

Таким образом, характерной  особенностью всех видов пропорционального перестрахования является то, что убытки, как и премия по оригинальным полисам, распространяются между цедентом и перестраховщиком в соответствующей пропорции и в привязке к страховой сумме.

Существо непропорционального  перестрахования заключается в  том, что возможное предоставление перестрахования определяется исключительно величиной убытка и не привязывается к размеру страховой суммы, то есть, нет пропорционального разделения ответственности по отдельному риску и соответствующей оригинальной премии.

Непропорциональное перестрахование представлено следующими видами договоров:

• договор эксцедента убытка;
• договор эксцедента убыточности.

Общей чертой этих договоров  является то, что устанавливается  «приоритет» - абсолютная величина (в  договоре эксцедента убытка) или процентное выражение (в случае с договором эксцедента убыточности), в пределах которого цедент самостоятельно несет ответственность и предоставляет возмещение в случае возникновения ущерба по оригинальному договору страхования. Убытки, превышающие приоритет, возмещаются перестраховщиком в пределах, предусмотренных договором лимита ответственности. Данный предел выражается как абсолютная величина в договорах перестрахования на базе эксцедента убытка либо как процент от заработанной или начисленной премии в случае с договором эксцедента убыточности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тесты.

 

 

1. Причиной установления  перестраховочных отношений служит:

А) страховой интерес  страхователя;

Б) страховой интерес  страховщика;

В) имущественный интерес  цедента.

Ответ: Б.

 

2. В перестраховочных  отношениях участвуют:

А) перестахователь;

Б) андеррайтер;

В) цессионер;

Г) аджастер.

Ответ: А, В т.к. перестахователь- это лицо, передающее риск во вторичное, третичное и пр. перестрахование;

                             Андеррайтер- лицо, ответственное за заключение страховых   контрактов и формирование портфеля страховых обязательств;

                             Цессионер -  перестраховщик,  принимающий риск;

                             Аджастер - лицо, являющееся независимым специалистом по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытков в связи со страховым случаем.

 

3. Цессия – это:

А) первичное размещение риска;

Б) вторичное размещение риска;

В) третичное размещение риска;

Г) безвозвратных характер движения денежных средств.

Ответ: Б.

 

 

4. Функции, выполняемые  перестраховщиком, заключаются в:

А) перераспределение  риска;

Б) повышение финансовой устойчивости;

В) формирование страховых  резервов;

Г) освоение новых рынков.

Ответ: А.

 

5. Цель перестрахования:

А) передача убытков цессионеру;

Б) повышение прибыли  цедента;

В) снижение риска разорения  цедента.

Ответ: В.

 

6. Часть риска, передаваемая  цедентом перестраховщику, - это:

А) франшиза;

Б) эксцедент;

В) собственное удержание;

Г) приоритет.

Ответ: Г, т.к. франшиза- условие страхования, которое освобождает страховщика от возмещения убытков, превышающих определенные величины;

                     Эксцедент - это превышение над  оговоренной величиной собственного  удержания страховщика.

                     Собственное удержание- это доля риска, оставляемая страховщиком на своей ответственности. Именно превышение над этой величиной передается в перестрахование.

                     Приоритет - установленный в договоре  облигаторного пропорционального  перестрахования, уровень убытка, в пределах которого обязательства по урегулированию остаются на перестрахователе.

 

7. Убытки в пропорциональных  формах перестрахования распределяются:

А) пропорционально принятой части риска;

Б) поровну между страховщиком и перестраховщиком;

В) по условиям договора перестрахования;

Г) в соответствии с  полученной премией.

Ответ: В, т.к. особенностью пропорционального перестрахования  состоит в том, что страховщик и перестраховщик распределяют между  собой в определенной пропорции  страховую ответственность и, следовательно, страховую премию и страховое возмещение. Пропорция распределения премии и возмещения зависит от соотношения ответственности страховщика и перестрахователя.

 

 

8. Достоинства облигаторной  формы страховой защиты:

А) относительная дешевизна;

Б) передача убытков цессионеру;

В) предоставление защиты в зависимости от размеров и частоты  убытков.

Ответ: А, т.к. преимуществом  облигаторного перестрахования  для прямого страховщика является снижение затрат на поиск перестраховщиков, согласование условий и управление договорами. Кроме того, прямой страховщик не должен предоставлять перестраховщику подробную информацию о каждом передаваемом риске.

 

9. Возможна ли организация  комплексной перестраховочной защиты:

А) да;

Б) нет.

Ответ: А, т.к. риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последними договору перестрахования (ст. 967 ГК РФ).

 

10. Передача страховщиком  рисков по договорам прямого  страхования в перестрахование  в случае финансовых затруднений  страховщика позволяет его клиентам  направить претензию о получении  возмещения по страховому случаю  перестраховщику:

А) да;

Б) нет.

Ответ: Б.

 

11. При договоре эксцедента  убытка цессионеру передаются:

А) доля портфеля цедента  согласно согласованной квоте;

Б) отдельные риски  по согласованию между цедентом и  цессионером;

В) честь риска, превышающее  собственное удержание.

Ответ: В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

В данной контрольной  работе были раскрыты основные понятия  перестрахования, его функции и  цели, дан анализ основных видов  перестраховочной защиты и договоров  перестрахования.

Актуальность данной работы заключена в том, что цель перестрахования состоит в защите страховщика от возможных финансовых потерь, которые ему придется нести по собственным договорам страхования, если он не защитится перестрахованием. По своей сущности перестрахование является международным бизнесом, поскольку имеет целью вторичное, последующее распределение принятых на страхование рисков, что может быть обеспечено главным образом привлечением иностранного капитала. Современный мировой рынок перестрахования еще в большей мере, чем рынок прямого страхования, подвержен процессам глобализации и сращивания страхового, банковского и фондового капиталов. Эти процессы являются следствием необходимости увеличения капитализации перестраховщиков для предоставления необходимых финансовых емкостей для перестрахования природных катастроф, убытки, от наступления которых оцениваются в десятки миллиардов долларов. Оценка совокупной страховой премии, получаемой мировым перестраховочным рынком, достаточно затруднительна, поскольку известно, что перестрахованием могут заниматься как специализированные профессиональные перестраховочные общества, число которых в мире не подлежит единому учету, так и страховщики в дополнение к своей основной деятельности по прямому страхованию.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

 

1. Орланюк - Малицкая Л.А., Янова С.Ю.; учебник «Страхование»; изд. ЮРАЙТ, 2011г.
2. СПС Консультант Плюс
3. СПС Гарант
4. Шахов В.В. Страхование. М, 2000г.
5. Экономический словарь, www.leader-re.com

 

Данная работа скачена  с сайта http://www.vzfeiinfo.ru ID работы: 33186