Международный факторинг

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические  аспекты кредитования во внешнеэкономической  деятельности

1. Понятие международного кредита
2. Роль международного кредита в развитии производства
3. Формы кредитования внешнеэкономической деятельности

Глава 2. Особенности и разновидности кредитования во внешнеэкономической деятельности

2.1 Состояние международного рынка лизинговых услуг и российские участники на рынке международного лизинга

2.2 Факторинговые операции и практика применения факторинговых операций в России

2.3 Коммерческий (фирменный) кредит и его влияние на внешнюю торговлю.

Глава 3. Основные проблемы и перспективы  рынка кредитования во внешнеэкономической  деятельности

3.1 Основные  проблемы, возникающие при осуществлении  кредитования во внешнеэкономической  деятельности

3.2 Влияние  кризиса на кредитование во  внешнеэкономической деятельности

3.3 Перспективы  развития кредитования во внешнеэкономической  деятельности

Заключение

Список  литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

        Выбор темы курсовой работы обусловлен изучением понятия и структуры кредитования во внешнеэкономической деятельности, обзором наиболее распространённых видов кредитования ВЭД, что с ними происходит в настоящее время и, как они будут развиваться в будущем, а также место России и её участия  в кредитовании внешнеэкономической деятельности.

        В обеспечении экономического роста каждой страны основополагающую роль играет накопление капитала. Внутренними  источниками таких накоплений может  быть прибыль предприятий, средства государственного бюджета, сбережения населения и т.п. Вместе с тем в качестве дополнения к внутренним источникам инвестиций и как значительный фактор воздействия на экономический рост страны выступают привлекаемые из-за рубежа государственные и частные средства, среди которых существенную долю занимают иностранные кредиты. Тем самым растущая потребность в широком притоке внешних денежных средств служит основой для возникновения международного кредита, представляющего собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, предоставление ссуд государствами, банками, международными валютно-финансовыми организациями, а также различными компаниями, фирмами, корпорациями одних государств другим (правительству, банкам и субъектам хозяйствования) на принципах банковского кредитования.

        Целью настоящей  работы является изучить проблемы и перспективы кредитования во внешнеэкономической деятельности.

        Задачи данной работы предполагают обзор и определение  основных видов кредитования во ВЭД и их влияние на внешнюю торговлю.

        Предметом исследования в данной курсовой работе является изучение форм кредитования внешнеэкономической деятельности и роли международного кредита в развитии производства.

        Объектами данной работы являются такие формы кредитования во внешнеэкономической деятельности как лизинг, факторинг и коммерческий кредит.

        Данную работу можно  разделить на три части, в которых  рассмотрено:

• Теоретические аспекты кредитования во внешнеэкономической деятельности
• Особенности и разновидности кредитования во внешнеэкономической деятельности
• Основные проблемы и перспективы рынка кредитования во внешнеэкономической деятельности

        А также введение, заключение и список использованных источников. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Теоретические  аспекты кредитования во внешнеэкономической  деятельности

1. Понятие международного кредита

        Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условии возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заёмщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.¹

        Будучи разновидность категории  «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платёжный баланс и т.д.) и всей совокупность экономических законов рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка.² Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их интернациональной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и осуществлённого труда, что способствует развитию экономики при условии эффективного использования заимствованных средств.

         Международный кредит участвует  в кругообороте капитала на  всех его стадиях: при превращении  денежного капитала в производственный  путём приобретения импортного  оборудования, сырья, топлива; в  процессе производства в форме кредитования под незавершённое производство; при реализации товаров на мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с внутренним обеспечивает непрерывность производства.³

        Связь международного кредита  с производством проявляется в его принципах:

1. возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет месть безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;
2. срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленных кредитным соглашением сроки;
3. платность, отражающая действие закона стоимости и дифференциацию условий кредита;
4. обеспеченность, гарантирующая его погашение;
5. целевой характер – определение конкретных объектов ссуды (например «связанные» кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны кредитора.

       Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

        Международный кредит выполняет  следующие функции, отражающие специфику движения ссудного капитала в сфере МЭО.

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного производства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли и повышению её массы.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путём замены металлических денег кредитными, а также путём ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов – векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и прочее. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост производства и прибылей.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряя процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за сёт присоединения им средств других стран. Международный кредит издавна выступает фактором превращения индивидуальных предпринимателей в акционерные общества, создания новых фирм, монополий. Кредит даёт возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниями затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и централизации каптала.⁴

       Таким образом, в современных  условиях международный кредит  выполняет функцию регулирования экономики и сам является объектом регулирования. Значение функций международного кредита неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства.  
 
 
 
 

2.   Роль международного кредита в развитии производства

        Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль – позитивную и негативную.

Позитивная  роль международного кредита заключается  в ускорении развития экономики  путём обеспечения непрерывности  процесса воспроизводства и его  расширения. При этом проявляется их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующего на внешнеэкономические отношения и в конечном счёте на воспроизводство. Будучи продуктом экономического роста, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации и глобализации экономики. Международный кредит содействует ускорению процессу воспроизводства по следующим направлениям.⁵

        Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создаётся дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле экспортёры и импортёры заинтересованы в использовании кредитов. Строительство предприятий за рубеж также осуществляется за счёт кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. Возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны – кредитора. Условием займа становится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны – кредитора.

        Во – вторых, международный кредит создаёт благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны – кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятия, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

        В – третьих, кредит обеспечивает  бесперебойность международных  расчетов и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические  связи страны.

        В – четвёртых, кредит повышает  экономическую эффективность внешней  торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны.

Негативная  роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается  в обострении её противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Международный кредит формирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъёма, и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции общественного производства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие других отраслей. Международный кредит – средство конкурентной борьбы стран на рынке сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно -  технического прогресса. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение «горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платёжных балансов, национальной и мировой экономики. При этом появляются границы международного кредита, которые зависят от : закономерностей процесса материального производства  и распределения ВВП, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет источники и потребности в иностранных заёмных средствах; обеспечения возвратности кредита в срок.

       Внешняя кредитная политика стран служит средством укрепления позиций страны – кредитора на мировых рынках.

         Во – первых, международный кредит  – источник прибылей стран  – кредиторов. В то же время  платежи по возврату ссуд с  процентами отрицательно влияют на источники формирования накоплений в странах -  должниках.

        Во -  вторых, международный кредит  способствует созданию и укреплению  в странах – должниках выгодных  для стран – кредиторов экономического  и политического режимов. 

        Таким образом, двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется так же в его использовании, с одной стороны, для развития взаимовыгодного сотрудничества стран, а с другой – как средства конкурентной борьбы. Интернационализация и глобализация экономики, появление новых форм мирохозяйственных связей служат основой развития разнообразных форм международного кредита.