Международный кредит и мировая задолженность

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение           3

ГЛАВА 1. Значение международного кредита и мировой задолженности в развитии мировой экономики     5

1.1 Понятие и сущность международного кредита и мировой задолженности          5

1.2 Классификация международного кредита            12

ГЛАВА 2. Современное состояние рынка международного кредитования и мировой задолженности             17

2.1 Условия международного кредита и проблемы реструктуризации международной задолженности              17

2.2 Оценка уровня мировой задолженности            31

ГЛАВА 3. Кредитование и проблемы внешнего долга Беларуси         39

Заключение                 43

Список литературы                46

 

ВВЕДЕНИЕ

В современных условиях международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в конечном счете на воспроизводство. Будучи продуктом роста производства, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Он способствует интернационализации производства и обмена, образованию и развитию мирового рынка, углубляет международное разделение труда. Международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям.

Во-первых, кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. Тем самым создается дополнительный спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кредит стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях удорожания продукции и увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов. Строительство предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импортного оборудования, особенно технологического и энергетического. В современных условиях возросла «связанность» кредитов с экспортными поставками из страны-кредитора. Условием займа ставится расходование его на закупку товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора.

Во-вторых, международный  кредит создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, в том числе иностранных и совместных, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

Актуальность комплексного исследования мировой внешней задолженности, теорий и практики ее урегулирования обусловлена тем, что в начале нового тысячелетия внешняя задолженность  остается главным тормозом социально-экономического развития большинства стран развивающихся и с переходной экономикой; источником нестабильности развитых экономик и мировой экономической системы в целом; фактором повышения уязвимости национальных экономик в условиях растущей открытости, взаимозависимости и глобализации.

Основной цель моей курсовой работы является рассмотрение особенностей международного кредита и мировой задолженности.

Для решения поставленной цели необходимо решить ряд следующих  задач:

-раскрыть понятие международного кредита и мировой задолженности;

-изучить классификацию международного кредита;

-выявить условия международного  кредита и проблемы реструктуризации  международной задолженности;

-оценить уровень мировой  задолженности;

-рассмотреть проблемы  внешней задолженности Беларуси.

 

ГЛАВА 1. ЗНАЧЕНИЕ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА И МИРОВОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В РАЗВИТИИ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

 

1.1 Понятие  и сущность международного кредита  и мировой задолженности

Международный кредит - это  движение ссудного капитала в сфере  международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности.

Возникновение международного кредита связано с развитием  внутренних, национальных рынков и  необходимостью финансирования международной  торговли.

Кругооборот промышленного и торгового капитала неизбежно приводит к образованию временно свободных денежных средств. С развитием внутренней экономики и повышением уровня жизни увеличивается объем сбережений домашних хозяйств. Превышение доходов бюджетов государств над производимыми расходами создает временно свободные средства государств. Внутри наиболее развитых стран накапливаются источники ссудного капитала, не находящие адекватного использования на национальном рынке. С другой стороны, международное разделение труда, международное движение товаров и факторов производства требуют дальнейшего расширения использование кредитных источников.

Исторически международный  кредит возник в ответ на необходимость  опосредовать движение товаров между  странами. Сегодня кредитные отношения  охватывают все сферы международной экономики.

Основа развития международного кредита - международная интеграция, специализация производства, глобализация мировой экономики. Субъектами рынка  международных кредитов являются частные  предприятия, государственные организации, правительства стран, международные и региональные финансовые организации

Опосредуя движение товаров, услуг и факторов производства, международный  кредит тесно связан с другими  экономическими категориями, такими как  валютный курс, цена, прибыль, платежный баланс. Он участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях - от приобретения импортного оборудования или сырья до реализации готовой продукции на мировом или внутреннем рынках.

На межгосударственном уровне международный кредит прежде всего связан с необходимостью покрытия отрицательного платежного баланса - расчетами.

Основное отличие международного кредита от внутреннего заключается  в разделении источников кредита  и объектов кредитования государственными границами. Можно выделить три основных источника международного кредита:

-временно свободная часть капитала  корпораций в денежной форме;

-валютные запасы государства;

-частные денежные накопления.

В межгосударственных отношениях основным источником ссудного капитала является государственный капитал. Частный капитал используется в меньшей степени, прежде всего из-за его относительно более высокой стоимости. В платежном балансе международное движение ссудного капитала, связанное с межгосударственными кредитами, относят в раздел прочих инвестиций. Это инвестиции, включающие все прочее межгосударственное движение капитал относящееся к прямым и портфельным инвестициям [2, с.95].

В основе международного кредита лежат  те же принципы, что и внутреннего кредита, поскольку это экономические категории одного порядка:

1) срочность. Международный кредит  выдается на определенный срок, обусловленный кругооборотом капитала  и периодом окупаемости проекта;

2) возвратность. Это основное отличие  кредита от безвозмездного финансирования. Переданные во временное пользование средства должны быть возвращены;

3) платность. Так как для выдачи  кредита привлекаются платные  ресурсы, процентная ставка как  цена кредита должна обеспечить  кредитору возмещение затрат  и получение прибыли;

4) обеспеченность. Обеспечение кредита  является гарантией возврата предоставленных во временное пользование средств;

5) целевой характер. Кредит предоставляется  на финансирование конкретного  объекта, сделки. Анализ условий  сделки и сроков окупаемости  проекта позволяет оценить кредитные  и валютные риски, определить условия погашения ссуды, приемлемое обеспечение и стоимость кредита.

К основным функциям кредита в сфере  международной экономики можно  отнести следующие:

1) перераспределение потоков ссудного  капитала между странами для  обеспечения потребностей мировой торговли и внутреннего экономического развития;

2) регулирование потоков экспорта  и импорта через кредиты государственных  кредитных организаций - экспортно-импортных  банков;

3) экономия издержек обращения  в сфере международных расчетов  через использование кредитного механизма для ускорения платежей и расчетов.

Использование кредитных инструментов платежа (вексель, передаваемый депозитный сертификат и т.п.) позволяет экономить  собственные средства плательщика. Сближение сроков поставки товара и его оплаты способствует ускорению оборота производительного капитала;

4) ускорение интеграционных процессов  и глобализации в мировой экономике.

Международный кредит дает дополнительные возможности расширять  внутреннее экспортоориентированное  производство при недостаточности внутренних источников развития, интегрируя экономику страны в мировое хозяйство. Он стимулирует внутрифирменное накопление прибыли и укрупнение корпораций через слияния, способствует развитию внутренних финансовых рынков [19, с.187].

Международный кредит является важным фактором решения проблем  догоняющего развития.

В мировой экономике  международный кредит играет двойственную роль. Огромное положительное значение международного кредита заключается  в следующем:

-международный кредит  способствует расширению мировой торговли;

-международный кредит  способствует внедрению новых  технологий и производств и  тем самым повышению качественного  уровня производительных сил  страны и качества национальных  товаров;

-способствует продвижению  национальных товаров на внешний рынок;

-способствует росту  занятости и росту производительности  труда;

-способствует усилению  конкурентных позиций страны  на мировом рынке и тем самым  стимулирует конкуренцию в международной  экономике;

-способствует решению  проблем повышения качества жизни, прежде всего в развивающихся странах, и решению проблем догоняющего развития.

В то же время международный  кредит может негативно влиять и при определенных условиях влияет на мировую и национальную экономику. Такое воздействие проявляется при проведении некорректной внутренней денежно-кредитной политики:

-международный кредит может создать перепроизводство товаров и услуг, как на национальном уровне так и на международном.

-он является средством для создания конкурентоспособных товаров  на рынках сбыта, на рынках источников сырья, в наиболее передовых отраслях экономики;

-международный кредит в форме движения «горячих денег» дестабилизирует мировую валютную систему, мировую экономику в целом, дестабилизирует платежные балансы стран, ведет к возникновению экономических и валютных кризисов;

-чрезмерное привлечение внешних кредитов и нерациональное их использование приводят страны-заемщики к финансовым и социальным катастрофам - невозможности обслуживать внешний долг, дефолту, экономическим кризисам, падению уровня жизни [8, с.101].

Границы использования  международного кредита зависят  от закономерностей процессов материального производства и распределения совокупного общественного продукта, эффективности использования капитала. Эти факторы определяют потребность  внешних заимствованиях, объема и источника поступления кредитов. Избыточное привлечение внешних заимствований в итоге всегда деструктивно влияет на экономику страны-заемщика и свидетельствует о неправильной кредитной политике, проводимой денежными властями.

Кредитная политика обычно служит средством укрепления позиций  страны-кредитора на мировом рынке:

-с помощью кредита  возможно осуществление перевода  прибыли из стран-заемщиков

-международный кредит  способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для кредиторов экономических и политических режимов, так как кредиты не будут выдаваться в страны с нестабильным или враждебным политическим режимом;

-позволяет рационально  использовать свободные финансовые  средства страны-кредитора.

Стране-заемщику грамотная  кредитная политика позволяет решать целый комплекс задач:

-развивать национальный  экспорт;

-улучшать качество  и увеличивать объем продукции;

-улучшать конкурентные  позиции страны на мировом  рынке;

-решать проблемы структурной перестройки экономики.

Международный кредит является объектом национального государственного регулирования.