Маркетинг в страховой компании

Q/Sn .

8) Норма убыточности рассчитывается  как отношение выплаченного страхового  возмещения к сумме собранных  страховых платежей, выражается в %

Q*P*100%

9) Частота ущерба - произведение  частоты страховых случаев и  опустошительности страхового события.

(e/n)*(m/e)=m/n

10) Тяжесть ущерба рассчитывается  как произведение коэффициента  ущербности и тяжести риска.

(Q/Sm)*(Sm/Sn) = Q/Sn

1.4 Сущность страховых взносов и виды страховых премий

Страховой взнос может быть рассмотрен с экономической, юридической и математической точки зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть национального дохода, который выделяется страхователем целью гарантии его интересов от вредоносного воздействия неблагоприятных событий.

С юридической точки зрения страховой взнос может быть определен как денежное выражение страхового обязательства, которое оговорено и подтверждено путем заключения договора страхования между его участниками.

В математическом смысле страховой взнос - это периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику.

Виды страховых премий (взносов):

1) по предназначению:

- рисковая премия - это  чистая нетто-премия, предназначенная  для покрытия риска

- сберегательный взнос  присутствует в договорах страхования  жизни и предназначен для покрытия  платежей страхователя при истечении  срока страхования - достаточный  взнос равен сумме нетто-премии и нагрузки.

2) по характеру рисков:

- натуральная премия, предназначенная  для покрытия риска за определенный  промежуток времени

- постоянные взносы - это  страховые взносы, которые с течением  времени не изменяются, т.е. остаются постоянными.

3) по форме уплаты:

- единовременный взнос - это страховая премия, которую  страхователь уплачивает страховщику за весь период договора вперед

- текущий взнос - представляет  собой часть общих обязательств  страхователя по отношению к  страховщику, т.е. является частью  единовременной премии

- годичный взнос

- рассрочный страховой  взнос, т.е. единовременные взносы  могут подразделяться на равные  части (ежемесячные, ежеквартальные, полугодичные).

4) по времени уплаты:

- авансовые платежи - платежи, которые уплачивает страхователь  страховщику заранее до наступления  срока их уплаты и обычно  вносятся за весь срок действия договора.

5) в зависимости от  того как страховые взносы отражаются в балансе:

- переходящие премии

- результативная премия  представляет собой разницу между  нетто-премией и переходящими  платежами текущего года, отнесенных на следующий год

- эффективная премия представляет  собой сумму результативной премии  и приходящих платежей, резервированных в текущем году.

6) в зависимости от способа исчисления:

- средние премии - когда  страховщик прибегает к расчету  средней арифметической для всей  страховой совокупности

- степенные премии - когда  при определении страхового взноса  во внимание принимается величина  риска объекта, который включен в страховую совокупность

- индивидуальные премии  получаются в том случае, когда  страховщик принимает во внимание  только индивидуальные особенности  объекта страхователя.