Характеристика окремих способів банкоматних шахрайств (проблемні питання)

Дяк Катерина Ігорівна

4 курс, факультету  соціології і права, НТУУ «КПІ»

Науковий керівник: Лук’янчиков Є. Д., д.ю.н, професор ФСП НТУУ «КПІ».

Характеристика окремих способів банкоматних шахрайств

(проблемні питання)

Щоденно зростає кількість осіб, які використовують електронні гроші та мережу Інтернет. Відповідно з’являються особи, які не проти присвоїти кошти використовуючи різноманітні схеми та підробляючи платіжні картки. Цей злочин характеризується високою латентністю, у зв’язку з тим, що банки піклуючись про власну репутацію на ринку не заявляють про подібні факти.

За повідомленнями комерційних банків банкоматне шахрайство – це лише поодинокі факти, натомість Національний банк надає зовсім іншу інформацію, а саме кількість шахрайських операцій із використанням платіжних карток, емітованих українськими банками, у 2009 році зросла порівняно із 2008 роком в 6,5 разів до 39,3 тисяч випадків. Також варто зазначити, що зріс і рівень розкриття таких злочинів на 16%.

Варто зазначити, що всі злочинці мали вищу освіту, тому варіації виконання злочину різноманітні. Ще одна особливість, що по суті тягар доведення того, що тебе ошукали лягає на плечі потерпілого. Цим зумовлюється високий рівень латентності даного виду злочинів.

З метою заволодіння коштами держателів платіжних карток злочинці вигадують найрізноманітніші способи. Це зокрема можуть бути:

• технічні пристрої, які встановлюються на банкомат з метою заволодіння платіжною карткою або грошима;
• електронні пристрої, які дозволяють зчитувати необхідну інформацію з платіжної картки або з клавіатури банкомату;
• зараження комп’ютерів спеціалізованими вірусами з метою отримання інформації щодо платіжних карток (шляхом підробки або злому сайтів, використання бот-мереж та розсилки шкідливого спаму);
• підробка платіжних карток з використання викраденої інформації;
• телефонне шахрайство (коли злочинці видають себе за співробітників банку та намагаються отримати необхідну інформацію).

Однією із причин зростання злочинності в цьому напрямку є не перехід багатьох банків на чіпову карткову систему, що б зумовило зменшення можливості підроблення карток. В країнах Європи заміна магнітних карток на чіпові відбулася за 2-3 роки (в 2005), а в Україні до сьогоднішнього дня тільки деякі банки використовують нову систему. Як результат, шахраї, які не змогли реалізувати свої злочинні наміри за кордоном приїжджають в Україну, де не тільки вразлива картка, але й мережа передачі коштів. Необхідність впровадження старт карток (так називають чіпові картки) засвідчує той факт, що за час її існування не було жодної спроби її підробити (не вигідний та складний механізм підробки).

Одна із нагальних проблем пов’язаних саме з цим злочином – це підготовка кадрів для розслідування та розроблення необхідних криміналістичних рекомендацій. В даному випадку, необхідно врахувати те, що злочинці використовують високі технології тому спеціалісти, які будуть розслідувати дані види злочинів повинні мали не лише вищу юридичну освіту, але висококваліфіковані знання в галузі інформаційних технологій та банківської справи або навіть вищу освіту у цій сфері. Виникає питання щодо доцільності створення кафедр чи факультетів, які б готували таких вузькопрофільних спеціалістів, адже для того щоб боротися із банкоматним шахрайством підготовка особи, яка розслідує даний злочин має бути вищою ніж у злочинця. Доцільно ввести кваліфікаційний іспит для зайняття такої посади та проводити перекваліфікацію через певний період часу.

Оскільки, кількість банкоматних шахрайств щорічно, а банки не скоро введуть систему старт карток (банкова система зараз займається рятунком власних активів) нам як користувачам необхідно запам’ятати кілька правил:

• не передавайте нікому картки
• не зберігайте номер ПІН коду в гаманці (окремо від картки)
• підключіть послугу SMS-банкінг
• звертайте увагу на клавіатуру банкомату та особливості карткоприймача. При наявності якихось сторонніх предметів дзвоніть в банк (номер банку мати краще записаним в телефоні)
• прикривайте при можливості клавіатуру при набиранні ПІН-коду, використовуйте банкомати у добре освітлених та багатолюдних місцях.