Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

Билет 1

1. Особый правовой статус центральных банков. Типы центральных банков

Центральный банк – это общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. (Несмотря на то, что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 году он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. )

Правовой статус Центрального банка имеет свои особенности. С одной стороны, он, как правило, является юридическим лицом и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с коммерческими банками и государством (бюджетом). С другой стороны, он же, как правило, наделяется властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой страны. Таким образом, ЦБ имеет двойственную правовую природу.

Существуют 2 типа.

для центрального банка первого типа характерно совмещение кредитования с операциями по эмитированию платежных средств, в том числе выпуском наличных денег в обращение.  
 
Для центрального банка второго типа характерно разделение «единого котла» на две составляющие: эмиссионное дело было отделено от кредитной деятельности. Кредитованием нефинансового сектора стали заниматься коммерческие банки. Само по себе кредитование центральными банками второго типа имеет уже не столь широкие масштабы в отличие от коммерческих банков, где кредитная деятельность, как правило, является преобладающей.  
 
^ Отличие центрального банка от коммерческого можно обнаружить по:  
целевой ориентации; 
типу собственности; 
численности и капитальной базе; 
направлениям деятельности; 
отраслевой направленности; 
региональному признаку; 
клиентам; 
законодательству; 
характеру подчиненности (подотчетности); 
назначению высшего pyкoвoдcmвa; 
надзору и контролю. 

 

2. Управление ликвидностью банковской системы как элемент денежно-кредитного регулирования

Ликвидность – это способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной

Управление ликвидностью коммерческого банка в России осуществляется на двух уровнях: на уровне Банка России (централизованное управление), на уровне коммерческого банка (децентрализованное управление).

Важным элементом денежно-кредитной политики является механизм ее реализации. Он представляет собой совокупность методов (способов) и инструментов воздействия Центрального банка на объекты денежно-кредитной политики для достижения промежуточных и конечных целей. К основным инструментам и методам денежно-кредитной политики, по Закону о Банке России относятся:

 

1)процентные ставки по операциям  Банка России;

 

2)нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования);

 

3)операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России  казначейских векселей, государственных  облигаций, прочих государственных  ценных бумаг, облигаций Банка  России, а также краткосрочные  операции с указанными ценными  бумагами с совершением позднее  обратной сделки - РЕПО);

 

4)рефинансирование, т.е. кредитование  коммерческих банков;

 

5)валютные интервенции (купля-продажа  Банком России иностранной валюты  на валютном рынке для воздействия  на курс рубля и на суммарный  спрос и предложение денег);

 

6)прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование  кредитных организаций и проведение  ими отдельных банковских операций);

 

7)выпуск от своего имени облигаций (ОБР), размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

 

Набор используемых Банком России инструментов меняется в зависимости от условий развития экономики, состояния финансовых рынков, объема официальных золотовалютных резервов. Например, после кризиса 1998 г. резко сократились операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами, с января 2000 г. до апреля 2004 г. не использовался такой метод денежно-кредитной политики, как изменение норм обязательных резервов.

 

Традиционно основным показателем и одновременно инструментом процентной политики Центрального банка является изменение его официальной (базовой) ставки. В разных странах в качестве таковой выступает официальная учетная ставка или ставка рефинансирования. В России это ставка рефинансирования.

 

СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ — процентная ставка, под которую Центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам

 

Банк России активно использует валютные интервенции (т.е. куплю-продажу иностранной валюты) для воздействия на курс рубля, а также в качестве инструмента регулирования денежной массы и уровня инфляции. Валютные интервенции направлены, во-первых, на сглаживание резких, экономически неоправданных колебаний обменного курса и недопущение чрезмерного укрепления реального эффективного курса рубля и, во-вторых, на накопление международных резервов до уровня, учитывающего размеры предстоящих платежей по обслуживанию и погашению государственного внешнего долга.

 

Билет 2

1. Независимость центральных банков и критерии ее оценки

Независимость Центрального банка - означает, что при принятии решений о выборе инструментов и методов денежно-кредитной политики руководящие органы Банка России способны действовать самостоятельно, независимо от законодательной, исполнительной и судебной власти.  
При оценке степени реальной независимости ЦБ необходимо учитывать ряд обстоятельств.  
Во-первых, пределы независимости ЦБ определяются конкретизируются в законодательстве о Центральном банке. Поэтому изменение степени независимости ЦБ связано с необходимостью внесения изменений в законодательство.  
Во-вторых, осуществляя свою деятельность ЦБ должен исходить из высших интересов государства и общества, учитывать при этом цели и действия других государственных органов, согласовывать с ними свои действия. Таким образом, независимость Центрального банка не носит абсолютного характера.  
В-третьих, независимость Центрального банка не является величиной фиксированной. По мере совершенствования деятельности ЦБ, роста его авторитета, меняется и степень его независимости. Как правило, каждый подъем на новый уровень развития сопровождается изменением степени независимости Центрального банка. Это новое соотношение фиксируется путем внесения соответствующих изменений в законодательство. 
Различают политическую и экономическую независимость Центрального банка. 
Выражением политической независимости ЦБ может служить отсутствие прямой подчиненности и формальных связей между ним и Правительством страны, а также самостоятельность при решении кадровых вопросов. 

К основным критериям независимости Центрального банка можно отнести следующие:

1) назначение руководства, Председателя  или управляющего Центральным  банком. Управляющего могут назначать:

-   правление Банка;

-   законодательная власть, парламент;

-   исполнительная и законодательная власть;

-   коллективная исполнительная власть (правительство);

-   и др.

От того, кто будет назначать, будет определяться степень независимости банка;

2) срок пребывания в должности  управляющего и членов правления.

Чем больше срок, тем более независим управляющий Центральным банком.

3). взаимоотношения между Центральным банком и Правительством, законодательная ответственность Центрального банка.

Независимость Центрального банка определяется возможностью Правительства, Министерства финансов участвовать в управлении и принятии решений, а также тем, в какой степени деятельность банка регулируется законом;

4) процедура формирования денежно-кредитной  политики; Важное значение определяет тот, кто формирует политику.

5) цели политики, установленные  Законом.

Чем больше целей с потенциально конфликтной направленностью указано в законах, регулирующих деятельность Центрального банка, тем менее независим Центральный банк;

6) прямые указания органов государственной  власти;

7) ограничения на предоставление  кредитов Правительству.

 

2. Организация мониторинга и прогнозирования ликвидности банковской системы в БР, современные задачи

Билет 3.

1. Общая характеристика этапов деятельности государственного банка российской империи.

Государственный банк — центральный банк в дореволюционной России — был учрежден в 1860 г. в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка. Одновременно с учреждением Государственного банка императором был утвержден его Устав.

2. Система процентных ставок банка россии

Процентная ставка – это относительная величина процентных платежей на ссудный капитал за определенный период времени (обычно за год). 

Процентные ставки могут быть фиксированными и плавающими. 

Фиксированная процентная ставка устанавливается на весь период пользования заемными средствами без одностороннего права ее пересмотра. 

Плавающая процентная ставка – это ставка по средне- и долгосрочным кредитам, которая складывается из двух частей: подвижной основы, которая меняется в соответствии с рыночной конъюнктурой(Конъюнктура рынка — это совокупность условий (черт), определяющих рыночную ситуацию в определенный момент времен.) и фиксированной величины, обычно неизменной в течение всего периода кредитования или обращения долговых ценных бумаг.

Система процентных ставок включает ставки денежно-кредитного и фондового рынков: ставки по банковским кредитам и депозитам, казначейским, банковским и корпоративным векселям, проценты по государственным и корпоративным облигациям, процентные ставки межбанковского рынка и многие другие.

Рассмотрим далее наиболее важные виды процентных ставок.

Учетный процент – это официальная ставка кредитования коммерческих банков со стороны центрального банка. Учетный процент является одним из основных инструментов, с помощью которого центральные банки разных стран регулируют объемы денежной массы в обращении, темпы инфляции, состояние платежного баланса и валютный курс.

Банковский процент – одна из наиболее развитых в России форм ссудного процента. Данная форма появляется в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.

Межбанковская процентная ставка – процентная ставка по кредитам на межбанковском рынке. Такие ставки наиболее подвижны и в большей степени ориентированы на рыночную конъюнктуру. Межбанковский рынок – это оптовый рынок кредитных ресурсов; он обеспечивает коммерческим банкам доступ к ресурсам для целей обеспечения ликвидности и получения доходов по временно свободным денежным средствам, которые нельзя разместить на более выгодных условиях. Наиболее известны на международном финансовом рынке ставки ЛИБОР. ЛИБОР – это шкала процентных ставок, которые применяются лондонскими банками, выступающими на евровалютном межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки: 1, 2, 6 и 12 месяцев. 

 

Билет 4.

1. Общая характеристика этапов деятельности Государственного банка СССР И банка россии
2. Механизм воздействия ставки рефинансирования на кредитный потенциал банков

Билет 5.

1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России

 

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием

 

Целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

развитие финансового рынка Российской Федерации;

обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

 

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

 

функции:

1) во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы РФ

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  БР;

8) принимает решение о  гос регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;