Центральный банк России:история и современное состояние

 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по  дисциплине

Кредитный рынок 

На тему:

Центральный банк России: история развития и современное состояние. 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание

 

Введение

 

     Актуальность  темы контрольной работы обусловлена тем, что современная макроэкономическая политика любого государства напрямую связана с эффективностью денежной системы государства. Эффективность денежной системы, в свою очередь, во многом зависит от развитости таких экономических институтов, как коммерческие и центральные банки. 

     Центральный Банк играет ведущую роль в современной банковской системе Российской Федерации- роль банка банков. Целью данной работы является обзор истории возникновения Центробанка, а также его современного состояния и влияния на него экономического кризиса 2008 года: его взаимодействие с коммерческими банками, а также с правительством Российской Федерации, изучение мер, принимаемых Центробанком для стабилизации экономической ситуации в стране. В работе рассмотрены основные направления денежно-кредитной политики Центробанка, а также проведен анализ баланса Центробанка России в 2007-2010 гг. с целью изучения динамики его показателей.

 

История Центрального Банка России

     Государственный банк Российской империи был основан  «для оживления промышленности в  торговли» и открыл свои действия 31 мая 1860 г. в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации  Государственного коммерческого банка.

     После Октябрьской революции 1917 г. Государственный банк стал называться сначала Народным банком Российской Республики, затем — Народным банком РСФСР. 14 (27) декабря 1917 г. декретом ВЦИК «О национализации банков» в России была введена государственная монополия на банковское дело. Все частные и акционерные банки подлежали слиянию с Государственным банком.

     В 1919 г. в условиях военного коммунизма с натурализацией хозяйственной  жизни, внедрением безденежных расчетов между государственными предприятиями  и учреждениями и обесцениванием денег банковские функции Народного банка РСФСР были сведены к минимуму, в результате чего банк превратился фактически в расчетно-кассовый орган. Деятельность Народного банка РСФСР стала дублировать деятельность Наркомфина, который также обслуживал в основном бюджетные операции. Поэтому в конце 1919 г. филиалы Банка были реорганизованы в подотделы губернских и уездных финансовых органов, а 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен. Его активы и пассивы были переданы Центральному бюджетно-расчетному управлению (ЦБРУ) Наркомата финансов.

     С переходом к НЭПу постановлениями  ВЦИК и СНК в октябре 1921 г. банк был восстановлен под названием  «Государственный банк РСФСР». Он начал  свои операции 16 ноября 1921 года. А в 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учреждён 13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка СССР в связи с принятием декларации о суверенитете России. Подотчётный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

     2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк  России являлся юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

     В июне 1991 г. был утверждён Устав  Центрального банка РСФСР (Банка  России), подотчётного Верховному Совету РСФСР.

     В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в своё полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

     20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднён и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

     В течение 1991—1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчётно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

     Официальной эмблемой Центробанка стал герб России 1917 года, использовавшийся при Временном правительстве. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

 

Денежно-кредитная  политика Центробанка  РФ в 2009 г.

     В 2009 г. российская экономика и ее финансовый сектор преодолевали последствия глобального финансово-экономического кризиса. Постепенное улучшение внешнеэкономической конъюнктуры и эффективная реализация антикризисных мер позволили в итоге ослабить действие факторов, угрожающих финансовой и социальной стабильности российской экономики. В начале 2009 г. основным источником угроз финансовой стабильности оставалась неблагоприятная конъюнктура мировых товарных и финансовых рынков. Вследствие снижения цен на мировом рынке энергоносителей во второй половине 2008 г. резко сократились экспортная выручка и, соответственно, предложение иностранной валюты на внутреннем финансовом рынке, что усилило давление на курс рубля. В то же время дезорганизация мирового рынка капитала обусловила масштабный отток средств портфельных инвесторов с российского рынка и затруднила привлечение новых иностранных кредитов российскими банками и нефинансовыми организациями, что привело к росту спроса на финансовые ресурсы и повышению процентных ставок по рублевым инструментам на внутреннем финансовом рынке. Состояние внешних рынков и динамика трансграничных потоков капитала продолжали оказывать значительное влияние на российскую экономику и ее финансовый сектор в течение всего года.

     Банку России путем масштабных валютных интервенций  и проведения политики процентных ставок удалось удержать ситуацию на внутреннем валютном рынке под контролем, смягчить девальвационное давление на национальную валюту и не допустить обвальной девальвации рубля. Это позволило ограничить убытки российских банков и других участников финансового рынка от реализации валютного риска. Основные экономические агенты по-разному реагировали на изменение ситуации на валютном рынке. Банки постепенно сбалансировали свои внешние активы и внешние обязательства, что сократило совокупный валютный риск по банковскому сектору. Небанковские организации со II квартала 2009 г. возобновили наращивание валютных обязательств перед нерезидентами, что оставалось источником системных рисков. Курсовые ожидания оказывали существенное влияние и на инвестиционные предпочтения населения, в том числе на динамику вкладов физических лиц в коммерческих банках и их валютную структуру. После завершения плавной девальвации рубля курсовые ожидания стабилизировались, что привело к сокращению покупки наличной иностранной валюты и способствовало перетоку части средств вкладчиков с валютных на рублевые депозиты. В 2009 г. удалось сохранить доверие клиентов к банковскому сектору и избежать банковской паники. Вклады в банках остались надежным инструментом сбережений населения. Возобновился приток вкладов в коммерческие банки. Это стало возможным благодаря эффективному функционированию системы страхования вкладов населения, а также повышению кредитными организациями процентных ставок по вкладам. В результате прирост банковских вкладов населения оказался выше, чем в 2008 году. Большинство других финансовых посредников испытавали острейшую нехватку ресурсов, что привело к сокращению объема их операций и использованию рискованных ресурсных стратегий.             Наращивание объема банковских вкладов не сопровождалось адекватным ростом кредитования, так как в условиях экономического спада сохранялись высокие риски со стороны нефинансовых организаций и населения. Заемщики испытывали финансовые трудности, что создавало проблемы со своевременным обслуживанием кредитов. В результате возрастала просроченная задолженность по кредитам. В конце 2009 г. наметился положительный перелом в динамике просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям, повысилась доступность кредитов, начал восстанавливаться ипотечный рынок. Однако в основном это коснулось небольшого числа кредитных организаций, так как сохранялось действие основных факторов, ограничивающих банковское кредитование, – отсутствие устойчивого роста реальной экономики и, соответственно, спроса на заемные средства, а также наличие достаточно высоких кредитных рисков. Ухудшение финансового положения организаций реального сектора не только отразилось на динамике просроченной задолженности по банковским кредитам, но и привело к стремительному росту количества дефолтов по корпоративным облигациям эмитентов низкого кредитного качества во второй половине 2008 г. и в 2009 году. Усилилась дифференциация рынка корпоративных облигаций по кредитному качеству заемщиков и по отраслевой принадлежности компаний-эмитентов. К концу 2009 г. сохранялись значительные риски вложений в бумаги эмитентов «третьего» эшелона и некоторых эмитентов «второго» эшелона, хотя в целом конъюнктура рынка корпоративных облигаций постепенно улучшалась. Преодолению последствий финансового кризиса, поддержанию стабильности банковского сектора и росту доверия на финансовом рынке способствовали масштабные оперативные государственные меры, в том числе повышение уровня ликвидности и капитализации банковского сектора, санация банков, испытывавших финансовые трудности, и вывод нежизнеспособных организаций с рынка банковских услуг. С целью перелома тенденции кредитного сжатия в реальном секторе экономики были использованы дополнительные возможности рефинансирования банков в Банке России и неоднократное снижение ставки рефинансирования, а также механизм государственных гарантий по банковским кредитам нефинансовым организациям. Государственная поддержка оказывалась прежде всего крупным системообразующим предприятиям и банкам. Небанковские финансовые посредники такой поддержки не получили, что стало одной из причин ухудшения ряда показателей их деятельности в 2009 году.

 

     

Анализ  баланса Банка  России в 2007, 2008, 2009, 2010 годах