Сущность кредита

золотовалютными резервами, осуществляет кассовое исполнение государственного

бюджета (прежде всего организацию через свои управления и отделения приема

бюджетных платежей в регионах и на местах) и прочее.

Коммерческие банки являются основой кредитной системы России. Некоторые из

них возникли на базе ранее функционировавших специализированных

государственных банков имевших устойчивое финансовое положение и обладавших

разветвленной сетью филиалов (Сбербанк, Мосбизнесбанк, Промстройбанк и

другие), другие создавались практически «с нуля».

В России уже сложилась кредитная система, отличная от двух основных мировых

моделей: американской и немецкой. В стране действуют

универсальные банки (этим она отличается от американской модели), а также

функционирует достаточно развитый сектор специализированных кредитных

организаций (этим она отличается от немецкой модели).

В целом российские кредитные организации повторяют путь, по которому

развивалась кредитная система в Западной Европе и других регионах мира с

конца 40-х – начала 50-х гг. Финансовые капиталы в России уже сращивается с

промышленным и торговым (например, форме финансово-промышленных групп),

усиливается концентрация банков, их объединение в различных формах, возникают

первые интернациональные союзы, консорциумы для осуществления отдельных

проектов и программ.

Следует отметить, что банковская система России слабо выполняет свою вторую

главную функцию – кредитование. В результате из-за дороговизны кредитования

половина российских промышленных предприятий не прибегает к кредитам банков.

К середине 1998 г. заметно выросли капиталы банков, создана серьёзная

материальная база, внедрены международные технологии и стандарты. Однако

августовский кризис 1998 г. нанёс разрушительный удар, прежде всего по

кредитной системе России. За август - декабрь 1998 г.  капиталы банковской

системы сократились на 30%.

Обострению кризиса способствовали также отток вкладов населения и усиление

недоверия к банкам. Общая сумма вкладов в рублёвом выражении сократилось на

40%. Сужение ресурсной базы и  повышение кредитных рисков привели  к резкому

сокращению кредитной активности.

В результате банковская система оказалось отброшенной на несколько лет назад.

Но, несмотря на это, она продолжала функционировать, средние и небольшие

банки развивались, увеличивая капиталы и расширяя клиентуру.

Главными в процессе финансового оздоровления “проблемных” банков призваны

быть меры по реорганизации а не проведению процессов банкротства. Мировой

опыт показывает, что убытки от банкротства в 8-10 раз больше, чем при

реорганизации.

Важным вопросом является структура банковской системы. Целесообразно иметь

полный “ассортимент” банков, таких как банк, развитие, экспортно-импортный,

сельскохозяйственный, ипотечный, кредитной кооперации. Банк России

активизирует и поддержку региональной сети банков как важного условия

развития производительных сил регионов

                                               

VII.         Заключение

 

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной

массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни

различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России

к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов,

внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек

обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а,

следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в

осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной

собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций

на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их

сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает

активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит  стимулирует  развитие  производительных  сил,   ускоряет формирование

источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений

научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя

правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на

преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность

которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ

социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для

стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта

товаров, освоения отсталых регионов.

Без  кредитной  поддержки  невозможно  обеспечить  быстрое  и цивилизованное

становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение

других    видов    предпринимательской    деятельности    на

внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским,

потребительским, коммерческим, государственным и  международным кредитом.

Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы

кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные

учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном)

понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы

являются банки.

                                Список литературы                               

1.      «Банковские кредиты  и способы обеспечения кредитных

обязательств/Бухгалтерия и банки», А. В. Чиненков 1996 г.

2.       «Деньги. Кредит. Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, 1998 г.

3.      «Общая теория  денег и кредита» Под редакцией  профессора Е. Ф. Жукова

1995 г.

4.      «Финансы. Денежное  обращение. Кредит», Л. А. Дробозина., Л. П.

Окунева, Л. Д. Андрисова и др. 1998 г.

5.       «Финансы, денежное  обращение и кредиты», А.Н. Трошин, В.И. Фомкина,

2000 г.

6.      «Экономика» Под  редакцией доктора экономических  наук профессора А. С.

Булатова 2002 г.