Сущность и функции банков. Виды банков. Функции Центрального банка и коммерческих банков в кредитной системе

13. Сущность и функции  банков. Виды банков. Функции Центрального  банка и коммерческих банков  в кредитной системе. 

Банк – это кредитно-денежный институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов. Банки осуществляют активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение.

Ресурсы банков формируются  за счет собственных, привлеченных и  эмитированных средств. К собственным  средствам относится акционерный  и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль.

Деятельность банков направлена на извлечение прибыли, и они стремятся  к тому, чтобы все их финансовые ресурсы приносили процентный доход. Поэтому почти все свои избыточные резервы банки используют для  предоставления ссуд или приобретения ценных бумаг. Коммерческая банковская система может предоставлять кредиты, т.е. создавать деньги, умножая свои избыточные резервы.

Каждый отдельный банк может безопасно ссужать лишь сумму, равную его избыточным резервам, но ссуда системы коммерческих банков может несколько раз превышать избыточные резервы.

 
Основные функции банков:

• привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал;
• стимулирование накоплений в народном хозяйстве;
• посредничество в кредите;
• посредничество в платежах;
• создание кредитных средств обращения;
• посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами);
• предоставление консультационных, информационных и др. услуг.

Следует выделить следующие  основные типы банков: эмиссионные банки, коммерческие банки (специализированные банки, учетные и депозитные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, кооперативные банки, коммунальные банки). В подавляющем большинстве стран эмиссионный банк — это центральный банк страны.

• Функции Центрального банка:
• Эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятия из обращения на территории страны; регулирование величины предложения денег;
• Общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
• Предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора последней инстанции;
• Выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление счетами правительства, расчетно-кассовое обслуживание государственных институтов и учреждений; осуществление зарубежных финансовых операций;
• Регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных методов воздействия на активы банков: политика учетных ставок и обязательных резервов;
• Регламентация валютного обращения в стране и контроль за валютными операциями экономических субъектов.

Функции коммерческих банков в финансовой системе:

• Кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования;
• Прием вкладов на выдачу кредитов;
• Посредничество в платежах;
• Купля-продажа ценных бумаг;
• Размещение государственных займов;
• Консультации  населения по финансово-кредитным вопросам;
• В качестве инвесторов коммерческие банки могут вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги.