Сущность и основные понятия кредитной системы

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Апреля 2013 в 17:03, курсовая работа

Краткое описание

Целью курсовой работы является оценка современного состояния кредитной системы и перспектив ее развития.
Для достижения данной цели необходимо выполнить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы кредитной системы,
- проанализировать основные показатели кредитной системы,
- изучить проблемы и перспективы развития кредитной системы Российской Федерации.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..…3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ…………………..5
1.1 Сущность и основные понятия кредитной системы………………………..5
1.2 Факторы, влияющие на развитие кредитной системы………………….…12
1.3 Основные этапы развития кредитной системы в Российской Федерации.15
2 АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ…….19
2.1 Характеристика показателей кредитной системы Российской Федерации в 2012 году……………………………………………………………………….19
2.2 Применение инструментов денежно-кредитной политики……………….24
2.3 Особенности кредитной системы Республики Беларусь………………….27
3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ…………………………………………………34
3.1 Проблемы развития кредитной системы…………………………………...34
3.2 Перспективы развития кредитной системы………………………………..35
3.3 Инструменты денежно-кредитной политики и их использование в 2013 году……………………………………………………………………………….39
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….43
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………45

Вложенные файлы: 1 файл

кредитная система.docx

— 191.14 Кб (Скачать файл)

 

 

3.2 Перспективы  развития кредитной системы

 

В 2013 г. Банк России продолжит проведение денежно-кредитной политики в рамках режима управляемого плавающего курса рубля. Курсовая политика будет по-прежнему направлена на сглаживание резких колебаний обменного курса, связанных с краткосрочными изменениями рыночной конъюнктуры и не обусловленных действием фундаментальных экономических факторов.

В преддверии окончательной  либерализации трансграничных операций с капиталом в 2013 г. Банк России своей перспективной задачей видит создание условий для перехода к более гибкому формированию курса национальной валюты на внутреннем валютном рынке и, соответственно, минимизации воздействия Банка России на соотношение спроса и предложения иностранной валюты. В среднесрочной перспективе это позволит обеспечивать выполнение количественных ориентиров денежно-кредитной политики в области поддержания ценовой стабильности путем воздействия на стоимость денег в экономике преимущественно с помощью инструментов процентной политики органов денежно-кредитного регулирования.

Несмотря на то, что в  следующем году прогнозные показатели платежного баланса по всем сценариям  социально-экономического развития характеризуются  заметным приростом международных  резервов РФ и сохраняется устойчивость состояния бюджетной сферы, конкретный набор инструментов денежно-кредитной  политики, которые будут востребованы в этот период, в существенной мере будет зависеть от факторов, имеющих  высокую степень неопределенности: состояния международных рынков товаров и капиталов, курсов основных мировых валют, экономических ожиданий участников внутреннего финансового рынка, направления и масштабов капитальных потоков в платежном балансе страны, динамики внутреннего и внешнего спроса.

Вместе с тем действия Банка России, направленные на формирование условий для развития межбанковского рынка и постепенного перехода к  более гибкому курсообразованию и системе управления, опирающейся преимущественно на процентные ставки, предопределяют совершенствование и развитие инструментов денежно-кредитной политики с учетом приоритета рыночных инструментов в сочетании с использованием инструментов постоянного действия [9, c. 7].

В 2013 г. Банк России продолжит использование операций с собственными облигациями в качестве инструмента стерилизации избыточного денежного предложения. В результате принятия федерального закона, упрощающего процедуру эмиссии облигаций Банка России, Возможности по использованию данного инструмента стерилизации денежного предложения существенно возрастают.

Такая политика обеспечит  минимальный стартовый уровень  ликвидности выпусков, а также  будет способствовать дальнейшей активизации  операций кредитных организаций  с ОБР.

Банк России в следующем  году также будет использовать депозитные операции в качестве инструмента  связывания свободных денежных средств кредитных организаций на краткосрочном сегменте рынка.

В 2013 г. Банк России будет применять рыночные инструменты и инструменты постоянного действия для предоставления денежных средств кредитным организациям. В качестве основных инструментов предоставления ликвидности кредитным организациям будут выступать операции Банка России на открытом рынке. Банк России также продолжит использование инструментов постоянного действия (сделок «валютный своп», ломбардных кредитов по фиксированным процентным ставкам). Внутридневные кредиты и кредиты «овернайт» Банка России, предоставляемые кредитным организациям, будут использоваться для обеспечения бесперебойного осуществления расчетов.

В 2013 г. действия Банка будут направлены на дальнейшую унификацию, совершенствование и повышение доступности механизмов предоставления и изъятия ликвидности. Эффективности воздействия указанных инструментов денежно-кредитной политики  на ситуацию в банковском секторе России во многом будет способствовать дальнейшее развитие платежной системы и финансового рынка.

Деятельность Банка по совершенствованию платежной системы  в 2013 г. будет направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной политики.

Банк России будет продолжать работу по развитию методологической базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, внедрению современных технологий и методов передачи информации, обеспечению эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников расчетов. Указанная работа будет проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

Ключевым моментом в развитии платежной системы Банка России будет осуществление мероприятий  по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам как важного  фактора для эффективного и стабильного  финансового и экономического развития страны.

Особое внимание будет  уделено мерам по совершенствованию  регулирования действующих в  стране частных платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских  корреспондентских отношений, а  также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.

Будут также поддерживаться инициативы кредитных организаций  по созданию клиринговых систем, которые  смогут предоставлять платежные  услуги с использованием платежных  карт и тем самым способствовать их распределению.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной  системой услуг пользователям.

Развитие экономики страны, рост запросов в финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют наличия  надежных, безопасных и эффективных  механизмов проведения расчетов в сфере  розничных платежей, внедрения современных  платежных услуг.

Банк России намерен продолжить осуществление мониторинга состояния  розничных платежей в экономике, в том числе проводимых посредством  расчетов наличными деньгами.

В соответствии с современными международными подходами Банк намерен  совершенствовать надзор за платежными системами с учетом законодательства Российской Федерации и банковской практики. Это позволит конкретизировать состав и порядок сбора информации и формы аналитической работы.

Учитывая существующие международные  тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование технической  инфраструктуры платежной системы. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для  обработки платежных сообщений  территориальных учреждений, что  позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно - программные платформы, сократить количество используемых учетно-операционных комплексов.

 

 

3.3 Инструменты денежно-кредитной политики и их использование в 2013 году

 

Основа действующей системы  инструментов денежно-кредитной политики – коридор процентных ставок Банка России в рассматриваемый период сохранится, при этом Банк России рассмотрит возможность его сужения в целях повышения действенности процентной политики. В качестве инструментов, обеспечивающих нахождение краткосрочных ставок межбанковского рынка в границах процентного коридора, будут применяться депозитные операции и операции рефинансирования (ломбардные кредиты и операции РЕПО) постоянного действия на срок 1 день. Однодневные сделки валютный своп и планируемые к введению в систему инструментов Банка России сделки своп с драгоценными металлами будут использоваться Банком России как дополнительные инструменты, повышающие жесткость верхней границы процентного коридора в условиях появления признаков не достатка стандартного обеспечения у кредитных организаций.

В целях приближения краткосрочных  процентных ставок денежного рынка  к центральной части процентного коридора Банк России продолжит осуществлять операции на открытом рынке – ломбардные аукционы и аукционы прямого РЕПО, депозитные аукционы – сроком на 1 неделю с определением лимитов предоставления или изъятия средств на основе сводного прогноза ликвидности банковского сектора. При этом проведение аукционов РЕПО на срок 1 день продолжится до тех пор, пока данный инструмент, по оценкам Банка России, будет необходим для ограничения волатильности рыночных ставок.

Политика Банка России по формированию перечня активов, принимаемых в качестве обеспечения по операциям предоставления ликвидности, и установлению поправочных коэффициентов, используемых для корректировки его стоимости, будет носить контрциклический характер с учетом задачи обеспечения доступности инструментов рефинансирования для кредитных организаций [7, c. 61].

Применение инструментов рефинансирования на сроки свыше 1 недели будет направлено преимущественно на поддержание финансовой стабильности. В целях ограничения влияния данных операций на соответствующий сегмент кривой рыночных процентных ставок и недопущения искажения сигналов процентной политики Банк России рассмотрит целесообразность перехода к их осуществлению по плавающей ставке. В этом случае не исключается дополнение системы инструментов Банка России сделками своп с иностранной валютой и драгоценными металлами на срок до 1 года для расширения доступа кредитных организаций к рефинансированию на эти сроки.

В связи с предполагаемым ростом объемов операций рефинансирования в целях предоставления кредитным организациям возможностей по управлению портфелями ценных бумаг, основная часть которых уже продана Банку России по сделкам РЕПО, планируется внести изменения в технологию проведения операций РЕПО на срок более 1 дня. Предполагается в 2013 году предоставить банкам право осуществлять оперативную замену ценных бумаг, проданных Банку России по сделкам РЕПО, на другие ценные бумаги из Ломбардного списка Банка России без перезаключения сделки.

В целях предоставления кредитным  организациям большей гибкости в управлении обеспечением по операциям рефинансирования и собственными счетами в Банке России планируется расширить практику предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов под залог как ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России, так и иных активов.

Банк России также продолжит  использование нормативов обязательных резервов в качестве инструмента денежно-кредитной политики, принимая решения об их изменении в зависимости от макроэкономической ситуации и состояния ликвидности банковского сектора. Учитывая положительный опыт применения механизма усреднения обязательных резервов, Банк России рассмотрит возможность дальнейшего повышения коэффициента усреднения.

Помимо работы над совершенствованием собственной системы инструментов Банк России придает большое значение взаимодействию с государственными органами по вопросам реализации денежно-кредитной политики и развития финансовых рынков. Будет продолжено сотрудничество с Минфином России и Федеральным казначейством по вопросу развития механизма размещения временно свободных средств бюджета в банковском секторе, задачей которого является минимизация сезонного воздействия бюджетных потоков на объем ликвидности банковского сектора.

При отклонении от описанных  в предыдущих разделах сценариев  и вариантов прогнозов Банк России оставляет за собой право вносить изменения в систему применяемых инструментов.

Таким образом, развитие и применение системы инструментов Банка России в предстоящий трехлетний период будут направлены на достижение целей денежно-кредитной политики с учетом перехода к режиму таргетирования инфляции, а также на обеспечение финансовой стабильности, бесперебойного функционирования платежной системы Банка России и систем расчетов по операциям с инструментами российского финансового рынка. Система инструментов продолжит учитывать особенности взаимодействия Банка России с региональными кредитными организациями, характеристики трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики и состояние российского финансового рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Кредитная система – это  совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке  ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного  капитала.

В Российской Федерации, как и в Республике Беларусь, в целом создана многоуровневая система разработки и реализации денежно-кредитной политики, включая анализ, прогнозирование и программирование направлений и мероприятий монетарного регулирования в долгосрочном, среднесрочном и краткосрочном временных аспектах.

В современном понимании  денежно-кредитная политика имеет  своим основанием как минимум  три элемента: эластичную денежную массу, состоящую не только из наличных денег, но и из банковских депозитов; развитые кредитные учреждения, осуществляющие безналичные расчеты, операции с  валютой, векселями, государственными и корпоративными ценными бумагами; единый эмиссионный и регулирующий орган, именуемый центральным, национальным или государственным банком. Традиционно для регулирования применяются такие монетарные инструменты, как учетная политика центрального банка, операции на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.

Учетная политика, или политика рефинансирования коммерческих банков, всегда играла значительную роль в  монетарной политике государства. Изменяя  ее, центральные банки развитых стран  регулируют банковскую ликвидность, и в конечном счете оказывают воздействие на экономическую ситуацию в стране.

Банковский сектор России сегодня подходит к тому рубежу, после которого он либо приобретет новый импульс и новое качество своего развития, либо как финансовый посредник экономики постепенно будет оттесняться на вторые роли.

Информация о работе Сущность и основные понятия кредитной системы