Состояние и перспективы развития денежной системы РФ

“Серебряный монометаллизм  существовал в России (1843- 1852 гг. ), Индии (1852- 1893гг.), Китае (до 1935 г.). Золотое обращение в России введено с 1897 г.” [10, с.32]

“Монометаллические денежные системы всегда включают: а) полноценные  монеты, определяемые видом металла, и б) неполноценные деньги. Например, при золотом монометаллизме к  полноценным монетам относятся  золотые, к неполноценным – серебряные и медные, а также бумажные и  кредитные деньги.

Исторически существовало три  разновидности золотого монометаллизма ( золотого стандарта): золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта  характерным является свободное  обращение золотых монет. В этих условиях золото выполняет все функции  денег. Чеканка золотых  полноценных  монет происходит при фиксированном  золотом содержании денежной единицы.

Золотослитковый стандарт применялся в странах, обладавших значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Его характерной особенностью являлось то, что банкноты хотя бы и с существенными  ограничениями, но подлежали размену  не на золотые монета, а на золото в слитках.”  [7, c. 89]

“Для золотодевизного  стандарта характерен размен банкнот  не на золото, а на валюту тех стран, которая в свою очередь, могла  быть обращена в золото.” [7, c. 90]

Золотодевизный стандарт характерен для стран, ограниченных в запасах золота и источниках их добычи.

В период после Второй мировой  войны до 1971 года существовал межгосударственный золотодевизный стандарт на основе Бреттон-Вудской  системы соглашений. Страны, принявшие  данное соглашение, зафиксировали курсы  своих национальных валют в долларах или золоте. Таким образом, доллар был признан основной мировой  валютной единицей.

На смену Бреттон-Вудской  системе пришла Ямайская международная  система, основанная на соглашении, заключённом  в 1976 году в Кингстоне. В рамках данного  соглашения было принято решение  об отмене золотого содержания денежных единиц, во всеобщем признании отказа от золотого стандарта, а также введении плавающих курсов валют. Золото больше не являлось расчётным средством  Международного валютного фонда. “Таким образом, Ямайская валютная система  юридически закрепила демонетизацию  золота.” [7, c. 90]

В следствии недостатков  товарных и металлических денежных систем мировыми денежными системами  становятся фидуциарные денежные системы.

“Фидуциарные (от лат. fides – вера) денежные системы – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности, не размениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению.

Как только внутренняя стоимость  металлических денег отделяется от их номинала, появляются неразменные  денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они  могут строиться на металлической, бумажной, электронной основе.”  [7, c. 91]

Таким образом, денежная система  по мере развития общества и государств эволюционировала параллельно в  соответствии с потребностями человека.

На сегодняшний день повсеместно  происходит переход к электронно-бумажным денежным системам, как наиболее перспективным  и отвечающим требованиям открытого  саморазвивающегося рынка.

2. . Основные элементы и нормативно-правовая характеристика денежной системы

Любая денежная система имеет  чёткую структуру, базирующуюся на её отдельных составляющих.

В этой связи необходимо выделить основные элементы современной  денежной системы.

“Развитая денежная система  страны включает следующие элементы:

-наименование денежной  единицы;

-порядок обеспечения  денежных знаков;

-эмиссионный механизм;

-структура денежной массы,  находящейся в обращении;

-порядок прогнозного  планирования;

-механизм государственного  денежно-кредитного регулирования;

-порядок установления  валютного курса;

-порядок кассовой дисциплины.”  [7, c. 93]

Для более чёткого формулирования данных элементов необходимо пояснить их.

“Наименование денежной единицы  страны, служащей  масштабом цен, устанавливается в законодательном  порядке.

Порядок обеспечения денежных знаков – это характеристика видов  и основных правил их обеспечения.

Эмиссионный механизм –  это регламент выпуска и изъятия  денежных знаков из обращения.

Структура денежной массы, находящейся  в обращении, включается ряд параметров: соотношение между наличными  и безналичными деньгами, между объёмами эмитированных купюр различного достоинства.

Порядок прогнозного планирования определяет цели и задачи прогнозного  планирования, организации и учреждения, составляющих планы, систему самих  прогнозных планов денежного обращения, методику их составления и совокупность рассчитываемых параметров показателей.

Механизм денежно-кредитного регулирования представляет собой, во-первых, совокупность способов, методов, инструментов воздействия государства  на денежно-кредитную сферу экономики, во-вторых, включает задачи, объекты  и институты денежно-кредитного регулирования, в-третьих, права, обязанности  и ответственность органов, его  осуществляющих.

Порядок установления валютного  курса – это совокупность правил установления курса национальной валюты и порядок обмена национальной валюты на иностранную.

Порядок кассовой дисциплины в национальной экономике включает общие правила исполнения денежных расчётов, осуществляемых через кассы, и принципы обеспечения контроля за ними.” [7, c. 94]

Таким образом, мы видим исторически  сложившуюся систему, основанную на эволюционировании и дополнение её элементов по мере перехода от одного типа денежных систем к другому на протяжении её истории. При этом набор  элементов при определённом типе денежной системы становится системой, функционируя на определённых принципах  и законах.

К основным принципа организации  функционирования денежной системы  можно отнести:

-принцип исключительного функционирования национальной валюты на территории страны;

-принцип централизованного управления денежной системой

-принцип устойчивости и эластичности денежного оборота;

-принцип кредитного характера денежной эмиссии;

-принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков;

-принцип прогнозного планирования денежного оборота;

-принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования;

-принцип надзора и контроля за денежным оборотом;

-принцип неподчинённости центрального банка правительству и подотчётности парламенту страны.

Помимо принципов, денежная система, для сохранения своей структуры  и работоспособности нуждается  в правилах и законах функционирования. На территории Российской Федерации  основным законодательным документом является Конституция РФ, в которой  изложены основные законодательные  нормы государства, влияющие и на денежную систему.

“Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.” [4, Ст. 1, Гл. 1]

Таким образом, Центральный  банк РФ имеет особый конституционно-правовой статус, установленный конституцией Российской Федерации, определяющий его  исключительное право на поддержание и укрепление основных принципов денежной системы России.

Статья 3 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» определяет его цели:

“-защита и обеспечение  устойчивости рубля;

-развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

-обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платёжной системы.” [4]

Главой VI «Организация наличного денежного обращения » ст. 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены основы денежной системы России: “Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и  выпуск денежных суррогатов запрещаются.”  [4]

Исключительное право  эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия из обращения  осуществляются исключительно Банком России и  регулируется 29 статьёй  главы VI «Организация наличного денежного обращения » Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами.

Обращение банкнот и монет  Банка России основывается на положении  ЦБ РФ «О правилах организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации», определяющим организацию, прогнозирование, анализ денежного обращения на территории Российской Федерации. [3]

Помимо наличного  обращения применяется безналичное  денежное обращение, регулируемое Положением ЦБ РФ «О безналичных расчетах в  Российской Федерации». [2]

 Данное положение определяет формы и порядок осуществление расчётных операций в безналичной форме.

Согласно пункту 1.2. Главы 1. «Формы безналичных расчетов и условия их применения» положения  ЦБ РФ «О безналичных расчетах в  Российской Федерации»:

Настоящая часть Положения  распространяется на следующие формы  безналичных расчетов: а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты по аккредитиву;

в) расчеты чеками;

г) расчеты по инкассо. [2]

В развитых странах более 90% всех банковских операций осуществляется безналичным способом. “Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства — коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.” [18, c. 36]

В каждый момент времени  кредитные отношения Банка России с коммерческими банками определяются его денежно-кредитной политикой, цель которой укрепление денежного  обращения в стране.

“Денежно-кредитная политика - проводимый государством курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы. Основными составляющими такой политики являются операции на открытом рынке, учетная политика, наличие обязательных минимальных резервов. К наиболее широко используемым методам денежно-кредитной политики относятся: изменение ставки учетного процента, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов, а также выборочные методы регулирования отдельных видов кредита.” [6]

“Важнейшим количественным показателем денежного обращения  является показатель величины денежной массы. Денежная масса включает в себя всю совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране.

При анализе состояния  денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают с учетом ликвидности  покупательных и платежных средств  на агрегаты [Табл. 1].” [18, с. 18]

Таблица 1

Методика исчисления денежных агрегатов в РФ [7]

Наименование денежного  агрегата	Содержание денежного  агрегата
М0	Наличные деньги у населения + Остатки наличных денег в кассах юридических лиц
	Продолжение таблицы 1
М1	М0 + Средства юридических  лиц на расчетных и текущих  счетах + Вклады до востребования физических лиц в коммерческих банках
М2	М1 + Срочные вклады населения  в коммерческом банке + Срочные вклады юридических лиц
М3	М2 + Сертификаты коммерческих банков + Облигации свободно обращающихся займов и др.
М2Х	М2 + Сумма местных депозитов  в иностранной валюте - «широкие деньги»

 

Исходя из выше изложенных фактов, становится ясно, что Банк России является монопольным регулятором  денежной системы РФ и выполняет  ряд функций, закреплённых законодательством  Российской Федерации.

Согласно 4 статьи Главы I «Общие положения» Банк России выполняет следующие основные функции: