Рынок межбанковского кредитования России

Таким образом, можно сделать вывод, что для развития рынка межбанковского кредита нужны изменения в налоговом законодательстве. В ситуации кризиса следует убедить государственные власти в необходимости ввести такие изменения в налоговый режим, которые позволят рынку МБК восстановиться и продолжать операции. Кроме того, существующие технологии и инфраструктура рынка МБК находятся в настоящее время на довольно низком уровне и не позволяют рассчитывать на формирование единого развитого денежного рынка, что является важной целью Банка России и насущной потребностью участников. В настоящее время объем рынка МБК небольшой, однако существует тенденция к росту объема финансового рынка в России в целом и рынка МБК в частности. В этой связи необходимым условием для развития рынка является повышение его технологичности. В качестве ориентира выступает европейский организованный рынок МБК, функционирующий на базе e-MID, который сейчас является наиболее технологически развитым электронным рынком МБК и демонстрирует огромные темпы роста объемов торгов.

Реализация  проекта создания электронного рынка МБК увеличит эффективность и емкость российского рынка МБК в целом, увеличит эффективность и емкость рынка, привлечет к нему новых участников благодаря повышению ликвидности рынка. Создание электронного рынка МБК также в значительной степени усовершенствует, существующие технологии на российском рынке межбанковского кредитования и будет способствовать формированию в России единого эффективно функционирующего денежного рынка, операции на котором будут доступны для широкого круга участников.

Заключение. 

Рынок межбанковских кредитов - явление  закономерное, объективно вытекающее из самой сути рыночной экономики. Наличие  его в той или иной форме  характерно для всех стран с развитыми  рыночными отношениями.

За десятилетие  экономической реформы в России, главной целью которой было переход от административно-командной системы управления к рыночным отношениям, создана широко разветвленная банковская система, которая и стала экономической базой для возникновения и развития рынка межбанковских кредитов.

Объективным условием существования рынка межбанковских  кредитов является то, что при прочих равных условиях банки как финансовые партнеры имеют преимущества перед предпринимателями и частными лицами:

• банк по роду своей деятельности является, с одной стороны, местом аккумуляции средств клиентов, а с другой - кредитует их. Следовательно, он имеет и больший объем временно свободных средств, и большие потребности в привлечении дополнительных ресурсов. Это означает постоянный спрос и предложение денег;

• банк является в большей степени платежеспособным, оперируя не только собственными, но и  клиентскими деньгами;

• банк - структура более открытая для  изучения, поскольку наличие ежедневного  баланса позволяет запросить  самую своевременную информацию о состоянии дел и проанализировать финансовое состояние в динамике;

• банк, как структура, ориентированная  именно на денежный рынок, имеет квалифицированных  специалистов и глубоко интегрируется  в этот рынок, что позволяет заниматься не только размещением и привлечением средств, но и спекулятивными операциями, в том числе и без движения денег.

Функции рынка МБК:

•обеспечение  текущей ликвидности банка и  сохранение затрат на поддержание необходимого уровня ликвидности. Межбанковские  кредиты обеспечивают каждому банку возможность поддерживать оптимальное соотношение необходимых и избыточных резервов. С точки зрения банковской системы в целом через межбанковские кредиты осуществляется горизонтальное перераспределение ликвидных ресурсов;

•обеспечение  беспрепятственного притока денежных средств между различными сегментами денежного рынка. Возможность оперативного перевода средств в те сферы, где наметился их дефицит, позволит погасить в них напряжение на ранних стадиях нестабильной ситуации. Таким образом, развитие рынка МБК способствует устойчивости и других частей финансового рынка;

•межбанковские кредиты могут использоваться для  регулирования срочной структуры банковских пассивов. Таким образом, межбанковский рынок способствует удовлетворению не только непредвиденных колебаний спроса на ликвидность отдельных банков, но и вполне ожидаемых заранее дефицитов или избытков ресурсов, возникновение которых связано с естественным расхождением структуры операций отдельных видов или групп банков;

•для некоторых его участников используется и для получения прибыли.

•предоставляет участникам финансового рынка наиболее оперативную информацию о цене кредитных  ресурсов, формирует цену ресурсов и на других сегментах финансового  рынка.

Рынок МБК охватил все регионы современной  России, однако главным банковским центром рынка МБК является г. Москва, на долю которого приходится более 80% всего объема МБК по стране.

Рынок межбанковского кредитования очень  широк и разнообразен, поэтому необходима классификация рынка.

Отсюда  можно сделать вывод, что основной объем межбанковских кредитов идет именно на поддержание текущей ликвидности коммерческих банков.

Кредиты на срок 2-7 дней вместе с однодневными составляют 99% от общего объема МБК. Именно они осуществляют оперативный приток денег из одного сегмента финансового рынка в другой.

Отсюда  видно, что межбанковский рынок  является не только регулятором ликвидности  банков, но и стабилизатором других сегментов финансового рынка: рынка  государственных и корпоративных  ценных бумаг, валютного рынка, депозитного рынка и т.д. Но не только рынок МБК влияет на другие сегменты финансового рынка, но и наоборот, состояние других сегментов финансового рынка оказывает существенное влияние на рынок МБК, на его объемы, процентные ставки, устойчивость и т.д.      

Центральный банк Российской Федерации, как государственный орган, отвечающий за стабильность банковской системы страны имеет исключительные права по регулированию всех сегментов финансового рынка страны, в том числе рынка межбанковских кредитов. Опыт центральных банковских органов США, Швейцарии, Франции, Англии, Финляндии дает нам богатый арсенал форм и методов по регулированию рынка межбанковских кредитов.

Естественно, имеется и российский опыт. Практика, в которой диалектически сочетаются и положительное и отрицательное, является нашим достоянием для анализа и выводов.

Заслуживает внимания работа Центрального банка  РФ совместно с коммерческими  банками в рамках Информационного  консорциума, Межбанковского финансового  дома по разработке системы индикаторов  рынка МБК.

Правительство Российской Федерации, Центральный  банк России должны выработать механизмы, способные вывести банковскую систему  из экстремальных ситуаций и выработать критерии, по которым можно было предсказать и предупредить кризисные  ситуации. Рынок МБК и является одним из инструментов стабилизации всего финансового рынка, всей экономики России.

Список  Литературы.

1. Абрамова, М.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие для вузов / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова - М.: 2009 - 537 с.
2. Балаш В.А. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. пособие / В.А. Балаш, Е.К. Гурылева, С.Е. Прокофьев. - Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2008 - 258 с.
3. Банковское дело/Учебник, Шкрябин С.М. – М., 2009
4. Березина, М.П., Межбанковские расчеты: анализ практики / М.П. Березина, Ю.С. Крупнов.-М.: Деньги и Кредит, 2008 - 60 с.
5. Букато, В.И., Банки и банковские операции в России: учебник/ В.И. Букато, Ю.И. Львов. - М.: Финансы и статистика, 2009 - 203 с.
6. Вакуленко Т. Г., Фомина Л. Ф., «Анализ бухгалтерской (финансовой) отчетности для принятия управленческих решений» - СПб: «Издательский дом Герда». – 2011.
7. Гусаков С., Управление риском / Б. Гусаков // Банковские технологии. -2010- №6. - С. 122.
8. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 521 с.
9. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М-Л: ДваТри, 2010.
10. Долинская В. Кредитные организации на рынке ценных бумаг // Рынок ценных бумаг.-2009-С.49-52.
11. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова.-М.:Банки и биржи, 2010 400 с.
12. Захарова А., "Финанс" №27 (164) 17 - 23 июля 2009.
13. Кабышев. О, Прохоров С. Оценка банковского риска и определение оптимальной стратегии распределения свободных банковских ресурсов // Хозяйство и право.-2011.-№ 6.-С.63-75.
14. Межбанковский кредит [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.creditorus.ru/corporate-credit/interbank.php
15. Межбанковский кредитный рынок [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/24965
16. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь.-5-е изд., перераб. и доп.-М., 2010.
17. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010.
18. Семеней А. Л., «Проблемы прогнозирования банкротства на отечественных предприятиях» («Люди дела», №36, 2009).
19. Сидельникова Л.В. «Бухгалтерский учет в коммерческих банках» – М.: Буквица, 2011.
20. Челноков В.А.  Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство.  М.: АОЗТ Антедор, 2010. – 324 с.
21. Ямпольский М.М. Межбанковский кредит и ликвидность банка // Банковское дело.-2010. – с. 88