Роль и функции Центрального Банка РФ

ВВЕДЕНИЕ 

      Банки – это огромное достижение цивилизации. Сегодня – это специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование  в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и  юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом. Развитие банковского дела привело к возникновению большого количества разнообразных банков.

     Банковская  система Российской Федерации является двухуровневой. На первом уровне (макроуровне) функционирует Центральный банк Российской Федерации (Банк России), который  является эмиссионным центром, обладает монопольным правом эмитирования наличных денег в денежный оборот, организует его (в наличной и безналичной  сферах), выполняет ряд операций, определяемых его сущностью и  функциями, является банком банков.

     Коммерческие  банки и другие кредитные организации  образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно – кредитной  политики, а ориентируются в своей  работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки  должны выполнять нормативы и  требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.

     Центральные банки возникли в процессе исторического  развития банковских систем. Первоначально  термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, имеющий наиболее широкие связи в банковской системе. Постепенно такие банки монополизировали функцию эмиссии денег и утвердились в качестве эмиссионных центов страны. Затем они получили особые полномочия по обслуживанию правительств своих стран, а также по кредитованию банков и как кредиторы последней инстанции расширили регулирующее воздействие на национальную банковскую систему. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     РОЛЬ  И ФУНКЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ ЦЕНТРАЛЬНЫМ  БАНКОМ РФ 

     Центральный банк в Российской Федерации был  создан после обретения ею суверенитета на базе Госбанка СССР первоначально  в виде Госбанка РСФСР, который в  декабре 1990 года был переименован в  Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995 года – в Центральный  банк Российской Федерации.

     Центральный банк РФ (Банк России) является главным  банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (в ред. от 10.01.03)¹, в соответствии с которым уставный капитал (в размере 3 млн руб.) и иное его имущество являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая его золотовалютные резервы. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачиваются Банком России в соответствии с Налоговым кодексом РФ.

      Органы  управления. Коллегиальным органом Центрального банка РФ является Национальный банковский совет численностью в 12 человек, состоящий из представителей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, а также Председателя Банка России. В компетенцию Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно – кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение его главного аудитора.

      Совет директоров Банка России разрабатывает  и реализует основные направления  единой государственной денежно  – кредитной политики, осуществляет руководство деятельностью Банка  России и управление им. Он принимает  решения о создании, реорганизации  и ликвидации организаций Банка  России, его участии в капиталах  организаций, обеспечивающих деятельность учреждений, организаций и служащих Банка России, купле – продаже  недвижимости, необходимой для Банка  России и его организаций и  т.п.

      Структура управления. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:

     - центральный аппарат;

     - территориальные учреждения;

     - расчетно – кассовые и вычислительные центры;

     - полевые учреждения;

     - учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

      Банк  России обладает экономической и  политической независимостью от исполнительных органов государственной власти. Банк России является самостоятельным  юридическим лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом. Финансовая независимость  выражается в том, что он не отвечает по обязательствам государства, а последнее  – по его обязательствам. Банку  России запрещено кредитовать федеральный  бюджет (кроме тех случаев, когда  такая возможность прямо предусмотрена  законом о федеральном бюджете) и бюджеты субъектов РФ. Политическая независимость проявляется в  отсутствии формальных связей между  ним и Правительством РФ. Федеральные  органы государственной власти, органы государственной власти субъектов  РФ и местного самоуправления не имеют  права вмешиваться в деятельность Банка России.

     Банк  России подотчетен лишь Государственной  думе Федерального собрания РФ, которая: по представлению Президента назначает  сроком на четыре года Председателя Банка  России; по представлению последнего, согласованному с Президентом РФ, назначает на должность и освобождает  от должности членов Совета директоров; направляет и отзывает представителей Государственной думы в Национальном банковском совете; рассматривает основные направления единой государственной  денежно – кредитной политики и принимает по ним решение; рассматривает  годовой отчет Банка России и  принимает по нему решение; принимает  решение о проверке Счетной палатой  финансово – хозяйственной деятельности Банка России и его структурных  подразделений; заслушивает доклады  Председателя Банка России о деятельности Банка.

      Как организация, созданная для осуществления  управленческих функций, Банк России имеет  три основные цели деятельности, закрепленные в Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:

     1) защита и обеспечение устойчивости  рубля; 

     2) развитие и укрепление банковской  системы РФ;

     3) обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы. 

     Получение прибыли не является целью деятельности Центрального Банка  РФ.

     Реализация  функций и полномочий, предоставленных  Банку России для достижения этих целей, превращают его в орган  монетарной власти, орган банковского  регулирования и надзора и  расчетный центр банковской системы.

      Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции:

     1) во взаимодействии с Правительством  РФ разрабатывает и проводит  единую государственную денежно  – кредитную политику;

  2) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами;

     3) устанавливает и публикует официальные  курсы национальных валют по    отношению к рублю;

     4) организует и осуществляет валютное  регулирование и контроль в  соответствии с законодательством  РФ;

     5) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  и организует составление платежного  баланса РФ;

     6) осуществляет анализ и прогнозирование  состояния экономики РФ в целом  и по регионам прежде всего  денежно – кредитных, валютно  – финансовых и ценовых отношений,  публикует соответствующие материалы  и статистические данные, реализуя  при этом задачу снижения инфляционных  ожиданий.

      Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

       1) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

      2) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

      3) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

      4) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

      5) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы.

      Кроме того Банк России как надзорный орган  устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже  иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений им на проведение данных операций.

      Как расчетный центр банковской системы Банк России играет основную роль в организации и функционировании платежной системы страны. Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования последней он выполняет следующие функции:

      1) устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

      2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

      3) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами.

      Как банкир Правительства РФ Банк России осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

      Главной функцией Банка России является проведение денежно – кредитной политики. Денежно – кредитную политику можно определить как совокупность мер воздействия государства  на состояние денежно – кредитной  сферы (прежде всего на динамику таких  денежно – кредитных показателей  как спрос и предложение денег, уровень банковской ликвидности, процентных ставок и валютного курса, объем  кредитов). Проводником денежно – кредитной политики является Центральный Банк РФ. При формулировании целей денежно – кредитной политики Банк России исходит из законодательно закрепленной за ним задачи по защите и обеспечению устойчивости национальной валюты. Постоянной стратегической целью денежно – кредитной политики в России является последовательное снижение инфляции. Низкий уровень инфляции рассматривается Банком России как наилучший вклад денежно – кредитной политики в создание благоприятных условий для достижения долгосрочного устойчивого и динамичного роста экономики.

     Методы  и инструменты воздействий Центрального Банка на объекты денежно –  кредитной политики для достижения цели: